Was ist COBRA?
"COBRA" steht für das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act von 1985 und insbesondere für Titel X des Gesetzes. Titel X enthält Bestimmungen zur Fortsetzung der Krankenversicherung für Versicherte von Betriebskrankenversicherungen, die aufgrund eines "qualifizierenden Ereignisses" ihre Versicherung verloren haben.
Das Gesetz besagt, dass, wenn ein Arbeitgeber einen Steuerabzug für Krankenversicherungskosten anstrebt, er Mitarbeitern, die durch den Plan gedeckt sind, erlauben wird, die Deckung auf Kosten des Arbeitnehmers zu dem Gruppenkurs für einen bestimmten Zeitraum fortzusetzen.
Was ist die COBRA-Berechtigung?
Ein Mitarbeiter muss bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um sich für COBRA Vorteile zu qualifizieren:
- Er muss für einen Arbeitgeber arbeiten, der 20 oder mehr Mitarbeiter hat. Teilzeitbeschäftigte werden zu einem Prozentsatz der Vollzeitbeschäftigten gezählt. COBRA steht Mitarbeitern nicht zur Verfügung, die von Gesundheitsprogrammen der Bundesregierung, von Kirchen und einigen religiösen Organisationen unterstützt werden.
- Der Mitarbeiter muss freiwillig gekündigt haben oder wurde aus anderen Gründen als grobes Fehlverhalten unfreiwillig gekündigt. Er könnte auch seine Stunden reduziert haben, so dass er nicht mehr für die Krankenversicherung des Unternehmens qualifiziert ist.
- Ein Ehepartner kann Anspruch auf Deckung haben, wenn der Arbeitnehmer Anspruch auf Medicare hat, wenn der Ehegatte und der Angestellte geschieden oder rechtlich getrennt sind oder wenn der Arbeitnehmer stirbt.
- Ein unterhaltsberechtigtes Kind kann Anspruch auf Deckung haben, wenn das Kind nach den Regeln des Gesundheitsplans des Arbeitgebers einen abhängigen Status verliert.
Verantwortung des Arbeitgebers
- Die Arbeitgeber müssen sicherstellen, dass die COBRA-Deckung, die den berechtigten Empfängern gewährt wird, identisch ist mit der Deckung des Gesundheitsplans ähnlicher gegenwärtiger Arbeitnehmer. Wenn sich die Sozialleistungen ändern, muss sich auch die COBRA-Deckung ändern.
- Die Arbeitgeber sind verpflichtet, die Arbeitnehmer über ihr Recht zu informieren, die Versicherung fortzusetzen, wenn sie ihre Beschäftigung beenden oder wenn ein anderes qualifizierendes Ereignis eintritt.
Einige Beispiele
- Sam wird von Smith Electronic entlassen. Er ist berechtigt, COBRA-Deckung zu erwerben, um seine Krankenversicherungsleistungen zu behalten, während er sich einen anderen Job sucht.
- Ellen ist Julios Ehefrau. Sie wurde für COBRA-Berichterstattung zugelassen, als er starb.
- Susan, Annas Tochter, wurde mit 25 Jahren Anspruch auf COBRA-Deckung und war nicht länger abhängig von Annas Krankenversicherung.
Einige Rückschläge
Die Teilnahmeberechtigung für COBRA wird Ihre Krankenversicherung für eine gewisse Zeit aufrechterhalten, aber COBRA wird Sie wahrscheinlich mehr kosten, als Sie während Ihrer Beschäftigung für die Versicherung bezahlt haben. Ihr Arbeitgeber hat höchstwahrscheinlich einen Teil Ihrer Prämien als Arbeitsnutzen bezahlt und ist nicht länger verpflichtet, dies zu tun, wenn Sie sich nach der Kündigung für COBRA entscheiden.
Die vollen Kosten der Deckung fallen Ihnen. Das US-Arbeitsministerium schlägt vor, andere Deckungsmöglichkeiten zu prüfen und die Kosten zu vergleichen. Springen Sie nicht einfach auf COBRA, weil es verfügbar ist und Sie sich qualifizieren. Möglicherweise finden Sie eine günstigere Abdeckung an anderer Stelle.
COBRA dauert nur für einen bestimmten Zeitraum, so dass Sie in jedem Fall eine alternative Krankenversicherung finden müssen. COBRA erstreckt sich in der Regel ab dem Datum des Qualifying-Ereignisses für 18 oder 36 Monate, abhängig von der Art Ihres qualifizierenden Ereignisses, obwohl einige individuelle Pläne längere Versicherungszeiten bieten.