Bargeld für Ihr kleines Unternehmen mit Spenden und Factoring bekommen
Auch die Finanzierung von Forderungen oder Factoring kann alternativ zur Bankfinanzierung eingesetzt werden.
Gewerbliche Finanzunternehmen bieten häufig Kredite für Kleinunternehmen an. Manchmal bieten Geschäftsbanken oder andere Finanzinstitute auch Forderungsfinanzierungen an. Bei dieser Art der Finanzierung sind die Zinssätze normalerweise höher als bei einem herkömmlichen Bankdarlehen.
Es gibt zwei Methoden der Forderungsfinanzierung.
Verpfändung der Debitorenbuchhaltung
Verpfändung oder Abtretung von Forderungen bedeutet, dass Sie Ihre Forderungen im Wesentlichen als Sicherheit nutzen , um Bargeld zu erhalten. Der Kreditgeber hat die Forderungen als Sicherheit, aber Sie, als der Geschäftsinhaber, sind immer noch für die Eintreibung der Schulden von Ihren Kreditkunden verantwortlich.
Ein Kreditgeber betrachtet den Fälligkeitsplan der Forderungen eines Geschäftsunternehmens, um festzustellen, welche als Sicherheiten akzeptiert werden. In der Regel akzeptiert der Kreditgeber nur solche Forderungen, die nicht überfällig sind.
Überfällige Konten machen keine guten Sicherheiten. Wenn ein Kunde Kreditbedingungen hat, die der Kreditgeber für zu lang hält, kann der Kreditgeber diese bestimmten Forderungen auch nicht akzeptieren. Nach Prüfung der Forderungen eines Unternehmens für überfällige Konten und Bedingungen, die der Kreditgeber nicht mag, legt der Kreditgeber dann fest, welchen Betrag der Forderungen des Unternehmens sie akzeptieren.
Danach passt der Kreditgeber diesen Betrag normalerweise für Rückgaben und Zulagen an. Zu diesem Zeitpunkt werden sie entscheiden, welchen Prozentsatz des Wertes der akzeptablen Forderungen sie verleihen und den Kredit an das kleine Unternehmen vergeben. Der Prozentsatz, den sie ausleihen werden, liegt normalerweise bei 75-85%.
Hier ist ein Beispiel dafür, wie ein Kreditgeber die Forderungen eines kleinen Unternehmens auswertet, um zu bestimmen, wie viel von einem Kredit sie machen werden.
Wenn das Kleinunternehmen mit dem Kredit ausfällt, übernimmt der Kreditgeber die Forderungen der Gesellschaft und zieht die Schulden selbst ein.
Factoring von Debitorenbuchhaltung
Factoring Ihrer Forderungen bedeutet, dass Sie sie tatsächlich verkaufen, im Gegensatz zu Verpfändung als eine Sicherheit an ein Factoring-Unternehmen. Das Factoring-Unternehmen gibt Ihnen eine Vorauszahlung für Konten, die Sie auf Zahlung warten müssen. Die Vorauszahlung beträgt in der Regel 70-90% des Gesamtwerts der Forderungen. Nach der Erhebung einer kleinen Gebühr an die Firma, in der Regel 2-3%, wird der Restbetrag bezahlt, nachdem der volle Betrag an den Faktor gezahlt wurde.
Factoring ist eine relativ teure Finanzierungsquelle, aber die Kosten werden gesenkt, weil das Factoring-Unternehmen jedes Risiko des Zahlungsausfalls des Kunden übernimmt.
Factoring ist in der Einzelhandelsbranche in den USA wichtig. Tatsächlich macht die Bekleidungsindustrie etwa 80% des gesamten US-Factoring aus, obwohl viele kleine Unternehmen in einer Vielzahl von Branchen diese Form der Finanzierung nutzen, wenn sie kurzfristige Betriebsmittelkredite benötigen .
Manchmal ist die Verwendung von Debitorenfinanzierungen alles, was zwischen Ihrem kleinen Geschäft und dem Bankrott steht, besonders während einer Rezession oder anderen schwierigen Zeiten für Ihr Geschäft. Zögern Sie nicht, es für Ihr Bedarfskapital zu verwenden, wenn Sie es benötigen. Es ist jedoch keine akzeptable Finanzierung für längerfristige Geschäftsfinanzierungsbedürfnisse.