Fast alle Banken benötigen Sicherheiten für die Finanzierung von Kleinunternehmen
Sicherheiten beziehen sich auf Vermögenswerte , die Sie zur Absicherung von Krediten bereithalten, wie z. B. ein kleines Geschäftsdarlehen .
Kredite, die materielle Vermögenswerte als Sicherheit verwenden, werden als besicherte Kredite (im Gegensatz zu unbesicherten Krediten) bezeichnet. Der Vorteil von besicherten Krediten ist, dass sie oft niedrigere Zinssätze als unbesicherte Kredite haben.
Aber um diesen besseren Zinssatz (oder manchmal überhaupt einen Kredit) zu bekommen, kann riskant sein; Wenn Sie Ihr Darlehen nicht wie geplant begleichen können, werden die Vermögenswerte, die Sie als Sicherheit verwendet haben, beschlagnahmt und verkauft, und das Geld, das durch den Verkauf der Vermögenswerte aufgebracht wird, wird zur Rückzahlung des Darlehens verwendet.
Deshalb lieben Kreditgeber Sicherheiten; Wenn der Kredit in den Süden geht, bekommen sie immer noch etwas davon, Ihnen das Geld zu leihen.
Formen der Sicherheiten
Ihr Haus, Ihr Auto, Ihr Eigentum oder Ihre Ausrüstung sind Beispiele für materielle Vermögenswerte, die Sie als Sicherheiten für die Fremdfinanzierung verwenden können . Insbesondere muss der Vermögenswert einen Besitztitel haben, den das kreditgebende Institut ergreifen kann, wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird.
Ein Vermögen, das ausstehende Kredite hat (wie ein Haus mit einer Hypothek), kann immer noch als Sicherheit verwendet werden, wenn die Bank den bestehenden Kredit übernehmen und den Titel beanspruchen kann.
Für Unternehmen können Vermögenswerte wie Ausrüstung als Sicherheit verwendet werden. Zum Beispiel kann ein Unternehmen, das einen Kredit benötigt, um einen neuen Trailer zu kaufen, den Trailer für Sicherheiten verwenden. Gelder, die dem Geschäft geschuldet werden ( Debitorenbuchhaltung ), können ebenfalls qualifizieren. Erhält ein Unternehmen beispielsweise einen Großauftrag für Dienstleistungen oder Ausrüstung, benötigt es jedoch ein vorübergehendes Darlehen, um die Ausrüstung beim Großhandel zu kaufen oder zusätzliches Personal zur Erfüllung des Auftrags einzustellen , kann die Bestellung selbst als Sicherheit dienen.
Bewertung von Sicherheiten
Bei der Betrachtung von Vermögenswerten führt der Kreditgeber in der Regel eine Bewertung der Sicherheiten und eine Beurteilung durch, um den Marktwert zu ermitteln. Der Wert der zugewiesenen Sicherheit ist jedoch normalerweise eher dem "Verkaufswert" als dem "fairen Marktwert" zuzuordnen. In einer Situation, in der der Kreditgeber die verpfändeten Sicherheiten verkaufen muss, um die geliehenen Beträge zurückzuerhalten, können sie die Vermögenswerte für einen schnellen Verkauf unterbewerten.
Die Sicherheitenwerte können sich im Laufe der Zeit ebenfalls erheblich ändern. In einem rückläufigen Immobilienmarkt zum Beispiel kann der Vermögenswert eines Hauses und einer Immobilie wesentlich geringer sein, wenn ein Kredit erneuert werden muss und die Sicherheiten neu bewertet werden.
Die Entscheidung darüber, ob ein bestimmter Vermögenswert als Sicherheit einzustufen ist und wie viel er wert ist, liegt allein im Ermessen des Kreditgebers. In der Regel wird der Kreditgeber einen Zinssatz in Übereinstimmung mit dem wahrgenommenen Risiko zuweisen. Wenn die Sicherheitenwerte einen marginalen Wert haben und / oder das Ausfallrisiko höher ist, wird der Kreditgeber wahrscheinlich einen höheren Zinssatz für das Darlehen verlangen - was häufig der Fall ist, in dem sich Kleinunternehmer befinden.
Persönliche Vermögenswerte als Sicherheiten für die Finanzierung von Kleinunternehmen
Im Gegensatz zu großen Unternehmen, die erhebliche Vermögenswerte besitzen, wie zum Beispiel Eigentum, Gebäude oder Ausrüstung, haben kleine oder mittlere Unternehmen ( KMU ) oft keine Form von Sicherheiten und können daher keine Kredite von Finanzinstituten erhalten, es sei denn, die Eigentümer von Das Unternehmen ist bereit, persönliche Vermögenswerte als Sicherheit zu stellen (bekannt als persönliche Garantie).
Die Verpfändung von persönlichen Vermögenswerten als Sicherheit für ein Unternehmen birgt ein hohes Risiko - selbst wenn das Unternehmen gegründet wird , kann der Kreditgeber das Vermögen des / der Eigentümer (s) im Falle der Nichtrückzahlung des Kredits beschlagnahmen.
Business-Equity-Finanzierung
Für viele kleine Geschäftsleute gibt es einfach nicht genug geschäftliche oder persönliche Sicherheiten, um ein gesichertes Darlehen von einem kreditgebenden Institut zu erhalten; Sie müssen andere Optionen wie Mikrokredite und Gemeinschaftsfonds untersuchen (wenn der beantragte Betrag klein genug ist) oder stattdessen auf Eigenkapitalfinanzierung angewiesen sein. Bei der Eigenkapitalfinanzierung nimmt Ihr Geschäft Anleger auf, die Kapital gegen eine Kapitalbeteiligung in das Geschäft einbringen - sie werden Teileigentümer des Unternehmens und haben somit Einfluss darauf, wie das Geschäft betrieben wird.
Equity-Investoren fallen typischerweise in zwei Klassen:
- Angel-Investoren - in der Regel vermögende Privatpersonen, die bis zu 100.000 US-Dollar in Unternehmen investieren möchten, die eine höhere Rendite als herkömmliche Investitionen bieten. Es gibt auch Angel-Investorengruppen, die ihr Geld für Investitionen in Unternehmen bündeln.
- Venture Capitalists - Partnerschaftsgruppen, die typischerweise mindestens 1.000.000 US-Dollar in etablierte Unternehmen investieren, die wachsen und Kapital für Expansion benötigen.
Siehe auch:
Wie man einen Kleinkredit erhält
Suche nach Finanzierung für kleine Unternehmen
Finding Small Business Starten Sie Geld
10 Dinge, die Sie über die Finanzierung von Kleinunternehmen wissen müssen