Kurzfristige Geschäftskredite und Fremdkapitalfinanzierung

Schuldenfinanzierung für Ihr Unternehmen für kurzfristige Working Capital Needs

Sowohl die Fremd- als auch die Eigenkapitalfinanzierung haben in allen außer den kleinsten Unternehmen einen rechtmäßigen Platz. Wenn wir uns auf die Fremdfinanzierung konzentrieren, haben die meisten Kleinunternehmen traditionell die meisten ihrer Geschäftskredite von Geschäftsbanken in Form von Term Loans erhalten . Diese Laufzeitdarlehen können kurze, mittlere oder lange Laufzeiten haben. Die unterschiedlichen Laufzeiten bedeuten nicht nur unterschiedliche Zeiträume, in denen das Unternehmen die Kredite zurückzahlen kann, sondern auch unterschiedliche Zwecke für die Kredite.

Was sind kurzfristige Geschäftskredite?

Kleinunternehmen benötigen meist kurzfristige Kredite statt langfristiger Fremdfinanzierung. Die meisten kurzfristigen Kredite, die als kurzfristig eingestuft werden, haben in der Regel eine Laufzeit von einem Jahr oder weniger. Sie müssen innerhalb eines Jahres an den Kreditgeber zurückgezahlt werden. Die meisten kurzfristigen Kredite werden oft viel schneller zurückgezahlt, oft innerhalb von 90-120 Tagen. Laufzeitkredite mit kurzen Laufzeiten können Ihnen helfen, einen sofortigen Finanzierungsbedarf zu decken, ohne dass Sie sich langfristig binden müssen.

Zwecke der kurzfristigen Schuldenfinanzierung

Kurzfristige Darlehen sind für Unternehmen mit saisonaler Ausrichtung hilfreich, beispielsweise für Einzelhandelsunternehmen, die während der Ferienzeit Inventar aufbauen müssen. Solch ein Unternehmen könnte ein kurzfristiges Darlehen benötigen, um Inventar weit vor den Ferien zu kaufen und das Darlehen erst nach den Ferien zurückzuzahlen. Das ist der perfekte Nutzen für den kurzfristigen Geschäftskredit.

Andere Anwendungen für kurzfristige Geschäftskredite sind die Beschaffung von Betriebskapital , um vorübergehende Defizite in den Fonds abzudecken, so dass Sie Gehaltsabrechnungen und andere Ausgaben erfüllen können.

Möglicherweise warten Sie beispielsweise darauf, dass Kreditkunden ihre Rechnungen bezahlen. Sie können auch kurzfristige Geschäftskredite benötigen, um Ihre eigenen Rechnungen zu bezahlen; dh um Ihre eigenen Verbindlichkeiten zu erfüllen (was Sie Ihrem Lieferanten schulden). Möglicherweise benötigen Sie nur ein kurzfristiges Darlehen, um Ihren Cashflow auszugleichen , insbesondere wenn Ihr Unternehmen ein zyklisches Geschäft ist.

Qualifizierung für ein kurzfristiges Darlehen

Um sich für ein kurzfristiges Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie Ihrem Kreditgeber eine umfassende Dokumentation vorlegen, sei es eine Bank, eine Kreditgenossenschaft, eine gemeinsame Bank oder eine andere Art von Kreditgeber. Der Kreditgeber wird mindestens eine Aufzeichnung Ihrer Zahlungshistorie für andere Darlehen, die Sie möglicherweise gehabt haben, einschließlich der Zahlungshistorie für Ihre Lieferanten (Kreditoren) und der Cash-Flow-Geschichte Ihres Unternehmens für vielleicht die letzten 3-5 Jahre. Sie sollten auch bereit sein, Ihre Gewinn- und Verlustrechnung für den gleichen Zeitraum zu übergeben, wenn der Kreditgeber dies verlangt. Die gesamte Dokumentation sollte in einem professionellen Format vorliegen.

Ihre Qualifikationen für ein kurzfristiges Darlehen helfen festzustellen, ob das Darlehen durch Sicherheiten besichert wird oder ob es sich um ein ungesichertes Darlehen handelt.

Kurzfristige und langfristige Kreditzinssätze

In einer normalen Volkswirtschaft sind die Zinssätze für kurzfristige Kredite höher als die Zinssätze für langfristige Kredite. In einer rezessiven Wirtschaft können die Zinssätze jedoch niedrig und die kurzfristigen Zinssätze niedriger als die langfristigen Zinssätze sein. Die kurzfristigen Kreditzinsen basieren in der Regel auf dem Leitzins zuzüglich einer Prämie. Die Bank oder ein anderer Kreditgeber bestimmt die Prämie, indem sie festlegt, welches Risiko Ihr Unternehmen für sie darstellt.

Sie tun dies, indem Sie die Dokumentation betrachten, die Sie ihnen zur Verfügung stellen, um sich für ein kurzfristiges Darlehen zu qualifizieren.

Kurzfristige Darlehen Zinssätze können auf verschiedene Arten berechnet werden. Sie möchten Ihren Kreditgeber dazu bringen, den Zinssatz so zu berechnen, wie es für Sie am günstigsten ist. Werfen Sie einen Blick auf die unterschiedlichen Möglichkeiten, wie sich die kurzfristigen Zinssätze berechnen lassen, und verwenden Sie dies als Leitfaden, wenn Sie mit einem Bankkreditsachbearbeiter sprechen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie über den aktuellen Leitzins informiert sind, so dass Sie intelligent mit dem Bankkreditverantwortlichen sprechen können, während Sie den Zinssatz für Ihr kurzfristiges Darlehen aushandeln.

Kredite für Start-up-Unternehmen und kleine Unternehmen

Ein Start-up-Unternehmen kann sich ein kurzfristiges Darlehen sichern. Dies liegt daran, dass kurzfristige Kredite aufgrund ihrer Fälligkeit weniger riskant sind als langfristige Finanzierungen .

Start-up-Firmen müssen dem Kreditgeber umfangreiche Unterlagen vorlegen, wie zum Beispiel prognostizierte Kapitalflussrechnungen für die nächsten drei bis fünf Jahre, zusammen mit den projizierten Abschlüssen für den gleichen Zeitraum . Sie müssen erklären, woher ihre Einnahmen kommen und wie sie voraussichtlich bezahlt werden.

Die meisten Start-up-Unternehmen qualifizieren sich nur für besicherte Kredite von einem Kreditgeber. Mit anderen Worten, das Start-up-Unternehmen müsste eine Art von Sicherheiten anbieten, um das Darlehen mit dem Kreditgeber zu sichern.

Die Verfügbarkeit von kurzfristigen Krediten für kleine Unternehmen ist absolut notwendig, damit unsere Wirtschaft reibungslos funktioniert. Ohne kurzfristige Finanzierung können kleine Unternehmen buchstäblich nicht operieren. Sie können ihr Inventar nicht kaufen, Betriebsmittelknappheit decken, ihre Kundenbasis oder Operationen erweitern oder wachsen. Als die Geschäftsbanken während der Großen Rezession ihre Kreditvergabepolitik verschärften, litten kleine Unternehmen und die Wirtschaft unter diesen Problemen.