Warum benötigt Ihr Unternehmen möglicherweise eine kommerzielle Autoabdeckung?
Nicht für Unternehmen konzipiert
Eine persönliche Auto-Richtlinie ist so konzipiert, dass sie Einzelpersonen und nicht Unternehmen erfasst.
Es definiert in der Regel Versicherte als die in den Erklärungen genannten Person und deren Ehepartner und Familienmitglieder. Offensichtlich sind die Begriffe Ehepartner und Familienangehöriger für eine andere Geschäftseinheit als eine Einzelfirma nicht relevant. Beachten Sie, dass Sie, wenn Ihr Unternehmen ein Einzelunternehmen ist, Ihre Familienmitglieder im Rahmen der Geschäftspolitik über die Named Individual Insured Endorsement versichern können.
Geschäftsausschlüsse
Ein weiteres Problem mit persönlichen Auto-Richtlinien ist, dass sie geschäftsbezogene Risiken ausschließen. Im Folgenden finden Sie einige Ausschlüsse , die häufig in persönlichen Auto-Richtlinien enthalten sind:
- Kommerzieller Autoausschluss Viele Richtlinien schließen die Verwendung eines Fahrzeugs durch jemanden aus, der in einem anderen Unternehmen als Landwirtschaft oder Viehzucht beschäftigt oder beschäftigt ist. Dieser Ausschluss gilt nicht für ein privates Personenkraftfahrzeug oder einen kleinen Pickup oder Lieferwagen, der nicht für die Lieferung oder den Transport von Gütern und Materialien verwendet wird. Im Allgemeinen ist ein Lastkraftwagen oder Lieferwagen "klein", wenn er ein Gesamtgewicht von weniger als 10.000 Pfund hat. Das Ergebnis dieses Ausschlusses ist, dass Sie eine kommerzielle Autoabdeckung benötigen, wenn Sie ein Fahrzeug besitzen, das größer als 10.000 Pfund ist. Sie benötigen diese Abdeckung auch, wenn Sie ein Fahrzeug in der Größe für Lieferzwecke oder zum Transport von Eigentum verwenden.
- Auto-Business-Ausschluss Dieser Ausschluss gilt für Autos, die in einem Geschäft verwendet werden, bei dem Autos verkauft, repariert, geparkt, gelagert oder gewartet werden. Beispiele sind ein Händler und eine Werkstatt. Wenn Sie irgendwelche Fahrzeuge verwenden, ist diese Art von Geschäft, Sie benötigen eine kommerzielle Autoversicherung.
- Livree Exclusion Praktisch alle persönlichen Richtlinien schließen die Verwendung eines Autos (Lastkraftwagen oder privater Fahrgasttyp) zum Transport von Personen oder Eigentum gegen eine Gebühr aus. Beispiele sind Taxis und Autos, die verwendet werden, um Pizza oder Pakete zu liefern. Dieser Ausschluss gilt auch für Fahrzeuge, die in mitfahrenden Unternehmen wie Uber und Lyft verwendet werden.
Der Ausschluss "kommerzieller Auto" ist interpretationsfähig. Wenn Sie jedoch einen kleinen Lastwagen oder Lieferwagen verwenden, um Kunden auszuliefern oder Werkzeuge zu einer Baustelle zu transportieren, sollten Sie ernsthaft in Erwägung ziehen, eine Geschäftspolitik zu erwerben.
Andere Einschränkungen
Es gibt andere Aspekte der persönlichen Auto-Richtlinien, die sie für die Versicherung eines Unternehmens ungeeignet machen. Hier sind einige davon:
- Keine automatische Abdeckung Eine persönliche Auto-Richtlinie beschränkt die Abdeckung auf Fahrzeuge, die in einem Zeitplan aufgeführt sind. Es bietet eine sehr begrenzte Abdeckung für Fahrzeuge, die Sie während der Vertragslaufzeit erwerben. Im Gegensatz dazu kann eine Geschäftsautorichtlinie automatisch jedes Fahrzeug abdecken, das Sie während des Vertragszeitraums erhalten.
- Eingeschränkter Mietautovertrag e Im Rahmen einer typischen persönlichen Autoversicherung sind Mietfahrzeuge nur dann gegen Sachschäden versichert , wenn Sie eine physische Schadensabdeckung für Ihre eigenen Autos erworben haben. Im Rahmen einer Business-Auto-Richtlinie können Sie nur für Mietwagen eine physische Schadensabdeckung erwerben. Eine Geschäftspolitik umfasst auch Aufwendungen für Nutzungsausfall und Transportkosten. Die meisten persönlichen Richtlinien enthalten diese Coverages nicht.
- Weniger Flexibilität Eine persönliche Auto-Richtlinie fehlt die Flexibilität einer kommerziellen Richtlinie. Eine Geschäftsrichtlinie kann durch die Verwendung von verdeckten automatischen Symbolen und Vermerken auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten werden.
Underwriting-Regeln
Neben den Versicherungsbestimmungen müssen Sie auch die Haltung Ihres Versicherers zur Absicherung von Geschäftsrisiken berücksichtigen. Jeder Versicherer hat seine eigenen Regeln. Sie müssen sich dessen bewusst sein, bevor Sie eine Police kaufen , nicht nachdem Sie einen Unfall hatten. Ihr Versicherer ist möglicherweise bereit, einige Arten von Autos für den geschäftlichen Gebrauch abzudecken, andere jedoch nicht.
Beachten Sie, dass die meisten privaten Kfz-Versicherer keine Richtlinien für Autos ausstellen, die für ein Unternehmen registriert sind (mit Ausnahme eines Einzelunternehmens). Wenn Ihre Fahrzeuge im Namen einer Körperschaft, einer Partnerschaft oder einer anderen Art von Wirtschaftseinheit registriert sind, müssen Sie eine kommerzielle Autoversicherung erwerben.
Unzureichende Grenzen
Schließlich bieten die meisten persönlichen Auto-Richtlinien kein Haftungslimit, das für ein Unternehmen angemessen ist. Das maximale Limit, das von einem persönlichen Autoversicherer verfügbar ist, beträgt typischerweise 500.000 US-Dollar.
Kommerzielle Autoversicherer bieten auf der anderen Seite bereitwillig eine Haftungsgrenze von 1.000.000 $. Sparen Sie nicht bei der Haftpflichtversicherung! Es ist gut ausgegebenes Geld. Ein einziger Unfall mit einer schweren Körperverletzung könnte zu einem massiven Haftungsanspruch gegen Sie führen. Wenn Sie keine ausreichende Haftpflichtversicherung haben, könnte eine Forderung Ihr Unternehmen aus dem Verkehr ziehen.
Artikel herausgegeben von Marianne Bonner