Eine weitere Quelle der Finanzierung von Kleinunternehmen
Private Kreditgeber können auch Finanzierung bereitstellen
Risikokapitalgeber und Angel-Investoren können Eigenkapitalfinanzierung bereitstellen, jedoch möchten viele Geschäftsinhaber nicht auf Eigenkapital verzichten oder mit Investoren verhandeln, die ein Mitspracherecht bei der Durchführung des Geschäfts haben wollen, was einen privaten Kredit zu einer brauchbaren Alternative für diejenigen macht, die nicht in der Lage sind Finanzierung von einer Bank.
Die Nachfrage nach privaten Geschäftskrediten hat zu einer Explosion des Marktes für Online-Geschäftskredite geführt - es gibt Dutzende von Fintech-Online-Kreditgebern zur Auswahl, abhängig von Ihren Anforderungen. Zum Beispiel sind einige auf kurzfristige Kredite spezialisiert, andere in Nischenmärkten wie Franchise, etc.
Arten von privaten Darlehen
Small Business Administration (SBA) Darlehen
SBA-Kredite sind Bank- oder Privatkredite, die von der Regierung über den SBA garantiert werden. Die hohen Beträge, niedrige Zinssätze und lange Laufzeiten machen sie ideal für Unternehmen.
Kreditlinien
Kreditlinien sind eine Form des privaten Darlehens ähnlich einer Geschäftskreditkarte.
Kreditlinien sind sehr flexibel - Sie können Kredite bis zu Ihrem Kreditlimit aufnehmen und das Guthaben jederzeit bezahlen. Zinssätze sind relativ hoch, es sei denn, Sie qualifizieren sich als Hauptdarlehensnehmer.
Peer to Peer (P2P) Darlehen
Peer-to-Peer-Darlehen werden von Investoren an Unternehmen vergeben, die eine Finanzierung benötigen. Online-P2P-Dienste entsprechen Kreditgebern und Kreditnehmern und berechnen eine Gebühr für den Dienst.
Die Zinssätze sind niedrig und die Zulassung ist schnell und einfach.
Merchant Advances (für etablierte Unternehmen)
Händlervorschüsse bieten sofortigen Zugang zu Kapital im Gegenzug für einen Prozentsatz zukünftiger Kredit- / Debitkartenverkäufe. Die Genehmigung ist schnell, aber die Gebühren sind in der Regel viel höher als die Zinsen für Kredite.
Investorenkredite
Anlegerkredite ähneln den Vorschüssen von Händlern insofern, als einige private Kreditgeber Finanzmittel für einen Prozentsatz zukünftiger Gewinne bereitstellen (z. B. die Entwicklung eines neuen Produkts oder einer neuen Dienstleistung, die ein hohes Potenzial hat, aber eine Finanzierung für den Markteintritt benötigt).
Laufzeitkredite
Wie Finanzinstitute bieten auch private Kreditgeber langfristigen Darlehen an etablierte Unternehmen an, die nachweisen können, dass sie Zahlungen aus Einnahmen tätigen können. Preise und Gebühren sind höher als Kredite von Banken.
Die Vorteile von Privatkrediten
Banken bieten generische Term Loans basierend auf der Kredithistorie an, während private Kreditgeber ein besseres Verständnis für bestimmte Branchen und Marktsegmente haben und ihre Finanzierungsangebote entsprechend anpassen können.
Der Antragsprozess ist auch viel schneller mit privaten Kreditgebern - ein Geschäft für einen privaten Kredit genehmigt kann die Mittel in Tagen statt Wochen oder Monaten wie bei einem Bankkredit erhalten.
Die Nachteile von Privatkrediten
Der Hauptnachteil von Privatkrediten sind die höheren Zinssätze. Banken können Geld zu niedrigeren Zinsen leihen, weil sie Zugang zu Mitteln von staatlichen Institutionen und Einlegern haben.
Private Kreditgeber erhalten Geld von Banken oder Investoren und müssen daher höhere Gebühren verlangen, um den höheren Finanzierungskosten gerecht zu werden.
Top Private Kreditgeber
- SmartBiz bietet von Small Business Administration (SBA) unterstützte langfristige Darlehen - eine der besten Möglichkeiten, ein kleines Unternehmen zu finanzieren.
- Upstart ist eine P2P-Seite, die Privat- und Geschäftskredite bis zu 50.000 US-Dollar anbietet. Upstart ist bei Startup-Unternehmen beliebt, die keine umfassende Kredithistorie haben.
- BlueVine ist ein beliebter Online-Geschäftskreditgeber, der kleinen Unternehmen die Finanzierung unbezahlter Rechnungen (Rechnungsfinanzierung) und kurzfristiger Kreditlinien zur Verfügung stellt.
- Funding Circle ist ein Online-P2P-Kreditgeber, der bis zu 500.000 $ für etablierte Unternehmen in weniger als 10 Tagen zur Verfügung stellen kann.
- CAN Capital bietet sowohl Handelsbarvorschüsse als auch langfristige Kredite (bis zu $ 250.000 für 6-18 Monate) an bestehende Unternehmen an. Die Mittel können in ein paar Arbeitstagen verfügbar sein.
- Lending Club ist ein P2P-Kreditgeber, der Geschäftskredite in Höhe von bis zu 300.000 US-Dollar in 1-5-jähriger Laufzeit für Unternehmen anbietet, die seit mindestens 12 Monaten geschäftstätig sind und einen Jahresumsatz von mindestens 50.000 US-Dollar erzielen.
- ForwardLine bietet kurze (bis zu 18 Monate) und mittelfristige (bis zu 5 Jahre) befristete Kredite für Beträge bis zu $ 500.000 an etablierte Unternehmen mit einem Jahresumsatz von $ 100.000 oder mehr.
- Internex Capital bietet kurzfristige revolvierende Kreditlinien für kleine und mittlere Unternehmen. Die Genehmigung basiert auf Kontoforderungen und die Mittel können in weniger als 3 Arbeitstagen zur Verfügung stehen.
- Fundbox ist ein Online-Kreditgeber, der Finanzierungen basierend auf dem Wert unbezahlter Rechnungen anbietet. Um die Finanzierung zu genehmigen, benötigen sie Zugriff auf Ihre Buchhaltungssoftware oder Ihr Bankkonto. Die Mittel können an einem Geschäftstag in Beträgen von bis zu 100.000 US-Dollar zur Verfügung stehen.
Siehe auch:
Wie man einen Kleinkredit erhält
Bereiten Sie einen Investor Ready Business Plan vor
Suche nach Finanzierung für kleine Unternehmen
Die 7 Dinge, die Angel Investoren in einem Geschäft suchen
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