Einen Kleinkredit zu bekommen ist schwierig
Leider sind Finanzinstitute notorisch zurückhaltend bei der Vergabe von Krediten an kleine Unternehmen - laut einer kürzlich durchgeführten Umfrage von über 10.000 Geschäftsantragstellern in den USA wurden 82% der Banken von der Finanzierung ausgeschlossen .
Kredite an kleine Unternehmen, insbesondere an Start-ups, sind für Banken ein risikoreicheres Angebot als Hypothekendarlehen oder Kredite an größere, etablierte Unternehmen.
Da die versicherungstechnischen Kosten für die Bewertung, Überprüfung und Abwicklung eines Kleinkredits etwa genauso hoch sind wie für einen größeren Kredit, können die Banken ihre Gewinne steigern, indem sie größere Kredite an größere Unternehmen vergeben (kleine Unternehmen verlangen normalerweise Kredite von weniger als 500.000 $). Neben der Tatsache, dass sie für eine Finanzierung häufiger abgelehnt werden, zahlen kleinere Unternehmen in der Regel auch höhere Zinsen für Kredite als große Unternehmen.
Bedenken Sie, dass Sie eine ausgezeichnete Bonität und einen soliden Geschäftsplan haben und immer noch nicht in der Lage sind, ein kleines Geschäftsdarlehen zu erhalten, weil Sie keine Sicherheiten haben . Selbst etablierte Geschäftsleute können sich in dieser Position befinden, wenn sie nicht genügend materielle Vermögenswerte wie Häuser oder anderes Eigentum besitzen.
Mit anderen Worten, der Kleinkredit wird nicht für den Status Ihres Unternehmens gewährt; Es wird auf Ihren persönlichen finanziellen Status gewährt.
Deshalb ist es wichtig, dass Ihr persönliches Finanzhaus in Ordnung ist, bevor Sie sich für ein kleines Geschäftsdarlehen bewerben.
Sie werden auch feststellen, dass viele Kreditgeber einfach kein Startkapital zur Verfügung stellen. Während sie bereit sind, einen kleinen Geschäftskredit zu geben, um einem Unternehmen zu helfen, wollen sie nicht das Risiko eingehen, einem Startup zu verleihen.
Alles in allem haben Sie eine bessere Chance, ein kleines Darlehen zu erhalten, wenn Sie wissen, wo Sie suchen und sind bereit, die Erwartungen des Kreditgebers zu erfüllen. Denken Sie daran, dass die übergreifende Betrachtung von Kreditgebern das Risikomanagement und die Zulassung von der Beurteilung Ihrer Fähigkeit abhängt, das Darlehen zurückzuzahlen.
Erhöhung der Chancen einer erfolgreichen Darlehensantrag
Abgesehen von ausreichenden Sicherheiten benötigen Finanzinstitute vor der Prüfung eines Kreditantrags Folgendes:
- Ein Geschäftsplandokument , das Ihr Unternehmen, Ihre Produkte, Ihren Zielmarkt , Ihre Personalausstattung, Ihren Cashflow und andere Finanzprojektionen usw. beschreibt. Banken überprüfen Geschäftspläne, um sich selbst zu versichern, dass das Geschäft, dem sie Kredite gewähren, wahrscheinlich erfolgreich ist. Daher muss der Geschäftsplan ein solides Geschäftsmodell aufweisen, das durch ein solides Management gestützt wird.
- Wenn Sie ein etabliertes Unternehmen sind, Informationen wie Darlehen / Kredit-Geschichte, Bankkonten und andere unterstützende Finanzinformationen. Sie sollten auch Debitoren- und Kreditorenabrechnungen und Referenzen von Lieferanten einschließen, die angeben, dass Sie eine solide Historie haben, Zahlungen pünktlich zu tätigen. Schließlich sollten Bilanzen , Körperschaftssteuererklärungen und (soweit möglich) geprüfte Abschlüsse für die letzten Jahre der Geschäftstätigkeit berücksichtigt werden.
- Eine persönliche finanzielle Zusammenfassung, einschließlich Details zu Vermögenswerten wie Eigentum, Fahrzeuge, Investitionen usw. und Verbindlichkeiten wie Hypotheken, Darlehen, Kreditkartenschulden usw.
Beachten Sie, dass Banken häufig auch eine Gläubigerversicherung für Geschäftskredite benötigen, die die Rückzahlung des Kredits im Falle von Tod oder Invalidität des / der Geschäftseigentümer (s) abdeckt.
Weitere Informationen zum Erhöhen Ihrer Chancen auf einen Kleinkredit erhalten Sie unter So erhalten Sie einen Kleinkredit .
Kreditgenossenschaften können eine bessere Wahl sein als Banken
Kreditgenossenschaften sind eine zunehmend wichtige Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen. Laut der Huffington Post: "Von Juni 2007, dem Beginn der Finanzkrise, bis Dezember 2015, mehr als verdoppelt Kleinunternehmen Kredite bei Kreditgenossenschaften mehr als verdoppelt sich um etwas mehr als 130% im Berichtszeitraum.
Diese Kredite bei Banken schrumpften in dieser Zeit sogar um 10%. "
Kreditgewerkschaften sind kleinere, lokal orientierte Institutionen und sind daher eher bereit, kleine Unternehmen in ihren Gemeinden zu unterstützen. Auf der anderen Seite sind Banken durch Fusionen und Übernahmen größer und nationaler (und internationaler) geworden. Je größer die Institution, desto weniger wahrscheinlich werden Entscheidungen (z. B. Kreditvergabepolitik) auf lokaler Ebene getroffen.
Beispiele: Steven's Antrag auf ein Kleinkredit wurde abgelehnt, weil er keine Sicherheiten hatte.
Gemeinschaftsinvestitionsfonds
Community Investment Funds sind Non-Profit-Organisationen, die Menschen helfen, die nicht die Kredite bekommen, die sie benötigen, um von einer traditionellen Kreditanstalt (wie einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft) aufzustehen, oft weil sie keinen Kredit haben Geschichte oder Sicherheiten, die eine traditionelle kreditgebende Institution verlangt. Einige dieser Gemeinschaftskreditfonds werden auch Personen mit schlechter Kredithistorie helfen (obwohl sie wahrscheinlich darauf bestehen, dass Sie eine Kreditberatung durchlaufen).
Wenn Sie also keine Kredithistorie oder Sicherheiten aufgrund einer Scheidung haben, weil Sie ein Neuzuwanderer sind oder weil Sie jung sind oder wenn Sie aufgrund von Rückzahlungsproblemen eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist Ihr lokaler Gemeinschaftskreditfonds möglicherweise bereit zu geben Sie ein kleines Geschäft Darlehen.
Ihr Unternehmen muss jedoch lokal sein. Community Investment Funds erhalten ihr Working Capital von ihren eigenen Communities. Während ein bestimmter Fonds möglicherweise staatliche Unterstützung hat, stammt der Großteil der Kreditmittel aus Investitionen von Kirchen, Dienstleistungsgruppen und lokalen Unternehmen.
Verschiedene Community Loan Funds haben unterschiedliche Kreditvergabegrundlagen, also schreiben Sie sie nicht sofort als potenzielle Startkapitalquelle oder als Geld für die Expansion Ihres Kleinunternehmens ab; Wenn Sie nach einem kleinen Geschäftskredit suchen, insbesondere nach einem, um ein Unternehmen zu gründen, sollten Sie sich unbedingt bei Ihrem örtlichen Community Loan Fund erkundigen, ob Sie sich qualifizieren könnten.
Bevor Sie sich für einen Gemeinschaftsinvestitionsfonds bewerben
Jeder dieser Community Loan Funds möchte einen soliden Geschäftsplan als Teil Ihrer Bewerbung sehen. Wenn Sie keine haben, führt Sie meine Writing a Business Plan- Reihe, die mit der Gliederung des Geschäftsplans beginnt, Sie durch den Prozess des Schreibens.
Siehe auch:
Ein Unternehmen gründen: Finanzierung für kleine Unternehmen finden