Im Hinblick auf die aktuellen Trends kann man wohl feststellen, dass traditionelle und etablierte Mikrofinanzierungen wie Kredit- und Geschäftskredite für Kleinunternehmer nicht oder nicht in Reichweite sind. Dennoch erkennen Kleinunternehmer immer noch die Notwendigkeit, sich Finanzmittel zu beschaffen, um ihr Geschäft zu erweitern und Liquiditätsengpässe einzudämmen. Es ist in solchen schweren Zeiten, dass viele Geschäftsinhaber zu Debitorenfinanzierung als eine Möglichkeit, das Geld, das sie brauchen, zu erwerben.
Die Vorteile der Forderungsfinanzierung für Unternehmen können zu schwer zu widerstehen sein. Seine Verlockung , sofortige Finanzierung zu erhalten, um das Geschäftswachstum zu steigern, ist eine starke Lösung. Dieser Artikel wirft einen klaren Blick auf alle zwingenden Fragen, die jeder Geschäftsinhaber achten muss, bevor er die gepunkteten Linien einer Debitorenfinanzierungsvereinbarung sowie alle seine guten und schlechten Aspekte unterzeichnet.
Was genau ist die Forderungsfinanzierung?
Üblicherweise als Factoring bekannt, ist die Forderungsfinanzierung definitiv eine der ältesten Arten kommerzieller Finanzierung. In einfachen Worten handelt es sich um einen Prozess, der den Verkauf von Forderungen oder ausstehenden Rechnungen zu einem Abschlag an eine spezialisierte Factoring- oder Finanzgesellschaft (normalerweise "Factor" genannt) zur Folge hat. Die Factoringgesellschaft übernimmt die Forderungsrisiken und vergibt Ihr Geschäft im Gegenzug mit einem schnellen Geldzufluss. Der auf die Forderung ausgegebene Betrag hängt im Wesentlichen vom "Alter" und der Qualität der Forderung ab.
Ist es ein Kredit oder eine Factoring-Vereinbarung?
Achten Sie darauf, dass es sich um eine Factoring-Vereinbarung und nicht um ein Darlehen handelt. Stellen Sie sicher, dass das Geschäft einen Leitzins hat, der im Wesentlichen den unterschiedlichen Zinsbetrag darstellt. Finden Sie heraus, wie der Leitzins berechnet wird und ob er an das Factoring gebunden ist. Denken Sie daran, dass ein Leitzins ein wesentlicher Bestandteil der Finanzierung von Debitorengeschäften ist, egal ob minimal oder maximal.
Definition des Kaufdatums
Dies ist ein weiterer wichtiger Teil der Vereinbarung, den Sie relativieren müssen. Im Normalfall sind Einkäufe innerhalb von mehr als 180 Tagen zu bezahlen. Die Factoring-Gesellschaft ist in der Regel verantwortlich für die Erhebung und Zahlung von Rechnungen auf Ihre Forderungen. Es ist wichtig, den Reservebetrag und seine Höhe zu kennen. Ein Reservebetrag ist das gehaltene Bargeld und liegt normalerweise zwischen 2% und 20%.
Bedingungen des Vertrags
Die Länge der Vereinbarung ist ein wichtiger Faktor, den Sie berücksichtigen müssen. Ob der Vertrag Monate, ein Jahr oder mehrere Jahre dauert, stellen Sie sicher, dass Sie sich der Dauer der Vereinbarung bewusst sind und ob eine kurzfristige oder langfristige Vereinbarung für Ihr Geschäft von entscheidender Bedeutung ist.
Vorteile der Debitorenfinanzierung
In Wahrheit hat jede Geschäftsfinanzierungsoption ihre guten und schlechten Seiten. Forderungsfinanzierung ist keine Ausnahme:
- Kein Bedarf an Sicherheiten - Es handelt sich um eine Art von ungesicherter Geschäftsfinanzierungsoption, die keine Sicherheiten in Form von Vermögenswerten und Bürgen erfordert.
- Besitz von Ihrem Unternehmen behalten - Diese Art von Finanzierung erfordert nicht, dass Sie einen Teil Ihres Geschäftseigentums ausgeben , um Finanzen zu erwerben.
Nachteile der Konten Forderungsfinanzierung
- Höhere Kosten - Es ist zwar eine schnelle Möglichkeit, Bargeld für Ihr Unternehmen zu erhalten, es kann jedoch höhere Kosten verursachen als die Gebühren, die für andere Arten von Geschäftskrediten berechnet werden. Denken Sie daran, dass die Nichtzahlung des Betrags innerhalb der vorgegebenen Frist nur den Gesamtbetrag erhöht, den Sie zahlen müssen.
- Lange Verträge - Einige Vereinbarungen können kurz und praktikabel sein, aber andere können lang und verwinkelt sein, als Sie möchten. Es ist jedoch entscheidend, die Dauer des Vertrags zu verhandeln, der für Sie und Ihr Unternehmen perfekt funktioniert.
Jede Form von Geschäft, ob klein oder groß, wird zu einem bestimmten Zeitpunkt Geschäftskredite erfordern, um den täglichen Geschäftsbetrieb zu unterstützen. An einem Punkt kann das Geschäft schnelles Geld erfordern, um seine Operationen zu reparieren. Leider ist der Zugang zu Krediten so eng geworden, insbesondere für kleine Unternehmen mit vielen traditionellen Kreditgebern, die keine lebensfähige Hilfe anbieten wollen. Die Forderungsfinanzierung kann Unternehmen dabei helfen, diese finanziellen Herausforderungen zu bewältigen.