Wenn sich ein Unternehmen in einer solchen Situation befindet, gibt es mehrere Möglichkeiten, sich aus einer Finanzkrise zu befreien.
Eine der häufigsten Möglichkeiten ist die Beantragung eines Darlehens. Leider ist es heutzutage für kleine Unternehmen sehr schwierig geworden, traditionelle Kredite wegen schlechter Kredite zu bekommen. Viele Finanzinstitute sind nicht bereit, Kredite an Unternehmen mit schlechten Kreditbedingungen zu vergeben.
Aus diesem Grund sind die Kreditgeber gekommen, um sicherzustellen, dass auch ein Unternehmen mit einem schlechten Kredit Zugang zu Krediten erhält, indem es seine Vermögenswerte als Sicherheit für das Darlehen verwendet. Dies wird als Asset-basierte Kreditvergabe bezeichnet. Wenn ein Unternehmen über einige wertvolle Vermögenswerte verfügt, werden die Vermögenswerte als Sicherheit für das Darlehen verwendet, sodass der Kreditgeber im Fall, dass der Geschäftsinhaber den Kredit nicht zurückzahlt, weitermachen und den Vermögenswert verkaufen kann, um das Darlehen zurückzuerhalten. Es ist eine der einfachsten Möglichkeiten für kleine Unternehmen geworden, schnelles Geld zu bekommen, um weiter zu arbeiten.
Der Prozess der Asset-basierten Kreditvergabe ist nicht so anspruchsvoll wie andere Methoden, die ein Unternehmen verwenden kann, um einen Kredit zu erhalten.
Es ist jedoch nicht alles nahtlos und einfach, wenn es um Asset-basierte Kreditvergabe geht ! Es hat seine eigenen Nachteile, die jeder Unternehmer wissen sollte, bevor er sein Vermögen als Sicherheit für einen Kredit verwendet. Hier ist ein kurzer Blick auf die Fallstricke der Asset-basierte Kreditvergabe an Unternehmer.
Nicht alle Vermögenswerte qualifizieren sich als Sicherheiten
Die Tatsache, dass die vermögensbasierte Kreditvergabe die Vermögenswerte eines Unternehmens als Sicherheit nutzt, bedeutet nicht, dass ein Vermögenswert als Sicherheit verwendet werden kann.
Kreditgeber haben auch bestimmte Bedingungen, die ein Vermögenswert erfüllen muss, bevor es als Sicherheit für das Darlehen verwendet wird. Wenn Sie ein Unternehmen betreiben, gibt es einige Assets, die wertvoller sind als andere.
Meistens wird ein Kreditgeber einen Vermögenswert geben wollen, der einen höheren Wert hat, eine niedrige Abschreibungsrate und leicht in flüssiges Geld umwandelbar ist. Dies zeigt, dass nicht jedes Asset alle diese Bedingungen erfüllt. In jüngster Zeit haben Kreditgeber die Forderungen des Unternehmens als Sicherheiten für das Darlehen verwendet, in dem ein bestimmter Prozentsatz der täglichen Verkäufe abgezogen wird, um das Darlehen zurückzuzahlen. Wenn die Kontobestände nicht stark genug sind, um als Sicherheit verwendet zu werden, verlangt der Kreditgeber einen Vermögenswert, der als Sicherheit für das Darlehen dient. Aber denken Sie daran, dass nicht alle Vermögenswerte als Sicherheit dienen können.
Damit sich ein Vermögenswert qualifizieren kann, muss er von hohem Wert, niedriger Abschreibungsrate oder hoher Wertsteigerungsrate sein und leicht in Bargeld umwandelbar sein. Dies sind die Bedingungen, die einen Vermögenswert als Sicherheiten für die Asset-basierte Kreditvergabe verwenden. Dies bedeutet, dass ein Unternehmen, dessen Forderungen aus Lieferungen und Leistungen schwach sind und dessen Vermögenswerte sich nicht qualifizieren, es schwer haben wird, sich für ein Asset-basiertes Darlehen zu qualifizieren.
Höhere Kosten
Im Vergleich zu herkömmlichen Krediten kosten Asset-basierte Kredite mehr.
Einige Banken oder andere Finanzinstitute möchten, dass der Kreditnehmer sehr detaillierte Informationen über den Vermögenswert bereitstellt, der als Sicherheit für das Darlehen dient. In den meisten Fällen werden Geschäftsinhaber dadurch in die Lage versetzt, keine greifbaren Informationen über ihre Vermögenswerte zu erhalten.
Dies zwingt Unternehmer dazu, sehr konkrete Informationen über den aktuellen Wert des betreffenden Vermögenswerts und den Abschreibungssatz des Vermögenswerts zu geben. All diese Informationen zu sammeln, ist ein Aufwand für sich und erhöht somit die Kreditkosten.
Auf der anderen Seite können einige Banken Prüfungsgebühren, Sorgfaltspflichten und den Zinssatz für das Darlehen erheben. Dies wird einen Asset-basierten Kredit für kleine Unternehmen immer zu teuer machen, verglichen mit einem traditionellen Kredit. Wenn es um einen traditionellen Kredit geht, wird von einer Bank nur der Zinssatz und sonst nichts berechnet.
Bedauerlicherweise können kleine Unternehmen mit schlechten Kreditauskünften keinen Anspruch auf einen traditionellen Kredit von einem Finanzinstitut haben. Dies ist, wo ein Asset-based Darlehen für Unternehmen mit schlechten Kredit-Aufzeichnungen zu retten, aber materielle Vermögenswerte, die als Sicherheiten verwendet werden können.
Sehr niedrige Bewertungen der Sicherheiten
Wenn es um Asset-basierte Kredite geht, sucht ein Kreditgeber oft nach einem Vermögenswert, der schnell in Geld umgewandelt werden kann, falls der Geschäftsinhaber den Kredit nicht zurückzahlt. Dies bedeutet, dass die Kreditgeber immer den Wert der betreffenden Sicherheiten senken werden.
Wenn zum Beispiel der Marktwert einer Wohnung, die als Sicherheit für ein Darlehen verwendet wurde, 300.000 US-Dollar beträgt, könnte der Kreditgeber sie zu 230.000 US-Dollar bewerten und Ihnen ein Darlehen von 230.000 US-Dollar gewähren. Dies ist ein sehr großer Schlag für einen Geschäftsinhaber, da der Wert der Sicherheiten gesenkt wird. Wenn Sie mit der Rückzahlung des Darlehens nicht einverstanden sind, verkauft der Kreditgeber es als Wegwerfpreis, um sein Geld zurückzuerhalten. Diese Abwertung von Sicherheiten macht Asset Based Loans zu einer Risikooption.
In einem anderen Szenario gibt es Assets, deren Wert nach einer bestimmten Zeitdauer beibehalten wird. Wenn ein solcher Vermögenswert als Sicherheit für einen Kredit verwendet wird, vergleicht der Kreditgeber ihn mit dem Kreditnehmer, falls der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt. Angenommen, ein bestimmter Vermögenswert, der als Sicherheit für ein Darlehen verwendet wurde, wird nicht mit 300.000 USD bewertet und die Aufwertungsrate beträgt 10% pa. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen kann, bedeutet dies, dass der Kreditgeber es zu einem höheren Preis verkaufen wird einen Gewinn machen.
Auf der anderen Seite, wenn der Wert der Sicherheiten zu schätzen, kann der Kreditgeber die Kreditlimits des Kreditnehmers nicht erhöhen. Das Kreditlimit ist trotz des Wertzuwachses des Vermögenswerts, der als Sicherheit für das Darlehen dient, konstant. Die drei Szenarien zeigen, dass der Kreditgeber eines Asset-basierten Kredits immer eine Obergrenze bei der Bewertung der Vermögenswerte haben wird.
Wenn der Vermögenswert an Wert gewinnt, steigt der Gewinn für den Kreditgeber, falls der Unternehmer das Darlehen nicht zurückzahlt. Zweitens wird der Kreditgeber immer den Wert des Vermögenswerts unter dem aktuellen Marktwert angeben. Dadurch qualifizieren Sie sich für ein kleineres Darlehen als erwartet. Daher ist ein Asset-based Darlehen nicht so gut wie Sie dachten.
Chance, wertvolle Vermögenswerte zu verlieren
Wie bereits erwähnt, ist ein Asset-based Loan eine Art von Darlehen, bei dem der Kreditnehmer einen wertvollen Vermögenswert als Sicherheit verwendet, um das Darlehen zu erhalten. Die verwendeten Sicherheiten können vom Kreditgeber verkauft werden, um das dem Kreditnehmer gewährte Geld zurückzufordern, falls der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt.
Wenn Sie das Geld nicht zurückzahlen, wird der Kreditgeber definitiv für den Vermögenswert kommen, der als Sicherheit verwendet wurde und ihn verkaufen. Wenn dies geschieht, macht der Kreditgeber einen großen Gewinn, insbesondere auf Vermögenswerte, deren Wert mit der Zeit an Wert gewinnt, wie zum Beispiel die Geschäftsräume oder Maschinen. Dies führt dazu, dass der Kreditnehmer einen sehr wertvollen Vermögenswert verliert, der in naher Zukunft für geschäftliches Wachstum genutzt werden könnte.
Manchmal kann ein Unternehmen den Kredit nicht zurückzahlen, und der Vermögenswert, der als Sicherheit verwendet wurde, hat einen sehr niedrigen Marktwert, so dass selbst bei einem Verkauf das Geld nicht ausreicht, um den Kredit zu räumen. Wenn dies geschieht, ist der Kreditgeber gezwungen, andere Vermögenswerte, die das Geschäft hat, zu ergreifen, um das Geld vollständig zu verkaufen und zurückzuerhalten. Dies wird definitiv dazu führen, dass der Kreditnehmer sehr wertvolle Vermögenswerte verlieren.
Zum Beispiel könnte ein Unternehmer ein Auto als Sicherheit verwendet haben, aber da ein Auto an Wert verliert, wird die Nichtrückzahlung des Darlehens den Kreditgeber zwingen, das Auto zu verkaufen, und wenn der Wert des Autos niedrig ist, dann könnte der Kreditgeber für Sie kommen Lokal. Dies bedeutet, dass Sie am Ende sowohl das Auto als auch die Räumlichkeiten verlieren werden, um das Darlehen vollständig zurückzuzahlen.
Über Hypotheken
Ein großes Risiko, Vermögenswerte als Sicherheit für die Kredite zu platzieren, ist eine Überschuldung. Wenn Sie Wohnungen als Sicherheiten für die Darlehen verwenden, werden Sie am Ende mehr Schulden als die, die Sie wirklich im Eigenkapital haben. Wenn der Wert der Wohnungen sinkt, dann wird der Kreditgeber gezwungen sein, mehr Sicherheiten von Ihnen zu nehmen, um ihr Geld zurückzubekommen.
Dies ist, was als über Hypotheken Ihre eigenen Vermögenswerte bezeichnet wird. Dies ist ein großes Risiko, dass ein Unternehmen sollte nie einsteigen, da der Geschäftsinhaber verlieren könnte alle wertvollen Vermögenswerte, die das Geschäft dem Kreditgeber, wenn es um die Kredit-Recovery geht.
Dies zeigt, dass die Nutzung von Immobilien als Sicherheit für Asset Based Lending nicht zu den besten Optionen zählt. Zu allererst kommt eine Zeit, in der der Immobilienmarkt fällt. Wenn dies mit der Nichtrückzahlung des Kredits zusammenfällt, wird der Kreditgeber die fraglichen Sicherheiten verkaufen und wenn es nicht genug Geld zurückgibt, um das Darlehen zurückzuerhalten, dann muss mehr und mehr Eigentum vom Kreditgeber in der Reihenfolge beschlagnahmt werden um das Geld zurückzubekommen. Dies ist ein großes Risiko, da das Unternehmen auf lange Sicht alle seine Vermögenswerte verlieren kann.
Baut nicht auf Business Credit Score auf
Die schlechte Sache mit gesicherten Darlehen ist, dass sie nicht auf den Kredit des Geschäfts aufbauen. Dies liegt daran, dass jedes Geschäft, das seinen eigenen Vermögenswert als Sicherheit für einen Kredit nutzt, als finanziell instabil gilt.
Also, wenn Sie die Art von Person sind, die Kredit aufbauen will, dann wird für ein Asset-based Darlehen nicht die beste Option für Sie sein. Dies ist nachteilig für den Kreditnehmer, insbesondere für denjenigen, der verpflichtet ist, den Kredit während des vereinbarten Zeitraums zurückzuzahlen. Wenn Sie ein Asset-basiertes Darlehen nehmen und Mühe haben, es vollständig zurückzuzahlen, wird es Ihrer Kreditauskunft nichts hinzufügen.
Wenn Sie Asset-basierte Darlehen mit traditionellen Darlehen in Bezug auf die Erstellung Ihrer Business-Kredit-Bericht vergleichen, dann sind die traditionellen Darlehen viel viel besser. Wenn Sie einen traditionellen Kredit pünktlich zurückzahlen, wird Ihr Kredit-Score mit der Zeit steigen. Eine gute Kredit-Score macht Ihr Geschäft attraktiv für Gläubiger und damit wird es leichter, einen Kredit zu bekommen.
Jeder Gläubiger wird 90% sicher sein, dass jedes Unternehmen mit einer guten Kreditwürdigkeit in der Lage sein wird, die Rückzahlung des Darlehens pünktlich vorzulegen. Aber auch wenn Sie ein Asset-basiertes Darlehen rechtzeitig zurückzahlen, wird es Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessern. Zusammenfassend haben die meisten gesicherten Kredite die geringsten Auswirkungen auf das Kredit-Score eines Unternehmens.
Regelmäßige Überwachung von Vermögenswerten zur Sicherung des Werts
Wenn Sie einen Vermögenswert Ihres Unternehmens als Sicherheit für einen Kredit verwenden, müssen Sie von dem Kreditgeber oder dem Finanzinstitut, von dem Sie das Darlehen erhalten haben, eine regelmäßige Überwachung der Sicherheiten vornehmen, um sicherzustellen, dass es in gutem Zustand ist und problemlos verkauft werden kann wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen. Sie werden gezwungen sein, gelegentlich Berichte über den Zustand des Assets zu schreiben. In der Tat kann der Kreditgeber sogar diktieren, wie Sie den Vermögenswert verwenden soll, um sicherzustellen, dass es keine Abnutzung hat.
Die regelmäßige Überwachung kann sehr ermüdend und langweilig sein. Manchmal kommen die Kreditgeber sogar zu Ihnen, um selbst zu überwachen. Dies wird die meiste Zeit beanspruchen und könnte Sie dazu zwingen, Ihre anderen geschäftlichen Verpflichtungen aufzuschieben. Als ob das nicht genug wäre, könnte der Kreditgeber Richtlinien zur Verfügung stellen, wie der Vermögenswert verwendet werden soll, um seinen Wert zu erhalten.
Dies ist keine wünschenswerte Sache für jeden Geschäftseigentümer, aber mit Asset-basierten Darlehen müssen Sie sich an die Richtlinien des Kreditgebers halten. Die oben genannten Nachteile zeigen, dass ein Asset-basierter Kredit nicht so hoch ist, wie viele Unternehmer denken. Bevor Sie sich entscheiden, Ihr Vermögen als Sicherheit für ein Darlehen zu verwenden, sollten Sie zunächst die oben genannten Fallstricke berücksichtigen.