Wie bekomme ich Zugang zu mehr Betriebskapital?
Aufgrund der jüngsten Wirtschaftskrise in vielen Ländern mussten viele Unternehmen mit finanziellen Schwierigkeiten fertig werden. Aus diesem Grund sind unbesicherte Kredite zu einer schwierigen Sache geworden, da viele Finanzinstitute nicht bereit sind, sie auszugeben. Aus diesem Grund haben sich viele Unternehmen entschieden, ihre eigenen Vermögenswerte als Sicherheiten für Kreditgeber zu verwenden, was als Asset-basierte Kreditfinanzierung bezeichnet wird.
Asset-Based Loan Financing ist also ein Prozess, bei dem das Vermögen des Unternehmens als Sicherheit dient, um einen Kredit von den Kreditgebern zu erhalten.
In den meisten Fällen wird diese Entscheidung vom Unternehmen getroffen, wenn es mehr Arbeitskapital für Expansionszwecke benötigt . Bei allen Asset-Based Loans (ABL) sind die Zinsen des Kreditgebers durch die Vermögenswerte des Kreditnehmers abgesichert, die darüber hinaus bestimmen, wie groß der Kredit eines Unternehmens sein kann.
Es ist gut zu wissen, dass sowohl kleine als auch große Unternehmen sich für einen ABL-Kredit qualifizieren können. Dazu gehören Großhändler, Einzelhändler, Händler und sogar Dienstleister. Viele der Asset-basierten Kreditgeber wollen jedoch ein Unternehmen mit einer stabilen Bilanz mit starken Vermögenswerten.
Wer nutzt Asset Based Loans?
Diese Kredite sind in der Regel dann zu empfehlen, wenn ein Unternehmen Betriebskapital benötigt, um seine normalen Geschäftsaktivitäten aufrecht zu erhalten. Das Unternehmen entscheidet sich daher, seine eigenen Vermögenswerte zu nutzen, um finanzielle Unterstützung von den Kreditgebern zu erhalten. In diesem Fall werden die Vermögenswerte der Gesellschaft als Sicherheit verwendet.
Welche Vermögenswerte kann ein Unternehmen als Sicherheit verwenden?
Viele Kreditgeber nehmen Debitoren als wichtigste Sicherheiten.
Ein Unternehmen kann jedoch weiterhin seine Ausrüstung, Maschinen, Immobilien und Lagerbestände als Sicherheit nutzen.
Was bestimmt, wie viel von einem Asset Based Loan ein Unternehmen bekommt?
Nicht alle Unternehmen können den gleichen Kredit erhalten. Manchmal kann der Betrag, den ein Unternehmen beantragt, vom Kreditgeber aufgrund bestimmter Regeln, die den Kreditprozess leiten, nicht gegeben werden.
Im Allgemeinen darf ein Unternehmen zwischen 75% und 80% des Wertes der Forderungen des Unternehmens aufnehmen. Auf der anderen Seite, wenn Inventar als Sicherheit verwendet wird, qualifiziert ein Unternehmen für ein Darlehen in Höhe von 50% des Wertes des Inventars.
Was kostet ein Asset-basierter Kredit?
Die Kosten dieser Kredite hängen vom Wert der verwendeten Sicherheiten, der Höhe des Kredits sowie vom allgemeinen Risiko ab. Oft werden die Kosten des Darlehens auf der Grundlage des aktuellen effektiven Jahreszinses (APR) zwischen 7% und 17% berechnet.
Wie funktioniert der Due-Diligence-Prozess für das Darlehen?
Bevor ein Kreditgeber einem gegebenen Unternehmen ein Darlehen gewährt, muss er Nachforschungen über den finanziellen Status des Unternehmens , die Art der verwendeten Sicherheiten sowie die Finanzbücher des Unternehmens anstellen.
Was sind die Vorteile eines Asset-Based Loans für ein Unternehmen?
Die ABLs sind für ein Unternehmen auf folgende Weise sehr vorteilhaft:
- Kann schnell erhalten werden - Im Gegensatz zu anderen herkömmlichen Krediten , die eine Menge Dokumentation erfordern, sind ABLs leicht zu erhalten, ohne Probleme, solange das Unternehmen die Kreditvergabekriterien erfüllt.
- Finanzielle Stabilität - Diese Kredite können ein Unternehmen in wirtschaftlich schwierigen Zeiten abfedern und es schnell in einen stabilen Finanzstaat zurückversetzen. Dies liegt daran, dass sie innerhalb kurzer Zeit vergeben werden, um den Cashflow des Unternehmens zu erhöhen.
- Einfacher zu vergleichen mit anderen Arten von Krediten - Realistisch gesehen ist es einfacher, sich für einen ABL-Kredit zu qualifizieren, verglichen mit anderen Kreditlinien. Dies ist darauf zurückzuführen, dass nur sehr wenige Prozesse beteiligt sind. Was zu beachten ist, ist die finanzielle Lage des Unternehmens und der Wert der verwendeten Sicherheiten.
- Flexibler in Bezug auf Restriktionen - Asset-basierte Kredite sind sehr flexibel, wenn es darum geht, wie das Unternehmen es ausgibt. Es ist nicht mit Strings angefügt, wie andere Kreditformen.
- Fehlende Verschuldung - Asset-basierte Kreditfinanzierung ist der beste Weg für ein Unternehmen, das sich frei von Schulden halten und die Kreditoptionen des Unternehmens offen halten möchte.