AM Best Rate nur Versicherungsgesellschaften.
Bewertungssysteme
Jedes der vier Unternehmen hat ein Bewertungssystem entwickelt, das einen oder mehrere Buchstaben des Alphabets verwendet, um die finanzielle Situation eines Versicherers zu beschreiben. Die Bewertungen reichen im Allgemeinen von "ausgezeichnet" oder "überlegen" bis "schlecht" oder "schlecht". Während die Unternehmen ähnliche Daten verwenden, um ihre Bewertungen zu berechnen, sind keine zwei Systeme gleich.
Rating-Organisationen berücksichtigen sowohl qualitative als auch quantitative Faktoren bei der Bewertung eines Versicherers. Quantitative Faktoren umfassen die Gewinn- und Verlustrechnung des Versicherers, seine Bilanz und seine Verlust- und Kostenquoten. Qualitative Faktoren können die Unternehmensphilosophie, die Qualität des Managements und die Risikobereitschaft sein.
Die Rating-Firmen erstellen für jeden Versicherer mehrere Ratings. Ein Rating kann für die Finanzkraft eines Versicherers gelten, während ein anderes die Fähigkeit zur Zahlung von langfristigen Schulden widerspiegelt. Die finanzielle Stärke der vier Unternehmen ist in der folgenden Tabelle aufgeführt.
Bewertungen unter B (oder C +) wurden weggelassen.
Die Tatsache, dass Bewertungen in derselben Zeile erscheinen, bedeutet nicht , dass sie einander gleich sind. Zum Beispiel kann das AA-Rating von S & P etwas von dem Rating von Moody's Aa abweichen. Da die Rating-Systeme variieren, ist es eine gute Idee, bei der Bewertung eines Versicherers Bewertungen aus verschiedenen Quellen zu berücksichtigen.
Bewertungen der finanziellen Stärke der Versicherer
| FITCH | Bin am besten | S & P | MOODY'S |
| AAA | A ++, A + | AAA | Aaa |
| Außergewöhnlich starke Fähigkeit, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen | Überlegene Fähigkeit, laufende Verpflichtungen zu erfüllen | Extrem starke finanzielle Sicherheitsmerkmale. Höchste S & P-Bewertung | Außergewöhnliche finanzielle Sicherheit. Fundamental starke Position. |
| AA | Unzutreffend | AA | Aa |
| Sehr starke Fähigkeit, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen | Unternehmen, die mit A + bewertet wurden, sind um "Notch" niedriger als diejenigen, die mit A ++ bewertet wurden | Sehr starke finanzielle Sicherheitsmerkmale | Ausgezeichnete finanzielle Sicherheit. |
| EIN | A, A- | EIN | EIN |
| Starke Fähigkeit, finanzielle Verpflichtungen zu übernehmen | Sehr starke Fähigkeit, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen | Starke finanzielle Sicherheitsmerkmale | Gute finanzielle Sicherheit. |
| BBB | B ++, B + | BBB | Baa |
| Ausreichende Kapazität, um finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen | Gute Fähigkeit, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen | Gute finanzielle Sicherheitsmerkmale | Angemessene finanzielle Sicherheit |
| BB | B, B- | BB | Ba |
| Erhöhte Anfälligkeit gegenüber Ausfallrisiken, aber Flexibilität bei der Erfüllung finanzieller Verpflichtungen | Faire Fähigkeit, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen | Marginale finanzielle Sicherheitsmerkmale | Fragwürdige finanzielle Sicherheit |
| B | C ++, C + | B | B |
Wesentliches Ausfallrisiko mit begrenzter Sicherheitsmarge | Marginale Fähigkeit, ihre laufenden Versicherungspflichten zu erfüllen. | Schwache finanzielle Sicherheitsmerkmale | Schlechte finanzielle Sicherheit |
Einschränkungen bei den Bewertungen
Die Finanzkraft-Ratings sind "zukunftsorientiert". Das heißt, sie prognostizieren die zukünftige Fähigkeit der Versicherer, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Die Hauptpflicht eines Versicherers besteht darin, Schadenzahlungen an (oder für Rechnung von) Versicherungsnehmern zu leisten. Versicherer können auch vertragliche Verpflichtungen gegenüber Rückversicherern und anderen Parteien haben.
Ein Kreditrating ist keine Garantie für die zukünftige Entwicklung eines Versicherers. Bonitätsbeurteilungsunternehmen ordnen Versicherern basierend auf bestimmten Annahmen Bewertungen zu. Diese Annahmen können sich als falsch erweisen.
Die Klassifizierungen, die von Rating-Firmen verwendet werden, sind ziemlich breit, so dass jede Klassifizierung wahrscheinlich eine große Anzahl von Versicherern umfasst. Zum Beispiel können sich Hunderte von Versicherungsunternehmen für das AA-Rating von S & P qualifizieren. Während diese Versicherer Ähnlichkeiten haben, sind sie nicht identische Kreditrisiken.
Versicherungsunternehmensratings spiegeln die finanzielle Fähigkeit von Versicherern wider, Forderungen zu bezahlen. Sie sind kein Maß für die Qualität der Schadenregulierungsdienste von Versicherern. Die Tatsache, dass ein Versicherer Ansprüche begleichen kann , bedeutet nicht, dass er dies effizient oder effektiv tun wird.