Cash (Flow) ist wirklich König

Wenn Sie den Cashflow verstehen und verwalten, kann dies Ihr Geschäft beeinträchtigen

Eine der wichtigsten Lektionen, die Unternehmer oft schmerzlich lernen müssen, ist, dass Bargeld wirklich König ist. Ich spreche nicht über Papiergeld - ich spreche von Cash- Flow . Einfach ausgedrückt, ist es egal, wie viel Geld in der Zukunft kommt, wenn Sie nicht genug Geld haben, um von hier nach dort zu kommen. Mitarbeiter können nicht auf Gehaltsschecks warten, bis Ihre Kunden bezahlen. Ihrem Vermieter ist es egal, dass Sie mit Investoren sprechen und in ein paar Monaten das Geld haben werden.

Die Lieferanten sind möglicherweise nicht bereit, Ihren Kredit weiter zu verlängern, und Sie können möglicherweise nicht die Waren kaufen, die Sie benötigen, um an Ihren Kunden zu liefern und die Zahlung zu erhalten.

Mehr Unternehmen scheitern an mangelndem Cashflow als an mangelndem Gewinn. Warum ist das? Zwei Hauptgründe:

1. Geschäftseigentümer sind oft unrealistisch in der Vorhersage ihres Cashflows. Sie neigen dazu, Einkommen zu überschätzen und Ausgaben zu unterschätzen.
2. Geschäftseigentümer versäumen es , einen Liquiditätsengpass vorzuschlagen, und haben kein Geld mehr, was sie dazu zwingt, den Betrieb einzustellen oder einzustellen, obwohl sie aktive Kunden haben.

Beginnen wir mit der Unterscheidung zwischen Profitabilität und Cashflow:

Gewinn ist die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben. Das Einkommen wird zu dem Zeitpunkt berechnet, zu dem der Verkauf gebucht wird, und nicht, wenn die vollständige Zahlung eingegangen ist. Ebenso werden die Kosten zum Zeitpunkt des Kaufs berechnet und nicht, wenn Sie die Rechnung bezahlen.

Der Cashflow ist die Differenz zwischen den Zuflüssen (tatsächlicher Geldeingang) und Abflüssen (tatsächlicher Geldabfluss). Das Einkommen wird nicht gezählt, bis die Zahlung eingegangen ist und die Ausgaben bis zur Zahlung berechnet werden. Der Cash Flow umfasst auch Infusionen von Working Capital von Investoren oder Fremdfinanzierungen.

Der Cashflow wird oft auf monatlicher Basis berechnet, da die meisten Abrechnungszyklen monatlich sind. Die meisten Lieferanten werden in der Regel etwa dreißig Tage bezahlen. In einem liquiditätsintensiven Geschäft mit hohem Lagerumschlag, wie einem Restaurant oder einem Ladengeschäft, kann es jedoch notwendig sein, wöchentlich oder sogar täglich zu kalkulieren.

Wie man den Cash Flow plant

1. Beginnen Sie mit dem vorhandenen Barbetrag - Ihrem aktuellen Bankkontostand plus aktueller Währung und Münze.
2. Machen Sie eine Liste der erwarteten Zuflüsse - Kundenzahlungen, Inkasso bei Forderungsausfällen, Zinsen oder Kapitalerträgen usw. Notieren Sie nicht nur den Betrag, sondern auch, wann es dazu kommen wird.
3. Machen Sie eine ähnliche Liste der erwarteten Abflüsse - Lohn- und Gehaltskosten, monatliche Gemeinkosten, Zahlungen für Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen oder sonstige Schulden, zu zahlende Steuern oder Rückstellungen für zukünftige Zahlungen, Ausrüstungskäufe, Marketingausgaben usw.

Legen Sie alles in einer Tabelle in chronologischer Reihenfolge (unser Inventors Guide verfügt über ein monatliches Cashflow-Arbeitsblatt, oder PlanWare bietet einen kostenlosen Basis-Cashflow-Planer, den Sie als Ausgangspunkt verwenden können). Wenn Sie zu irgendeinem Zeitpunkt einen negativen oder sogar einen sehr geringen Geldsaldo haben, haben Sie ein potenzielles Problem.

Es ist am besten, extrem konservativ zu sein, dh, die Zuflüsse niedriger und früher zu schätzen und die Abflüsse höher und später. Wenn Sie einen Barüberschuss haben, können Sie in der Zukunft einen unvorhergesehenen Bargeldmangel decken oder in etwas investiert werden, das Ihnen hilft, Ihr Geschäft auszubauen - Sie werden kein Problem haben, etwas Nützliches mit dem Geld zu tun. Auf der anderen Seite, wenn Sie mit einem unvorhergesehenen Cash-Defizit enden, können Sie am Ende beschädigen Ihre Kredit-, Lieferanten zu verlieren, müssen Mitarbeiter zu kürzen oder ganz aus dem Geschäft.

Verfolgen Sie Ihre tatsächlichen Daten

Behalten Sie eine Kopie Ihrer Prognose, aber verfolgen Sie auch Ihren tatsächlichen Cashflow. Vergleichen Sie es mit Ihrer Prognose wird Ihnen helfen, zu erkennen, wo Sie etwas in Ihrer Planung oder etwas übersehen haben. Frühere Kapitalflussrechnungen und zukünftige Cash-Flow-Projekte gehören zu den wichtigsten Finanzdaten, die Sie als Teil Ihres Geschäftsplans für potenzielle Investoren benötigen. Nach ein paar Monaten des Trackings finden Sie es auch als unverzichtbares Management-Tool.