Lloyd's ist ein Marktplatz
Lloyd's of London ist keine Versicherungsgesellschaft. Es ist vielmehr ein Marktplatz, auf dem Käufer und Verkäufer von Versicherungen zusammenkommen. Lloyd's begann im 17. Jahrhundert als Kaffeehaus. Schiffskapitäne, Schiffseigner, Händler und andere an der Schifffahrt Interessierte versammelten sich im Kaffeehaus, um eine sogenannte Seefrachtversicherung zu kaufen oder zu verkaufen.
Heute treffen sich Broker und Underwriter im Bürogebäude von Lloyd's in der Lime Street in East Central London. Lloyd's ist heute ein wichtiger Knotenpunkt für den Kauf und Verkauf einer Vielzahl von Deckungen, nicht nur für Seeversicherungen.
Das Wort Lloyd's hat zwei Bedeutungen. Einer ist der Marktplatz, auf dem sich Broker und Underwriter treffen, um Geschäfte zu machen. Lloyd ' s bedeutet auch die Corporation of Lloyd's, das Unternehmen, das den Versicherungsmarkt überwacht. Das Unternehmen stellt sicher, dass die Syndikate finanziell solide sind und der Markt effizient funktioniert.
Die Spieler
Der Lloyd's Marketplace umfasst fünf wichtige Teilnehmer. Dazu gehören die Syndikate, Managing Agents, Broker, Cover Holders und Versicherungskäufer.
1. Syndikate
Die Syndikate sind das Rückgrat des Lloyd's Marketplace. Ein Syndikat funktioniert wie ein kleines Versicherungsunternehmen , nimmt Risiken auf sich und zahlt Ansprüche. Jedes Syndikat besteht aus einem oder mehreren Mitgliedern , bei denen es sich um Einzelpersonen oder Unternehmen handeln kann.
Mitglieder stellen das Finanzkapital zur Verfügung, das dem Syndikat erlaubt zu operieren. Jedes Syndikat ist auf bestimmte Arten von Versicherungen spezialisiert. Beispielsweise kann sich ein Syndikat auf gewerbliche Sachversicherungen konzentrieren , während ein anderes Syndikat die allgemeine Haftpflicht- und die gewerbliche Kfz-Haftpflichtversicherung übernimmt.
Wenn Lloyd's Syndikate Risiken eingehen, handeln sie im Abonnement .
Dies bedeutet, dass jedes Syndikat nur einen prozentualen Anteil an jedem Risiko übernimmt. In einigen Fällen kann ein Syndikat nur eine kleine Menge (z. B. ein oder zwei Prozent) des Gesamtrisikos übernehmen. In anderen kann es einen größeren Brocken annehmen, beispielsweise 25% oder 50%.
Zum Beispiel plant Bill, eine Ladung Computer von Indien in die USA zu schicken. Die Lieferung wird auf 15 Millionen Dollar geschätzt. Bill nimmt Kontakt zu einem Makler auf, der in seinem Auftrag eine Frachtversicherung über Lloyd's abschließt. Bills Versicherung wird von 15 Syndikaten abgeschlossen. Jedes Syndikat übernimmt nur 1 Million Dollar oder 1/15 des Gesamtrisikos. Die Syndikate haben ihre Verlustposition minimiert, da sie nur einen geringen Teil (6,67%) des Gesamtrisikos angenommen haben.
2. Agenten verwalten
Managing Agents arbeiten im Auftrag von Syndikaten und überwachen ihre täglichen Geschäftsangelegenheiten. Sie beauftragen und beaufsichtigen Underwriter, Schadenregulierer , Buchhalter und andere wichtige Mitarbeiter. Ein Managing Agent kann mehr als ein Syndikat beaufsichtigen. In einigen Fällen kann der Verwaltungsagent dasselbe Unternehmen sein, das das Kapital für das Syndikat bereitstellt. Verwaltungsagenten wählen und beaufsichtigen Coverholders.
3. Makler
Versicherungsmakler fungieren als Vermittler zwischen Versicherungskäufern und Syndikaten. Um Geschäfte auf dem Lloyd's Marketplace zu betreiben, muss ein Broker von der Corporation of Lloyd's akkreditiert sein.
Während sich viele Lloyd's Broker in London befinden, befinden sich einige in anderen Ländern. Die meisten großen Versicherungsvermittler tätigen Geschäfte auf dem Lloyd's Marketplace, oft über eine Tochtergesellschaft.
Beachten Sie, dass ein Versicherungskäufer nicht direkt mit einem Lloyd's Broker kommunizieren kann. Stattdessen muss er oder sie einen lokalen Makler oder Agenten beauftragen , der sich im Namen des Käufers an einen Lloyd's Broker wendet.
4. Coverholder
Während der Großteil der von Syndikaten gezeichneten Geschäfte von Maklern generiert wird, stammen einige von Coverholdern. Ein Coverholder ist ein Unternehmen, das Risiken im Namen eines Managing Agent übernimmt. Die Coverholder unterliegen der bindenden Befugnis, die ihnen von den Managern gewährt wird. Der Umfang dieser Behörde variiert. Einige Coverholder sind berechtigt, Dokumente wie Versicherungsbinder und Versicherungsscheine auszustellen .
Sie haben möglicherweise auch die Befugnis, Prämien zu sammeln und Forderungen zu begleichen.
Durch Verträge mit Coverholdern können Lloyd's Managing Agents weltweit agieren, ohne ein lokales Büro einrichten zu müssen. Angenommen, ein Verwaltungsagent in Großbritannien autorisiert einen Coverholder in den USA, Versicherungsdeckungen für US-Versicherungsnehmer zu schließen. Der Vertrag mit dem Coverholder ermöglicht es dem Managing Agent, in den USA ohne physische Präsenz Geschäfte zu tätigen. In einigen Ländern werden Coverholder als Generalagenturen oder MGAs bezeichnet.
5. Versicherungskäufer
Die meisten Kleinunternehmer können die Versicherungsdeckung erhalten, die sie von "normalen" Versicherern benötigen. Dennoch können einige Unternehmen ungewöhnliche oder riskante Risiken darstellen , die traditionelle Versicherer nicht versichern wollen. Beispiele sind Dachdecker, Hochsee-Betreiber und Fernverkehrsunternehmen. Lloyd's Syndikate können solche Risiken versichern.
Wenn Ihr örtlicher Versicherungsmakler oder Makler nicht in der Lage ist, eine Deckung in Ihrem Namen auf dem Standardmarkt zu erhalten, kann er oder sie sich an einen Broker für überschüssige Linien wenden, der Zugang zum Lloyd's Marketplace hat. Alternativ kann Ihr Agent oder Broker einen Lloyd's Broker finden, indem er das Look-Up-Tool auf der Lloyd's Website verwendet. Ihr lokaler Agent wird dann mit den überschüssigen Linien oder dem Lloyd's Broker zusammenarbeiten, um in Ihrem Namen Deckung zu erhalten.