Fannie Mae nimmt wichtige Änderungen an den "Departure Residence" -Richtlinien vor

Zusätzlich zu den Änderungen, die Fannie Mae für einige ihrer Zeichnungsrichtlinien zur Berechnung des Einkommens angekündigt hat, nehmen sie auch große Veränderungen dahingehend vor, wie Move-up-Käufer ihre Haftung (und ihr Einkommen) für die Abreise-Residenzen berechnen.

Was ist eine Abreise Residence?

Fannie Mae und Freddie Mac definieren eine Abflugsresidenz als das Haus, in dem der Kreditnehmer derzeit lebt und sich aufhält, um ein neues Haus zu verpfänden.

Kreditnehmer, die derzeit ein Haus besitzen, haben typischerweise drei Optionen, wenn sie sich entscheiden, einen neuen Hauptwohnsitz zu kaufen. Sie können:

Im Juli 2008 verschärften sowohl Fannie als auch Freddie die Zeichnungsrichtlinien in Bezug auf die Abreisewohnungen erheblich. Im Juli 2013 haben sie sie schließlich gelockert.

Änderungen an den "Underwriting-Richtlinien" für den "Abreise-Wohnsitz"

Die manchmal überheblichen "departure residence" -Richtlinien wurden während des Höhepunkts der Finanzkrise verhängt und sollten trotz mehr als 6 Jahren andauernder Natur vorübergehend sein.

Mit dieser Richtlinie wurde sichergestellt, dass Kreditnehmer über angemessene Kapazitäten und finanzielle Reserven verfügen, um mehrere Immobilien erfolgreich verwalten zu können.

Im Juli 2008 legte Fannie Mae diese Zeichnungsrichtlinien für zusätzliche Immobilien fest:

  1. Sie müssen 30% Eigenkapital in ihrer derzeitigen Heimat nachweisen. (Dies mindert Befürchtungen, dass sie möglicherweise einen "strategischen Ausfall" für das alte Haus in Erwägung ziehen. Ein AVM (Automated Valuation Module) oder eine Bewertung wird benötigt, um ihre Eigenkapitalposition zu beweisen.

  1. Mieteinnahmen müssen mit einem vollständig ausgeführten Mietvertrag dokumentiert werden. Der Mietvertrag kann von Monat zu Monat sein.

  2. Der Kreditgeber benötigt eine Kopie der Kaution und den Nachweis der Anzahlung.

  3. Mieteinnahmen von einem Familienmitglied oder einer Person mit einer festen Beziehung zum Kreditnehmer sind nicht erlaubt.

  4. 75% der verifizierten Mieteinnahmen können zum Ausgleich von Wohnkosten verwendet werden.

Die neuen Leitlinien, die derzeit in Kraft sind, werden mehrere dieser belastenden Qualifikationen beseitigen oder lockern.

Am wichtigsten ist, Fannie Mae entfernt die 30% Eigenkapitalanforderung. Sie erlauben auch mehr Spielraum für diejenigen, die planen, ihren derzeitigen Wohnsitz zu behalten und zu mieten, indem sie Richtlinien bezüglich der sofortigen Verwendung der Mieteinnahmen erleichtern.

Noch wichtiger ist es für Hauskäufer, die ihren aktuellen Wohnsitz unter Vertrag haben, zu verkaufen, sie erfordern nicht länger, dass Sie diese Transaktion schließen, bevor Sie Ihre neue schließen.

Direkt aus dem Maul des Pferdes:

Wenn der Kreditnehmer verpfändete Immobilien besitzt, bestimmt der Status der Immobilie, wie die PITIA der bestehenden Immobilie (Ihr all-in-monatliches Kapital, Zinsen, Steuern, Versicherung und Hauseigentümerverbandszahlung) bei der Qualifizierung für die neue Hypothekentransaktion berücksichtigt werden muss.

Wenn das vom Darlehensnehmer gehaltene hypothekarisch gesicherte Objekt der aktuelle Hauptwohnsitz des Darlehensnehmers ist, aber noch nicht verkauft wird (vor Eigentumsübertragung an den neuen Eigentümer), kann der Darlehensgeber nun einen ausgeführten Kaufvertrag verwenden, der gewichtet wurde über die Phase des Finanzierungskontingents hinausgehen, um die derzeitige Hypothekenzahlung aus dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen des Kreditnehmers zu eliminieren.

Hypothekarkreditgeber sollten weiterhin die Standardmieten und die Mindestreserveanforderungen einhalten, wenn der Kreditnehmer seinen derzeitigen Hauptwohnsitz in eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie umwandelt.

Beide Änderungen sind angemessen und überfällig.

Diese Änderungen werden auch von Immobilien- und Hypothekenprofis dankbar begrüßt, zusätzlich zu vielen Hauskäufern, die zuvor von den alten Richtlinien für das Underwriting betroffen waren.