Gewerbliche Immobilienkredite können Eigentümern helfen, schwierige Zeiten zu überstehen
Sie können Geschäftspartner schaffen und sogar Eigentümern helfen, Abschottung zu vermeiden.
Der Anreiz für Kreditgeber, Kredite an gewerbliche Immobilienbesitzer zu vergeben, besteht darin, dass ihre Immobilien typischerweise wohlhabende Mieter anlocken und manchmal Millionen von Dollar an Einnahmen generieren. Obwohl das Risiko hoch ist, können die geldmachenden Anreize noch höher sein. Das Verständnis der verschiedenen Darlehen Optionen, die da draußen sind und wie sie funktionieren können Immobilienprofis und gewerbliche Gebäudeeigentümer besser Finanzierungsmöglichkeiten in Zeiten der Not navigieren.
Überbrückungskredite
Ein Überbrückungsdarlehen ermöglicht dem Kreditnehmer einen sofortigen Cashflow, um die unmittelbaren Bedürfnisse eines Projekts zu finanzieren. Bridge-Darlehen sind vorübergehend, in der Regel mit einer Laufzeit von etwa einem Jahr. Sie werden normalerweise erhalten, während der Kreditnehmer darauf wartet, dass eine langfristige Finanzierung zustande kommt.
Überbrückungskredite werden normalerweise von privaten Kreditgebern angeboten. Sie erfordern ausgezeichnete Kredit-Scores und Einkommensnachweise.
Kreditnehmer müssen außerdem nachweisen, dass sie über ausreichende liquide Mittel verfügen, um die bestehenden Ausgaben des Eigentums zuzüglich der Rückzahlung des neuen Kredits zu decken.
Immobilien-Kauf-Darlehen
Immobilienkaufkredite ähneln Fest- und variabel verzinslichen gewerblichen Hypotheken. Kreditnehmer müssen über hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen, um sich für diese Art von Darlehen zu qualifizieren - eine Kreditwürdigkeit von 700 oder höher - und erhebliche Einsparungen bei Geschäfts- und Privatkonten.
Kreditgeber verlangen, dass die Gewerbeimmobilie als Sicherheit verwendet wird und der Zinssatz des Darlehens wird durch das Beleihungsausmaß bestimmt.
Hartgeld-Darlehen
Der Eigentümer muss die Gewerbeimmobilie als Sicherheit angeben, um sich für einen Hartgeldkredit zu qualifizieren, selbst wenn der Kredit zur Rettung der Immobilie verwendet wird. Hartgeldkredite werden normalerweise von privaten Kreditgebern angeboten, die nicht dieselben Standards wie marktübliche Kreditgeber erfüllen müssen. Sie tragen ein hohes Ausfallrisiko und einen entsprechend hohen Zinssatz.
Diese Kredite sind vorübergehend, nicht langfristig, und werden nur angeboten, wenn die Zeit dringlich ist, etwa während eines Zwangsvollstreckungsverfahrens.
Joint-Venture-Darlehen
Ein Joint-Venture-Darlehen kann angemessen sein, wenn alle Parteien die Gewinne und Verluste eines Grundstücks zu gleichen Teilen teilen. Diese Art von Darlehen kann vorteilhaft sein, wenn keine der Parteien eine eigene Finanzierung erhalten kann. Private Investoren und Wertpapierfirmen bieten gewöhnlich Joint-Venture-Darlehen an. In der Regel beantragen zwei Partner in einer Gruppe gemeinsam die Finanzierung. Anders als bei einer echten Immobilien-Partnerschaft muss das Verhältnis zwischen den Kreditantragstellern nicht offiziell sein oder über das finanzierte Objekt und das Darlehen hinausgehen.
Teilnehmende Hypotheken
Der Kreditgeber ist berechtigt, einen Teil der Einnahmen aus einer gewerblichen Immobilie in einer beteiligten Hypothek zu teilen.
Der Kreditgeber erhält seine monatliche Hypothekenzahlung zuzüglich Zinsen sowie einen Anteil an den Mieteinnahmen oder Verkaufserlösen der Immobilie.
Teilnehmende Hypotheken sind bei Büro- und Einzelhandelsimmobilien beliebt, wo bekannte, finanziell stabile Mieter langfristige Mietverträge abgeschlossen haben.