Wie bei jedem Werkzeug des Unternehmertums haben ROBS ihre Vor- und Nachteile, wenn Sie also daran interessiert sind, sie als Finanzierungsquelle zu nutzen, ist es wichtig, die Details und ihre Funktionsweise zu verstehen. Jeder ROBS-Plan ist anders und hat möglicherweise Anforderungen, die mehr Schaden als Hilfe erzeugen.
Wie ein ROBS-Plan Ihrem Unternehmen helfen kann
Keine Anlagestrategie sollte auf die leichte Schulter genommen werden, vor allem, wenn es darum geht, Geld zu verwenden, das speziell für Ihren Ruhestand vorgesehen ist. Aber es ist leicht einzusehen, warum einige Unternehmer gerne einen ROBS-Plan nutzen, um ihr Geschäft und ihre Zukunft zu sichern.
Einer der wichtigsten Vorteile des Plans ist, dass, weil ROBS nicht als ein Darlehen von Ihrem 401k oder IRA betrachtet werden, es nicht zurückgezahlt werden muss. Darüber hinaus gibt es keine Strafe für den Vorbezug oder Steuern, die bezahlt werden müssen, wie Sie mit Krediten gegen die meisten Rentenpläne bezahlen würden.
Obwohl es als Rollover für Business-Startups bezeichnet wird, ist das Programm nicht auf neue Unternehmen beschränkt.
Unternehmensgründer können einen ROBS für ihr etabliertes Geschäft, eine Franchise oder ein Geschäft, das von einem anderen Unternehmer gestartet wurde, beantragen. Weil Sie Ihr Ruhestandspareinlagen in Ihre Firma als Investition rollen, können alle Gewinne, die Ihr Geschäft macht, zu Ihrem Ruhestandplan steuerfrei zurückgegeben werden.
Da es sich bei dem Programm nicht um ein Darlehen von einer Bank oder einer Investmentgruppe handelt, müssen sich Unternehmenseigentümer, die ROBS verwenden, nicht mit dem Stress auseinandersetzen, ihr Unternehmen finanziell erfolgreich zu machen und gleichzeitig hohe Zinsen an ihre Kreditgeber zu zahlen. Infolgedessen sehen die meisten Unternehmer, die ihre Start-ups mit ROBS-Finanzierung finanzieren, eine potentiell höhere Erfolgsquote dank der geringen Gemeinkosten und des geringeren Risikos durch schwankende Märkte.
Wie ein ROBS-Plan Sie verletzen kann
Trotz der vielen Vorteile haben ROBS natürlich auch ihren Anteil an Risiken. Der bemerkenswerteste Nachteil ist natürlich, dass Sie Geld von Ihren Ruhestandspareinlagen überweisen, die Sie möglicherweise nie zurückgeben können, sollte Ihr Geschäft ausfallen. Möglicherweise im Worst-Case-Szenario müssen Sie jetzt mit weniger Einsparungen für Ihre Ruhestandsjahre und die Auswirkungen eines Unternehmens, das finanziell nicht tragbar war, umgehen.
Um einen ROBS-Plan für Ihr Unternehmen zu verwenden, müssen Sie nicht nur mindestens 50.000 US-Dollar in Ihrem Ruhestandskonto haben, um in Ihr Geschäftskonto zu übertragen, sondern Ihr Unternehmen muss auch als C-Unternehmen eingerichtet werden. Dies kann einige umfangreiche Umstrukturierungen erfordern, wenn Sie derzeit als Einzelunternehmen oder LLC tätig sind. Und dies ist möglicherweise nicht die richtige Wahl für Sie in Bezug auf Haftung und Steuerstruktur.
Nur Sie können feststellen, ob die Reorganisation das Risiko wert ist, sollten Sie sich für einen ROBS-Plan entscheiden.
Wenn Sie ein Unternehmer mit begrenztem Cashflow sind, können die Kosten für die Anmeldung zu einem ROBS-Plan unerschwinglich sein, wenn Sie nicht über das Geld verfügen, um die Gebühren zu bezahlen. Zum Beispiel verlangen die populären ROBS-Anbieter Guidant und Benetrends Financial etwa $ 5.000, um bei der Einrichtung eines ROBS zu helfen. Diese Gebühr ist vor der Einrichtung des Plans fällig, und daher kann die Kapitalübertragung von Ihrem Rentenkonto nicht in Anspruch genommen werden.
5 Schritte zum Einrichten eines ROBS für Ihr Unternehmen
Die Verwendung eines ROBS zur Finanzierung Ihres Kleinunternehmens mag wie ein einschüchternder Prozess erscheinen, aber mit Anleitung und Forschung können Sie es als Quelle für Investitionskapital in fünf einfachen Schritten verfolgen. Es ist wichtig zu beachten, dass Geschäftsinhaber nur bestimmte Arten von Pensionsplänen für ROBS verwenden können.
Traditionelle IRAs und 401k-Pläne sind die am häufigsten verwendeten Ressourcen für den Rollover, aber leider Roth IRAs sind nicht förderfähig.
- Mit Ihren Mitteln zur Altersvorsorge zur Verfügung, ist der erste Schritt, um Ihr Unternehmen als C-Unternehmen zu etablieren. Die AC Corporation wird einen Vorstand und Anteilseigner mit Informationen darüber, wie das Unternehmen tätig ist, einbeziehen.
- Erstellen Sie unter dieser neuen Struktur einen 401-k-Plan für Ihr Unternehmen.
- Mit Hilfe eines Anwalts oder eines ROBS-Anbieters rollen Sie Ihre bestehenden Rentenfonds in den neuen 401-k-Plan ein.
- Verwenden Sie die Gelder, die jetzt in Ihren 401k Geschäftsplan verlagert wurden, um Unternehmensaktien in Ihrer neu gegründeten C Corporation zu kaufen.
- Das Geld aus dem Verkauf Ihrer Unternehmensaktien kann nun als Kapital für Investitionen in Ihr Unternehmen verwendet werden.
Angesichts der Vorteile gegenüber Kleinunternehmen Darlehen und 401.000 Kredite können Unternehmer, die einen ROBS-Plan verwenden, leicht erkennen, warum es die bessere Wahl für ihr Geschäft ist. Es ist jedoch wichtig, alle Ihre Optionen mit dem Buchhalter Ihres Unternehmens oder einem Steuerexperten zu besprechen, um sicherzustellen, dass weniger risikobehaftete Finanzierungsmöglichkeiten es wert sind, zuerst erkundet zu werden.
Nach Prüfung aller Ressourcen, die verfügbar sind, um das Kapital zu erhöhen, sowie der Vor- und Nachteile jedes einzelnen, sind Sie nur dann bereit, festzustellen, ob ein ROBS-Plan die beste Vorgehensweise ist.