Kreditvergabe (auch bekannt als "Finanzierung") im weitesten Sinne ist die vorübergehende Geld- oder Sachspende an eine andere Person in der Erwartung, dass sie zurückbezahlt wird. Im geschäftlichen und finanziellen Kontext umfasst das Kreditgeschäft viele verschiedene Arten von kommerziellen Krediten.
Kredite und Kredite sind die gleiche Transaktion von den beiden Standpunkten.
Was ist ein Kreditgeber?
Kreditgeber sind Unternehmen oder Finanzinstitute, die Geld leihen, mit der Erwartung, dass sie zurückbezahlt werden.
Der Kreditgeber erhält Zinsen für das Darlehen als Kreditkosten. Je höher das Risiko ist, nicht zurückgezahlt zu werden, desto höher ist der Zinssatz.
Die Kreditvergabe an ein Unternehmen (insbesondere an ein neues Startup-Unternehmen ) ist riskant, weshalb Kreditgeber höhere Zinssätze verlangen und oft keine Kredite für Kleinunternehmen vergeben.
Kreditgeber beteiligen sich nicht in Ihrem Geschäft auf die gleiche Weise wie Aktionäre in einem Unternehmen oder Eigentümer / Partner in anderen Geschäftsformen. Mit anderen Worten, ein Kreditgeber hat keine Eigentumsrechte an Ihrem Geschäft.
Kreditgeber haben ein anderes Risiko von Geschäftsinhabern / Aktionären. Kreditgeber kommen vor Eigentümern in Bezug auf Zahlungen, wenn das Unternehmen seine Rechnungen nicht bezahlen kann oder bankrott geht . Das bedeutet, dass Sie Kreditgeber zurückzahlen müssen, bevor Sie und andere Eigentümer Geld in einer Insolvenz erhalten.
Was sind die Arten von kommerziellen Darlehen?
- Bankfinanzierung für Gründungs- und Betriebskapital von Kleinunternehmen
- Asset-Finanzierung für Geräte und Maschinen oder Geschäftsfahrzeuge.
- Hypotheken
- Kreditkartenfinanzierung
- Kreditorenfinanzierung (durch Handelskredit)
- Persönliche (ungesicherte) Kredite
Die Art von Kreditgeber, die Sie für ein Business-Darlehen benötigen, hängt von mehreren Faktoren ab:
- Darlehensbetrag. Die Menge an Geld, die Sie leihen möchten, beeinflusst die Art des Kreditgebers. Für größere Kredite benötigen Sie möglicherweise eine Kombination von Arten von kommerziellen Krediten.
- Verpfändete Vermögenswerte. Wenn Sie über Geschäftsvermögen verfügen, das Sie als Sicherheit für das Darlehen verpfänden können, können Sie bessere Konditionen erhalten, als wenn Ihr Darlehen ungesichert ist.
- Art der Vermögenswerte. Eine Hypothek ist in der Regel für Grundstücke und Gebäude, während ein Ausrüstungsdarlehen zur Finanzierung von Investitionen wie Ausrüstung dient.
- Start oder Erweiterung . Ein Startup-Darlehen ist in der Regel viel schwieriger zu bekommen als ein Darlehen für die Erweiterung eines bestehenden Unternehmens. Für ein Startup müssen Sie möglicherweise einige der untraditionelleren Arten von Kreditgebern betrachten, die unten beschrieben werden.
- Laufzeit des Darlehens Wie lange brauchst du das Geld? Wenn Sie ein kurzfristiges Darlehen für Existenzgründung benötigen, werden Sie nach einem anderen Kreditgeber suchen als für ein langfristiges Darlehen für Land und Gebäude.
Was sind verschiedene Arten von Kreditgebern?
Die häufigsten Kreditgeber sind Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute.
In jüngerer Zeit wurde der Begriff Kreditgeber dazu verwendet, sich auf weniger traditionelle Finanzierungsquellen für Kredite für kleine Unternehmen zu beziehen, darunter:
Peer-to-Peer-Kreditgeber - Kredite von Einzelpersonen, durch Online-Organisationen wie Lenders Club.
Crowdfunding , durch Organisationen wie Kickstarter und andere. Das Gute an diesen Kreditgebern ist, dass sie keine Zinszahlungen benötigen!
Entlehnung von Familie und Freunden. Es gibt Organisationen, die dabei helfen, die heiklen finanziellen und persönlichen Probleme zu lösen, die mit diesen Transaktionen verbunden sind. Wenn Sie ein Darlehen von jemandem, den Sie kennen, in Erwägung ziehen, sollten Sie einen Kreditvertrag erstellen. Diese Vereinbarungen werden manchmal private Parteidarlehen genannt.
Entlehnung von dir. Sie können Ihrem Unternehmen auch Geld als Alternative zur Investition in das Unternehmen leihen, aber stellen Sie sicher, dass Sie einen schriftlichen Vertrag haben, in dem Sie Ihre Rolle als Kreditgeber mit regelmäßigen Zahlungen und Konsequenzen bei einem Ausfall des Unternehmens ausdrücken.
Auf der Suche nach einem Kreditgeber?
Wenn Sie nach einem Kreditgeber suchen, betrachten Sie die Art des Darlehens, das Sie benötigen, ob Sie Vermögenswerte gegen das Darlehen zu verpfänden haben, und die anderen Faktoren, die Ihre Fähigkeit bestimmen, einen Geschäftskredit und die Bedingungen dieses Darlehens zu erhalten.
Weitere Informationen finden Sie in meinem Artikel über die 4 C of Credit.
SBA Darlehen und Kreditgeber
Sie könnten auch die Small Business Administration , die mit Kreditgebern arbeitet, um Garantien für Kredite an kleine Unternehmen bieten. Ihr 7 (a) Darlehensprogramm hilft kleinen Unternehmen, Darlehen zu erhalten, die sich andernfalls aufgrund von "Schwächen" in ihren Anwendungen nicht qualifizieren könnten. Die SBA hat auch andere spezielle Darlehensprogramme, für die sich Ihr Unternehmen qualifizieren könnte.