Working Capital, Net Working Capital und Working Capital-Darlehen
Working Capital ist ein Geldbetrag, der von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber geliehen und von einem neuen Unternehmen für Geld verwendet wird, um den Betrieb aufrechtzuerhalten und Geschäftsrechnungen zu bezahlen. Das Nettoumlaufvermögen ist die Differenz zwischen allen kurzfristigen Vermögenswerten abzüglich aller kurzfristigen Verbindlichkeiten.
Umlaufvermögen sind jene Vermögenswerte, die Sie schnell in Bargeld verwandeln können, wie zum Beispiel Forderungen. Aktuelle Verbindlichkeiten sind jene Rechnungen, die Sie jetzt oder sehr bald bezahlen müssen.
Sie können sehen, dass das, worüber wir wirklich mit dem Betriebskapital sprechen, Bargeld ist.
Die Bedeutung von Working Capital
Geschäfte funktionieren mit dem Betriebskapital von Tag zu Tag. Man könnte sagen, dass das Betriebskapital das Lebensblut eines Unternehmens ist. Kein Blut und das Geschäft hört auf. Das ist ein bisschen dramatisch, aber ich möchte seine Wichtigkeit betonen. . Für viele neue Unternehmen bedeutet das Vorhandensein von ausreichend Betriebskapital den Unterschied zwischen Erfolg und Misserfolg des Geschäfts.
Es ist sehr wichtig während der Startphase genug Betriebskapital zu haben, damit Ihr Unternehmen tagtäglich funktioniert. An diesem Punkt haben Sie möglicherweise ein negatives Nettoumlaufvermögen, weil Geld schneller ausgeht als es hereinkommt. Und Sie können entscheiden, dass Sie einen Kredit brauchen, um Ihre Ausgaben zu decken, während Sie daran arbeiten, zu einer positiven Arbeitskapitalposition zu kommen mit Bargeld in der Bank.
Wie wird das Working Capital bewertet?
Das Working Capital in einer Geschäftsbilanz umfasst alle kurzfristigen Vermögenswerte : Bargeld, Debitoren , Prepaid-Versicherungen und Inventar .
Diese Bilanzpositionen können bei Bedarf schnell in Bargeld umgewandelt werden, um die laufenden Kosten des Geschäfts zu decken
Wie bereits erwähnt, ist das Working Capital eine Finanzkennzahl, die zur Analyse der Stärke eines Unternehmens verwendet wird. Das Verhältnis lautet: Umlaufvermögen minus kurzfristige Verbindlichkeiten = Nettoumlaufvermögen. Ein gutes Verhältnis wäre 2: 1; doppelt so viel im Umlaufvermögen wie in den kurzfristigen Verbindlichkeiten.
Eine höhere laufende Asset-Nummer ermöglicht den schnellen Verkauf von Vermögenswerten, in der Regel mit Verlust, zur Tilgung kurzfristiger Verbindlichkeiten.
Wie wird Arbeitskapital in einem Unternehmen verwendet?
Working Capital ist ein Liquiditäts- (Cash-) Konzept. Ein Unternehmen kann einen "Gewinn" aufweisen, aber wenn es keine positive Cash-Position halten kann (dh Geld auf der Bank hat, um jeden Monat Rechnungen zu bezahlen), kann das Geschäft nicht weiter betrieben werden.
Wie kann ich ein Working Capital Darlehen für mein kleines Unternehmen erhalten?
Es gibt zwei Zeiten, in denen ein Unternehmen Betriebskapital benötigt:
Bei der Unternehmensgründung, wenn Rechnungen bezahlt werden müssen, aber wenig Geld zur Verfügung steht, weil Sie gerade anfangen, Geld aus dem Verkauf einzubringen. In diesen Zeiten können Sie möglicherweise eine vorübergehende Betriebsmittelkreditlinie erhalten , die es Ihnen ermöglicht, die Kreditlinie in Anspruch zu nehmen, um Liquiditätsengpässe zu vermeiden.
In Zeiten von Veränderungen, Wachstum und Expansion, wenn sich Ihr Geschäft weiterentwickelt und Sie vorübergehend Geld benötigen, um diese Expansion zu finanzieren. In diesen Fällen möchten Sie möglicherweise einen Kredit oder Kreditlinie von einem Kreditgeber, mit dem Sie bereits Geschäfte machen.
Zum Beispiel bietet PayPal einen Betriebsmittelkredit für Kunden mit "starken PayPal-Verkäufen" an.
Verfügbare Programme für Betriebsmittelkredite
Das SBA Export Working Capital Darlehen (EWCL) Programm ist für kleine US-Unternehmen, die in der Lage sind, Exportverkäufe zu generieren, um ihnen zu helfen, diese Verkäufe zu erhöhen.
Die SBA sagt, dass ihr Ziel für dieses Programm ist, "sicherzustellen, dass qualifizierte Exporteure von kleinen Unternehmen keine exportfähigen Verkäufe aufgrund von Mangel an Betriebskapital verlieren."
Hier sind einige Details zum EWCL-Programm:
- Die SBA bietet eine 90-prozentige Garantie für diese Exportkredite.
- Die Kredite sind für Hersteller, Großhändler, Exporthandelsunternehmen und Dienstleistungsexporteure, die seit einem Jahr existieren (obwohl die Ein-Jahres-Anforderung erlassen werden kann, wenn das Unternehmen Expertise nachweisen kann).
- Sicherheiten für diese Kredite sind der Bestand und die Forderung aus dem Verkauf. Die SBA erfordert auch die persönliche Garantie der Eigentümer [20 Prozent oder mehr Besitz].
- Die maximale Kreditlinie / Darlehenssumme für EWCP beträgt 2 Millionen US-Dollar.
Das grundlegende SBA 7 (a) Darlehensprogramm umfasst Betriebsmittelkredite.
Sie können auch Ressourcen und Ideen für Betriebsmittelkredite finden, indem Sie Crowdsourcing-Sites , Online-Kreditgeber oder Familie und Freunde verwenden.