Charakter - Kapazität - Sicherheiten - Kapital
Banken schauen sich die Kreditnehmer genau an, bevor sie Geld leihen, besonders in schwierigen finanziellen Zeiten wie diesen.
Der Hauptgrund, warum Banken Nein zu Krediten für kleine Unternehmen sagen, ist "Kredit", sowohl schlechte Kredit-und Kreditmangel.
Obwohl die allgemeinen Kreditprinzipien die gleichen sind, betrachten Kreditgeber Geschäftskredite anders als persönliche Darlehen. Der Kreditgeber schaut in erster Linie auf den Kredit des Unternehmens.
Das ist gut für ein bestehendes Geschäft, aber was ist mit einem Startup-Geschäft ? In diesem Fall muss der Kreditgeber das Guthaben des Geschäftsinhabers enthalten.
Weil Geschäftskredite das riskanteste aller Darlehensarten sind, sind Kreditgeber mit ihren Kriterien viel strenger. Seien Sie nicht überrascht, wenn Ihre persönliche Kredithistorie geprüft wird, sowie die Kreditwürdigkeit des Unternehmens.
Was Banker in ihrem Genehmigungsprozess für Geschäftskredite suchen, kann in den folgenden Kriterien zusammengefasst werden, die als "4 C's of Credit" bezeichnet werden.
Charakter des Kreditnehmers
Character bezieht sich auf die finanzielle Geschichte des Kreditnehmers; Das heißt, welche Art von "Finanzbürger" ist diese Person oder Geschäft? Der Charakter wird meistens durch die Kredithistorie bestimmt, insbesondere, wie es im Kredit-Score (FICO Score) angegeben ist. Faktoren, die Ihre Kredit-Score beeinflussen werden: Je weniger die Probleme, desto höher die Kredit-Score. Eine hohe persönliche Kredit-Score (über 700) kann der wichtigste Faktor bei der Beschaffung eines Geschäftsdarlehens sein.
- Späte Zahlungen
- Delinquente Konten
- Verfügbarer Kredit
- Gesamtschulden
Geschäfts- und Privatkredit sind zwei verschiedene Dinge. Die meisten neuen Unternehmen haben keinen Geschäftskredit, also müssen sie den persönlichen Kredit ihrer Besitzer verwenden. In solchen Situationen, wie Geschäftskrediten und Leasing, muss der Eigentümer möglicherweise eine persönliche Garantie geben.
Fähigkeit zur Rückzahlung
Kapazität bezieht sich auf die Fähigkeit des Unternehmens, Einnahmen zu generieren , um das Darlehen zurückzuzahlen. Da ein neues Unternehmen keine "Erfolgsbilanz" von Gewinnen hat, ist es für eine Bank am riskantesten, darüber nachzudenken. Wenn Sie ein Unternehmen kaufen , ist die Kapazität leichter zu bestimmen, und ein Unternehmen, das über einen längeren Zeitraum hinweg einen positiven Cashflow (bei dem das Einkommen die Ausgaben übersteigt) aufweist, hat gute Chancen, einen Geschäftskredit zu erhalten.
Kapitalvermögen des Geschäfts
Kapital bezieht sich auf das Kapitalvermögen des Geschäfts. Zu den Anlagegütern können Maschinen und Ausrüstungen für ein Herstellungsunternehmen sowie Warenbestand oder Ladeneinrichtungen gehören. Banken betrachten Kapital, aber mit einigem Zögern, denn wenn Ihr Geschäft klappt, bleiben Vermögenswerte zurück, die abgeschrieben wurden, und sie müssen einen Platz finden, um diese Vermögenswerte zum Liquidationswert zu verkaufen. Sie können sehen, warum Bargeld für eine Bank das beste Kapital ist.
Sicherheiten, um den Kredit zu sichern
Sicherheiten sind die Barmittel und Vermögenswerte, die ein Geschäftseigentümer zur Sicherstellung eines Kredits zusichert. Zusätzlich zu einem guten Kredit, einer nachgewiesenen Fähigkeit, Geld zu verdienen, und Geschäftsvermögen benötigen Banken oft einen Eigentümer, der sein persönliches Vermögen als Sicherheit für das Darlehen verpfändet.
Banken benötigen Sicherheiten, weil sie wollen, dass der Geschäftsinhaber leidet, wenn das Geschäft scheitert. Wenn ein Eigentümer keine persönlichen Vermögenswerte aufbringen musste, könnte er oder sie sich einfach von dem Geschäftsausfall entfernen und die Bank von den Vermögenswerten nehmen lassen. Die Gefahr, dass Sicherheiten in Gefahr sind, erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Geschäftsinhaber daran arbeitet, das Geschäft in Gang zu halten, wie es die Banken glauben.
Addieren Sie die 4 Cs des Kredits
Wie Sie sehen können, ist das alte Sprichwort "Banken leihen nur Menschen, die es nicht brauchen" grundsätzlich wahr. Um ein Business-Darlehen zu erhalten, müssen Sie:
- Haben Sie eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit , sowohl persönliche als auch geschäftliche
- In der Lage zu beweisen, Ihr Geschäft wird Einnahmen generieren , um den Bankkredit zu bezahlen
- Zeigen Sie, dass das Geschäftsvermögen Wert hat, falls es verkauft werden muss, um die Bank zu bezahlen, und
- Pflegen Sie Ihr eigenes Vermögen für den Fall, dass das Geschäft scheitert oder erhalten Sie einen Mitunterzeichner , der Vermögenswerte zu verpfänden hat.
In einigen Fällen ist es vielleicht einfacher, einfach Ihr eigenes Geld zu nehmen und Ihr Geschäft zu beginnen.