Wie Kleinunternehmer ihre persönlichen Vermögenswerte schützen können
Viele kleine Unternehmen benötigen Finanzierung in Form von Geschäftskrediten, um zu beginnen oder zu erweitern. Insbesondere für Startup-Darlehen muss der Geschäftsinhaber dem Kreditgeber eine Art von Sicherheiten und eine Rückzahlungsgarantie zukommen lassen, wenn das Unternehmen mit dem Kredit ausfällt. Da ein Neugeschäft oft wenig Sicherheiten und wenig bis kein Einkommen hat, um das Darlehen zu garantieren, ist der Geschäftsinhaber oft verpflichtet, eine persönliche Garantie zu leisten.
Eine persönliche Garantie wird vom Geschäftseigentümer unterzeichnet, der persönliche Vermögenswerte im Falle eines Geschäftsausfalls verpfändet; Das heißt, das Vermögen des Eigentümers muss möglicherweise verkauft werden, um einen Geschäftskredit abzuzahlen.
Wie Kleinunternehmen Eigentümer schützen können Persönliche Vermögenswerte
Neuunternehmer sind oft besorgt über den Verlust von Privatvermögen, wenn ihr Geschäft ihre Rechnungen oder Kredite nicht zahlt. Aber es gibt eine neue Lösung, um im Falle eines Geschäftskonkurses oder -ausfalls persönliche Vermögenswerte außer Acht zu lassen; Diese neue Lösung heißt "persönliche Garantieversicherung".
Was ist eine persönliche Garantieversicherung?
Die persönliche Garantieversicherung (PGI) ist ein neues Versicherungsprodukt, das geschaffen wurde, um kleinen und mittleren Unternehmern und gewerblichen Immobilieninvestoren Schutz für Privatvermögen zu bieten, wenn sie eine persönliche Garantie für ein kommerzielles Darlehen unterzeichnen.
Persönliche Garantien sind seit langem eine Tatsache des Lebens für Unternehmer, die ein kommerzielles Darlehen suchen, aber das verringert nicht das Risiko, das mit dem Unterschreiben von ihnen verbunden ist.
Auf diese Weise ist der Unterzeichner (auch als Garant bekannt) dafür verantwortlich, die Bedingungen des Darlehens im Falle der Liquidation des Unternehmens zu erfüllen. Dies gefährdet die persönlichen Vermögenswerte des Garantiegebers (wie Haus, Auto, College-Konten, Ruhestandskonten usw.). PGI soll das persönliche Vermögen des Bürgen in einer solchen Situation schützen.
Wenn der Kreditgeber nach der Liquidation des Betriebsvermögens persönliche Vermögenswerte zur Rückzahlung des Restbetrags des Darlehens beantragt, deckt PGI je nach gekaufter Deckung und den Bedingungen der Police bis zu 70% der Nettoschuld des Versicherten ab.
Durch die Abdeckung von bis zu 70% der Nettoschuld des Garantiegebers bietet die ggA dem Versicherten ein Sicherheitsnetz, ohne die Motivation zu beseitigen, Schwierigkeiten zu überwinden und die Gesundheit des Unternehmens wiederherzustellen.
Wer zahlt die PGI Premium?
PGI ist eine jährliche Police mit einer Prämie, die auf der Höhe des Kredits und den Risikoeigenschaften des zugrunde liegenden Geschäfts basiert. Der Kreditnehmer / Garant kauft die Versicherung, um sein persönliches Vermögen zu schützen. Die Versicherung steht dem Geschäftsinhaber / den Bürgen zur Verfügung, da sie eine persönliche Garantie im Zusammenhang mit einem kommerziellen Kredit eingegangen sind. Abdeckung ist in der Regel nur für eine begrenzte Zeit nach dem Kreditabschluss zur Verfügung.
PGI ist eine jährliche Police mit einer Prämie, die auf der Höhe der Kreditbürgschaft und den Risikomerkmalen der zugrunde liegenden Geschäfts- und Kredittransaktion basiert. Mit den Antworten auf einige Fragen kann ein vorläufiges Angebot erstellt werden. Die Kosten beginnen bei weniger als 1% des Gesamtbetrages der Garantie.
Wer schützt PGI wirklich?
PGI schützt den persönlichen Besitz des Kreditnehmers bei der Unterzeichnung einer persönlichen Garantie.
Es können jedoch Deckungsleistungen gewährt werden, und viele Kreditgeber sehen einen Kauf einer ggA-Politik positiv, da sie einen zusätzlichen Wert für die Garantie bietet und die bestehenden Sicherheiten für das Geschäftsdarlehen verstärkt.
Die Grenzen der persönlichen Garantieversicherung
Die Deckungssummen liegen zwischen 30% und 70% des angegebenen Werts einer persönlichen Garantie nach Ermessen des / der Garantiegeber (s), bis zu einer Deckungssumme von 2,5 Mio. USD. Für die meisten gewerblichen und industriellen Kredite (z. B. Kreditlinien, Nachfragedarlehen, langfristige Kredite, gewerbliche Immobilien, Kreditfazilitäten und gewerbliche Hypotheken) und, in sehr begrenztem Umfang, Bau- und Entwicklungskredite ist Deckung vorhanden. Darlehen müssen gesichert werden Darlehen Transaktionen. Abdeckung ist auch für staatlich garantierte Darlehen wie Small Business Administration (SBA) Darlehen zur Verfügung.
Für unbesicherte Darlehenstransaktionen oder hochspekulative Projekte ist jedoch keine Deckung verfügbar.
Das typische Unternehmensprofil eines Kunden ist ein kleines bis mittleres Unternehmen mit einem Umsatz zwischen 5 Millionen und 100 Millionen US-Dollar oder eine gewerbliche Immobilie mit einem Wert zwischen 750.000 und 10 Millionen US-Dollar. Das Unternehmen verfügt über eine konsistente Leistungsbilanz mit mindestens fünf Jahren Betriebserfahrung und drei Jahren Kredithistorie oder -prinzip mit einer entsprechenden Erfolgsbilanz in der Branche.
Wie PGI funktioniert, wenn ein Unternehmen auf einen Kredit Anspruch hat
Im Falle eines Kreditausfalls müssen die Versicherten das Versicherungsunternehmen, das die Police ausgestellt hat, benachrichtigen. Ein Schadenmanager wird beauftragt, den versicherten Garanten zu helfen, die Umstände zu verstehen, was der Ausfall bedeutet und wie man sich auf einen Anspruch einarbeitet.
Mehr über Mark Ricciardelli
Mark L. Ricciardelli ist Executive Director und Chief Executive Officer und Mitgründer von Asterisk Financial.
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