Business-Kreditvereinbarung Abschnitte erklärt
Dieser Darlehensvertrag ist ein Geschäftsvertrag , der alle notwendigen Teile enthält, damit der Vertrag gültig ist, das heißt, wenn er notfalls gerichtlich durchsetzbar ist.
Warum erstellen Sie eine Business-Darlehensvereinbarung?
Die häufigsten Gründe für die Beantragung eines Geschäftskreditvertrags sind:
- Existenzgründung
- Ein Gebäude kaufen
- Kauf von Ausrüstung, einschließlich Fahrzeuge
- Produkte oder Teile kaufen, um ein Inventar aufzubauen oder zu verkaufen.
Kann ich eine Vorlage für eine Geschäftsdarlehensvereinbarung verwenden?
Wenn Sie einen Geschäftskredit von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber erhalten, müssen Sie ihre Dokumente und Vertragsformulare verwenden. Wenn Sie ein privates Darlehen mit einer Person machen, könnten Sie versucht sein, eine Vorlage zu verwenden. Aber Vorsicht.
In Business-Darlehen, wie in anderen Geschäftsverträgen, ist jede Situation einzigartig, und alles ist verhandelbar. Zum Beispiel kann Ihr Kreditgeber einige bestimmte Covenants (Garantien) für das Darlehen wollen, oder Sie können auf eine andere Weise zustimmen. Sie können in Betracht ziehen, eine Geschäftskreditvorlage als Ausgangspunkt zu verwenden und Änderungen vorzunehmen, wenn beide Parteien damit einverstanden sind.
Abschnitte einer Geschäftsdarlehensvereinbarung
Datum des Inkrafttretens Das Datum, an dem Sie den Kreditvertrag unterzeichnen, ist normalerweise das Datum des Inkrafttretens - das Datum, an dem Ihnen das Geld ausgezahlt wird.
Definitionen. Wie andere Verträge enthalten auch Geschäftskreditverträge fast immer eine Liste von Definitionen von Schlüsselbegriffen. Diese Definitionen können wichtig werden, wenn Meinungsverschiedenheiten auftreten, also lesen Sie sie sorgfältig.
Parteien beschrieben. Die beiden Parteien des Kreditvertrags sind am Anfang beschrieben. Wenn es einen Mitunterzeichner gibt, der dem Unternehmen mit Anzahlung oder Sicherheiten hilft, wird diese Person auch in diesem Abschnitt beschrieben.
Schuldschein oder Hypothek. Der Kreditvertrag kann einen Schuldschein oder eine Hypothek enthalten. Ein Schuldschein ist im Grunde ein Versprechen zu zahlen; Eine Hypothek ist eine bestimmte Art von Schuldschein, auf einem Grundstück (Land und Gebäude). Der Schuldschein kann durch einen geschäftlichen Vermögenswert gesichert sein oder ungesichert sein. Wenn das Darlehen gesichert ist, wird die Sicherheit im Detail beschrieben.
Sicherheit. Die Sicherheit eines Kredits ist das Eigentum oder ein anderes Geschäftsgut, das als Sicherheit verwendet wird, wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht erfüllt. Die Sicherheiten können Land und Gebäude (im Falle einer Hypothek), Fahrzeuge oder Ausrüstung sein. Die Sicherheiten sind im Kreditvertrag vollständig beschrieben.
Geschäftsbedingungen. Dies ist der wichtigste Teil des Darlehens. Da es sich bei den meisten Geschäftsdarlehen um Ratenkredite mit regelmäßigen Zahlungen handelt, enthalten die Bedingungen die Ratenzahlung. Die Bedingungen des Darlehens lauten wie folgt:
- Die Höhe des Darlehens
- Die Dauer des Darlehens (in der Regel in Monaten angegeben)
- Der Zinssatz . ausgedrückt als Jahresprozentsatz (APR). Der Zinssatz kann fest oder variabel (veränderlich) sein. Wenn sich der Zinssatz ändert, basiert die Änderung normalerweise auf dem Leitzins zuzüglich zusätzlicher Punkte. Zum Beispiel könnte der Zinssatz Prime + sein
- Ein Zahlungsplan
- Eine Erklärung, dass das Darlehen vorausbezahlt werden kann. (Die meisten Kredite in diesen Tagen können im Voraus bezahlt werden, aber es ist immer eine gute Idee zu überprüfen.)
Strafen für Nichtzahlung. Die Bedingungen beinhalten auch, was passiert, wenn die Zahlungen nicht rechtzeitig erfolgen. Jeden Monat gibt es normalerweise eine Nachfrist, die eine bestimmte Anzahl von Tagen nach dem Fälligkeitsdatum ist, wenn das Darlehen ohne Strafe bezahlt werden kann. Wenn die Zahlung nicht innerhalb der Nachfrist erfolgt, werden in der Vereinbarung Strafen ausgesprochen.
Standardwerte und Beschleunigungsklausel. Beide Parteien haben Versprechungen gemacht, und wenn eine Partei ihre Versprechungen nicht erfüllt, ist die Vereinbarung in Verzug. Wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät (die Bedingungen nicht erfüllt), werden in dem Kreditvertrag Bußgelder und Strafen ausgesprochen.
Eine Beschleunigungsklausel kann als Strafe verwendet werden. In diesem Fall, wenn der Kreditnehmer nicht alle Anforderungen der Vereinbarung erfüllt oder wenn der Kreditnehmer Zahlungen nicht rechtzeitig leistet, kann das Darlehen sofort fällig und zahlbar sein.
Geltendes Recht. Business-Darlehen unterliegen staatlichen Gesetzen, die von Staat zu Staat unterschiedlich sind. Ihr Kreditvertrag sollte einen Satz enthalten, für den das staatliche Recht gilt. Es ist eine gute Idee, beim Schreiben des Geschäftskreditvertrags von einem Anwalt zu helfen, der mit den Gesetzen Ihres Staates vertraut ist, um sicherzustellen, dass das Abkommen den staatlichen Anforderungen entspricht.
Darstellungen des Kreditnehmers. Als Kreditnehmer werden Sie aufgefordert zu bestätigen, dass bestimmte Aussagen wahr sind. Diese Aussagen können Ihre Zusicherung beinhalten, dass das Unternehmen rechtlich in der Lage ist, Geschäfte in dem Staat zu tätigen, dass das Unternehmen alle Steuererklärungen eingereicht und alle Steuern bezahlt hat, dass keine Pfandrechte oder Prozesse gegen das Unternehmen bestehen, die seine Fähigkeit beeinträchtigen könnten den Kredit zurückzahlen, und dass die Finanzberichte des Unternehmens wahr und richtig sind. Dies sind nur einige gebräuchliche Darstellungen; Es kann andere für Ihr Darlehen geben. Ein Vertreter Ihres Board of Directors kann aufgefordert werden, dieses Darlehen zu unterzeichnen.
Bündnisse . Bündnisse sind Versprechen beider Parteien. Die meisten Kreditgeber werden im Rahmen des Kreditvertrags mehrere Auflagen verlangen:
- Sie müssen einen Versicherungsnachweis haben auf was auch immer Sicherheit Sie verpfänden (ein Gebäude oder Ausrüstung oder Fahrzeuge). Der Kreditgeber möchte sicher sein, dass, wenn etwas mit dem Vermögenswert passiert, die Versicherung zumindest einen Teil der Kosten bezahlen wird.
- Viele Geschäftskredite erfordern, dass Sie eine Lebensversicherung auf das Leben des Eigentümers (genannt Schlüsselperson Lebensversicherung) mit dem Kreditgeber als Begünstigten kaufen. Der Kreditgeber möchte sicher sein, dass er etwas Geld haben kann, falls dem Eigentümer etwas passiert.
- Eine weitere Voraussetzung ist, dass Sie alle Steuern und Gebühren bezahlen, die mit dem Vermögenswert verbunden sind, damit es nicht in Verzug gerät. Dazu könnten Grundsteuern und Lizenzen für Fahrzeuge gehören.
- Einige Kreditgeber verlangen, dass Sie garantieren, dass das Unternehmen keine zusätzlichen Schulden übernimmt oder dass sich Ihr Management nicht ändert.
- Für größere Kredite, und insbesondere für Start-ups, verlangen viele Kreditgeber periodische Finanzberichte, die zeigen, dass das Geschäft in der Lage sein wird, das Darlehen zurückzuzahlen.
Lesen Sie sorgfältig, bevor Sie unterschreiben
Obwohl Sie denken, dass Sie wissen, was in der Kreditvereinbarung steht, nehmen Sie sich die Zeit, es sorgfältig zu lesen , um sicherzustellen, dass Sie alles verstehen und dass alles so ist, wie Sie zugestimmt haben. Achten Sie auf das Kleingedruckte!
Haftungsausschluss. Dieser Artikel gibt Ihnen einige allgemeine Teile eines Geschäftskreditvertrags, damit Sie sehen können, was erforderlich sein könnte. Es ist nicht als steuerliche oder rechtliche Beratung gedacht. Andere Abschnitte können in Ihrem Kreditvertrag enthalten sein, und Sie sollten die Hilfe eines Anwalts erhalten, wenn Sie Ihren eigenen Kreditvertrag schreiben möchten.