Welche Preise für SBA Darlehen Programme zu erwarten

Beliebte Möglichkeiten, ein Geschäft ohne hohe Zinssätze zu finanzieren

Wenn sich die Welt technologisch entwickelt, ist es auch der kommerzielle oder vielmehr der geschäftliche Teil der Welt. Unternehmer haben heute ein weites Feld, aus dem sie Kredite zu niedrigen Zinssätzen im Vergleich zu den 90er Jahren leihen können. Dies hat vielen Menschen mit großartigen Ideen, aber mit wenig Kapital eine Plattform gegeben, um ihre Geschäftsidee zu starten. In den Vereinigten Staaten beispielsweise sind die Bereiche, in denen Geschäftsleute Geschäftskredite erhalten können , diversifiziert.

Wir haben kommerzielle Kredite von traditionellen Banken, alternative Kredite , Zahltagdarlehen sowie SBA-Darlehen gegeben.

SBA-Kredite haben sich in letzter Zeit zu einer beliebten Finanzierungsquelle für Unternehmer entwickelt. Dies liegt daran, dass diese Kredite von der Small Business Administration garantiert werden. Wenn Sie ein Darlehen von einer Geschäftsbank nehmen, die von der SBA garantiert wird, wird die Bank eher bereit sein, es Ihnen zu geben, da es sicher ist, dass die SBA, wenn Sie die Rückzahlung des Darlehens nicht leisten, einen bestimmten Prozentsatz der Darlehen an die Bank.

Es gibt verschiedene Arten von SBA-basierten Kreditprogrammen, die von der Small Business Administration angeboten werden. Sie beinhalten:

Das 7 (a) Darlehensprogramm:

Dies ist eine der flexibelsten Arten von SBA-Primärdarlehen, die sie haben. Für diese Art von Darlehen garantiert die SBA bis zu fünf Millionen Dollar ($ 5.000.000), was etwa 75 Prozent des gesamten Kreditbetrags entspricht.

Im März 2017 wird ein SBA 7 (a) Darlehen von $ 25.000 oder weniger, das innerhalb von 7 Jahren oder weniger zurückzuzahlen ist, zu einem Zinssatz von 8% verzinst. Wird das gleiche Darlehen hingegen für einen Zeitraum von mehr als sieben Jahren zurückgezahlt, beträgt die Verzinsung 8,5 Prozent. Ein SBA 7a-Darlehenstyp, der zwischen $ 25.001 USD und $ 50.000 USD liegt und innerhalb von 7 Jahren oder weniger zurückgezahlt werden muss, wird mit einem Zinssatz von 7% verzinst, wenn das Darlehen in einem Zeitraum von mehr als 7 zurückgezahlt werden muss Jahre hat einen Zinssatz von 7,5 Prozent.

Wenn ein Unternehmer jetzt eine SBA 7a-Darlehensart beantragt, die mehr als $ 50.000 US-Dollar beträgt, muss er einen Zinssatz von 6 Prozent zahlen, wenn die Rückzahlungsdauer weniger als 7 Jahre beträgt, aber wenn die Laufzeit mehr als 7 Jahre beträgt. dann gilt ein Zinssatz von 6,5 Prozent. Es ist gut sich daran zu erinnern, dass die SBA 7a Darlehensprogramme keinen Mindestbetrag haben, sondern ein Limit von fünf Millionen Dollar ($ 5.000.000) haben. Wenn Ihr Darlehen weniger als $ 150.000 ist, dann garantiert die SBA Ihnen 85 Prozent des Darlehens, aber wenn das Darlehen mehr als $ 150.000 ist, sind Sie nur 75 Prozent des Darlehens garantiert.

Was sind die Voraussetzungen, um ein SBA 7a Darlehen zu erhalten?

Nicht jeder Einzelne kann sich für SBA 7a Darlehen qualifizieren. Das ist bedauerlich, aber wir können nicht vor der Realität davonlaufen. Die Wahrheit ist, dass wir uns alle nicht qualifizieren können. Warum? Hier ist ein kurzer Blick darauf, warum einige von uns diese Kredite nicht bekommen:

Die oben genannten Anforderungen haben einige von uns daran gehindert, Zugang zu den garantierten Kredittypen mit einer garantierten Leistung von 7a zu erhalten.

Was bestimmt die Zinssätze für SBA 7a Kredite?

Dies ist ein entscheidender Bereich, über den jeder von uns sehr genau informiert sein sollte, bevor er eine Entscheidung darüber trifft, ob er sich für diese Art von Darlehen bewerben möchte oder nicht. Bei der Ermittlung des Zinssatzes für 7a-Kredite spielen eine Reihe von Faktoren eine Rolle. Zum 1. März 2017 werden die folgenden Perimeter verwendet, um die Zinsen für dieses Kreditprogramm zu bestimmen.

Feste und variable SBA-Zinssätze

Genau wie andere traditionelle Darlehen haben auch die 7a-Darlehensarten einen festen Zinstyp sowie den variablen Zinstyp. Bei festverzinslichen Anlagen bedeutet dies, dass während der gesamten Laufzeit des Darlehens keine Bank den Zinssatz ändert, der dem Darlehen zum Zeitpunkt der Auszahlung zugewiesen wurde. Bei variablem Typ variieren die Zinsen jedoch je nach den Veränderungen auf dem Markt.

Für SBA-7a-Darlehen stellen die Banken den variablen Zinssatz in Abhängigkeit von den drei Arten von öffentlich verfügbaren Marktzinswerten neu ein, darunter: der Leitzins, der LIBOR-Satz sowie der SBA-Peg-Satz. Zum 1. März dieses Jahres sind die vorherrschenden Marktsätze wie folgt; der Leitzins liegt bei 3,75 Prozent, der LIBOR-Satz bei 3,79 Prozent, der SBA-Satz bei 1,75 Prozent. Diese Raten können von Zeit zu Zeit variieren und werden derzeit als sehr niedrig angesehen. Immer wenn diese Zinsen hoch sind, werden auch die Zinssätze für die Rückzahlung von Krediten steigen. Wenn sie zu einem Zeitpunkt niedrig werden, werden auch die Zinssätze für SBA 7a Kredite.

Die Kosten der SBA 7a Art der Darlehen

Vielleicht sind es nicht die Zinssätze, die sich auf den Gesamtbetrag auswirken, wenn ein SBA 7a-Darlehenstyp verwendet wird. Es gibt andere Faktoren, die ins Spiel kommen, um die Gesamtkosten zu bestimmen, die ein Kreditnehmer zu tragen hat. Sie beinhalten:

Die CDC / 504 Darlehen

Die SBA CDC / 504-Darlehen sind langfristige Darlehen , die hauptsächlich für Personen bestimmt sind, die in Immobilien oder andere Arten von Entwicklung investieren wollen. Die Zinssätze, die Banken für diese Art von Krediten verlangen, werden von der Small Business Administration festgelegt. Derzeit, März 2017, liegt die Rate zwischen 3,93 Prozent und 4,57 Prozent. Der Satz hängt jedoch von der Höhe des Kredits ab, der geliehen wird.

Das CDC-Darlehen besteht hauptsächlich aus zwei Arten:

Ein Darlehen, das 50 Prozent des von einem Finanzinstitut , in diesem Fall einer Bank, geliehenen Betrags und ein von einer zertifizierten Entwicklungsgesellschaft gewährtes Darlehen beträgt, das 40 Prozent des benötigten Gesamtbetrags ausmacht. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer 10 Prozent des Gesamtbetrags haben muss, die als eine Anzahlung von Ihnen als Kreditnehmer fungiert.

Die Zinssätze für diese Art von Darlehen sind in der Regel sehr niedrig. Dies liegt daran, dass das Bankdarlehen das CDC-Darlehen ersetzt und da der Kreditnehmer in Immobilien investiert, besteht kaum eine Chance, dass die Bank ihr Geld nicht zurückbekommt.

Genau wie die anderen normalen Darlehen haben die CDC / 504 Darlehen auch bestimmte Anforderungen , die jeder Kreditnehmer erfüllen sollte. Diese beinhalten;

Die aktuellen Zinssätze für CDC / 504-Darlehen

Diese Kredite werden entweder innerhalb einer Rückzahlungsfrist von 10 Jahren oder einer Kreditlaufzeit von 20 Jahren vergeben. Der Gesamtzinssatz jedes Darlehens setzt sich aus dem Treasury-Zinssatz, dem festen Zinssatz sowie den laufenden laufenden Gebühren zusammen.

Wenn ein Darlehen innerhalb von 10 Jahren zurückgezahlt werden soll, sind die aktuellen Sätze; eine 5-jährige Treasury Rate von etwa 2,01 Prozent, eine feste Quote von 0,38 Prozent und laufende Gebühren von rund 1,7 Prozent. Dies bedeutet, dass der gesamte Zinssatz, den man zahlen muss, 4,09 Prozent beträgt, was die Summe des Treasury-Satzes, des festen Zinssatzes und der laufenden jährlichen Gebühren ist.

Für einen 20-jährigen Tilgungszeitraum beträgt der 10-jährige Treasury-Zinssatz 2,49 Prozent, der feste Zinssatz beträgt 0,48 Prozent, während die laufenden jährlichen Gebühren 1,7 Prozent betragen und der Gesamtzins 4,67 Prozent beträgt. Es ist wichtig, sich bewusst zu sein, dass die Raten, die von der Certified Development Company-Komponente des Kredits berechnet werden, konstant bleiben, aber der andere Bankanteil könnte zeitweise variieren, aber nicht mit einer großen Marge.

Die SBA-Darlehensprogramme sind ab März 2017 zu den oben genannten Zinssätzen verfügbar. Solange Sie die Anforderungen erfüllen, können Sie entweder eine SBA 7a Art von Darlehen gehen oder wenn Sie in Immobiliengeschäft investieren möchten, dann ist das CDC / 504-Darlehen auch verfügbar.

Wenn Sie einen Kreditgeber bekommen können, der im Voraus die Garantiegebühr an die SBA zahlt, was normalerweise der übliche Weg ist, dann wird die SBA 7a Art von Darlehen Ihr Geschäft ankurbeln . Auf der anderen Seite, wenn Sie in Immobilien investieren möchten, kann der CDC-Kredit Sie gut tun, solange Sie die 10 Prozent der Gesamtkosten des Betrags haben geliehen, um als Ihre Anzahlung zu handeln.