Wenn ein kleines Unternehmen einen Geschäftskredit beantragt, folgt eine Bank oder ein anderer Kreditgeber einem bestimmten Protokoll bei der Bewertung der Anwendung. Eine Sache, die die Bank verwendet, ist die 5 C Kreditanalyse, um den Antrag für das Darlehen zu bewerten. Banker bewerten das Kleinunternehmen im Zusammenhang mit den 5 C's, um ihre begrenzten Mittel zuzuteilen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditantrag jeden dieser Punkte im Detail behandelt, und Sie werden erfolgreicher bei der Finanzierung sein.
01 - Kapazität
Nach Meinung der Bank könnte das erste "C", die Kapazität, am wichtigsten sein. Kapazität bezieht sich auf die Fähigkeit des Unternehmens, das Darlehen zurückzuzahlen. In Ihrem Kreditantrag müssen Sie genau besprechen, wie und wann Sie beabsichtigen, das Darlehen zurückzuzahlen. Sie müssen nicht nur Ihre Einnahmen und Ausgaben angeben, sondern auch die Höhe Ihrer Cashflows und den Zeitpunkt Ihrer Cashflows im Hinblick auf die Rückzahlung angeben. Kapazität bezieht sich auch auf Ihre Kredithistorie. Haben Sie eine gute Kreditwürdigkeit ? Die Bank wird sich Ihre vergangene Rückzahlungsgeschichte ansehen, sowohl geschäftlich als auch persönlich. Vergessen Sie nicht, in Ihrer Bewerbung jede mögliche Rückzahlungsquelle anzugeben.
02 - Sicherheiten
Sicherheiten sind eine eindeutige Beziehung zur Kapazität. Sicherheiten beziehen sich auf Formen der Sicherheit, die Sie Ihrer Bank oder einem anderen Kreditgeber bieten können. Sicherheiten können Gebäude oder Anlagen sein, die Ihrem kleinen Unternehmen oder Ihnen persönlich gehören, einschließlich Ihres Hauses. Sicherheiten können auch eine Garantie von jemand anderem enthalten, dass die andere Partei, falls Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können. Wenn das Geld in der Wirtschaft knapp wird, besteht eine erhöhte Wahrscheinlichkeit, dass Banken zusätzlich zu Sicherheiten Kreditgarantien verlangen. Sie können Kreditgarantien durch den Begriff "Mitunterzeichner" kennen.
03 - Hauptstadt
Das Kapital repräsentiert in diesem Zusammenhang die Investition des Eigentümers in das Geschäft. Bei der Beantragung eines Bankdarlehens muss der Eigentümer eine bedeutende Investition in das Geschäft haben, bevor ein Kreditgeber sogar in Betracht zieht, ein Geschäftsdarlehen zu machen. Der Kreditsachbearbeiter wird die Höhe und Qualität des vom Eigentümer angebotenen Kapitals sorgfältig prüfen.
04 - Bedingungen
Die Bedingungen sind zweifach. Erstens beziehen sich die Bedingungen auf das allgemeine Wirtschaftsklima und die externe Umgebung der Bank und des Unternehmens. Während einer Rezession oder in Zeiten knapper Kredite ist es für ein kleines Unternehmen offensichtlich schwieriger, einen Kredit zurückzuzahlen, und für eine Bank ist es schwieriger, die zu leihenden Mittel zu finden. Für die kleine Firma wird es noch wichtiger, der Bank einen eisernen Kreditantrag vorzulegen. Der zweite Teil der Bedingungen bezieht sich auf den beabsichtigten Zweck des Darlehens. Kaufen Sie neue Ausrüstung für die Erweiterung? Füllen Sie das Betriebskapital auf, um sich auf den saisonalen Lageraufbau vorzubereiten? Warum brauchst du das Geld? Buchstabieren Sie es ausführlich in Ihrem Kreditantrag.
05 - Charakter
Charakter ist oft ein subjektives Urteil des Bankers über den potenziellen Kunden. Der Kreditgeber entscheidet, ob der Kunde in Bezug auf die Rückzahlung des Kredits und die Erzielung einer Rendite auf die Investition vertrauenswürdig ist. Hier kommt die Ausbildung und Erfahrung des Klienten ins Spiel. Ihre Referenzen und Hintergründe in Ihrer Branche werden vom Finanzkreditsachbearbeiter berücksichtigt.