Beispiel
Beth besitzt Body Beautiful, einen beliebten Schönheitssalon und Spa. Beth betreibt ihr Geschäft aus einer Büro-Suite, die sie von Premier Properties, dem Bauherrn, vermietet.
Beths aktueller Mietvertrag läuft in sechzig Tagen ab, und ihr Vermieter hat ihr einen neuen zum Unterschreiben geschickt.
Wie der aktuelle Mietvertrag von Beth enthält der neue Vertrag eine Entschädigungsvereinbarung und eine Versicherungspflicht. Die Entschädigungsvereinbarung besagt, dass Body Beautiful für Ansprüche gegenüber Premier Properties haftet, die aus der Fahrlässigkeit des Spas resultieren. Die Versicherung verlangt von Body Beautiful den Kauf einer allgemeinen Haftpflichtversicherung , die eine vertragliche Haftpflichtdeckung beinhaltet. Die Police muss Premier Properties als zusätzliche Versicherung für Ansprüche von Dritten, die sich aus der Nutzung der Office-Suite durch Beth ergeben, abdecken. Darüber hinaus muss die von Beth gewährte Haftungsdeckung primär und nicht beitragspflichtig sein.
Beth ist verwirrt. Ihr bestehender Vertrag erfordert keine primäre und nicht beitragspflichtige Haftung . Was bedeutet das?
Haftungsdeckung ist primär
Praktisch alle Haftpflichtrichtlinien enthalten eine Klausel, die besagt, dass sie eine primäre Deckung bieten.
Das heißt, eine Haftpflichtversicherung bietet im Falle einer abgedeckten Forderung oder Klage eine Erstdeckung .
Während eine Haftpflichtpolice in der Regel primär ist, bietet sie eine Überdeckung für bestimmte Arten von Ansprüchen. Dies sind Ansprüche, die angemessener durch andere bestehende Versicherungen abgedeckt sind. Zum Beispiel deckt eine Haftpflichtpolice Ansprüche gegen Sie ab, die sich aus einem Brandschaden an von Ihnen gemieteten Räumen ergeben .
Wenn Sie versehentlich ein Feuer in einem Gebäude verursachen, das Sie verpachten, und Ihr Vermieter Sie wegen des Schadens verklagt, sollte Ihre Haftpflichtversicherung die Forderung abdecken. Wenn Sie im Namen Ihres Vermieters eine Feuerversicherung abgeschlossen haben, gilt diese Versicherung zuerst. Ihre Haftungspolitik gilt als sekundäre Deckung.
Primär und nicht beitragend
Im vorherigen Beispiel fordert Premier Properties eine primäre Abdeckung unter der Haftpflichtrichtlinie des Spas , obwohl die Richtlinie bereits primär ist. Warum? Premier ist besorgt über seine eigene Haftpflichtversicherung.
Premier hat eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen, um sich vor Ansprüchen zu schützen, die sich aus Fahrlässigkeit ergeben, die sie im Rahmen ihres Eigentumsrechts begangen hat. Premier möchte nicht, dass seine Policenbeschränkungen dazu verwendet werden, Ansprüche zu bezahlen, die aus Fahrlässigkeit von Body Beautiful entstehen. Premier möchte sicherstellen, dass, wenn es aufgrund eines Unfalls, der durch die Fahrlässigkeit des Spas verursacht wurde, verklagt wird, die Haftungsregelung des Spas den Anspruch deckt. Premierminister möchte auch sicherstellen, dass seine Politik keinen Teil des Verlustes zahlt.
Die primäre und nicht beitragspflichtige Sprache im Vertrag soll die Haftpflichtversicherung von Premier schützen. Es stellt sicher, dass, wenn eine Forderung gegen Premier erhoben wird, die aus der Fahrlässigkeit des Spas resultiert:
- die Forderung wird durch die Haftpflichtpolice des Spa bezahlt; und
- Der Versicherer des Spas wird den Haftpflichtversicherer von Premier nicht zur Zahlung eines Schadens auffordern
Primäre und nicht beitragsbezogene Anerkennung
Eine typische Haftungspolitik verwendet das Wort nicht einbringend . Wenn ein Vertrag festlegt, dass die Haftpflichtversicherung primär und nicht beitragspflichtig sein muss, muss daher eine primäre und nicht beitragspflichtige Unterstützung der Police hinzugefügt werden.
Die Billigung dient zwei Zwecken. Erstens stellt es sicher, dass die Haftpflichtdeckung für die zusätzlichen Versicherten primär ist. Das heißt, wenn eine Forderung auftritt, die durch die zusätzliche versicherte Bestätigung abgedeckt ist, wird der Versicherer den Verlust bezahlen, ohne auf die Zahlung der Versicherung des zusätzlichen Versicherten zu warten.
Zweitens bestätigt die Bestätigung, dass der Versicherungsnehmer des Versicherungsnehmers keine Beiträge aus anderen Versicherungen, die den zusätzlichen Versicherten zur Verfügung stehen, verlangen wird.
Mit anderen Worten, wenn ein Verlust durch die zusätzliche versicherte Bestätigung gedeckt ist, wird der Versicherer des Versicherungsnehmers den Versicherer des zusätzlichen Versicherten nicht auffordern, einen Teil davon zu bezahlen.
Wie es funktioniert
Das folgende Beispiel zeigt, wie die primäre und nicht beitragspflichtige Bestätigung den zusätzlichen Versicherten und seinen Versicherer schützt.
Jane ist eine Kundin von Body Beautiful. Eines Tages nähert sich Jane dem Spa, als sie vor der Eingangstür des Spas über ein Stück losen Teppichs stolpert. Jane fällt und bricht sich den Knöchel. Jane verklagt Body Beautiful und Premier Properties wegen Körperverletzung und behauptet, dass beide nachlässig waren. Ihre Klage behauptet, dass die Spa-Mitarbeiter monatelang den lockeren Teppich wahrgenommen hätten, aber nichts unternommen hätten, um die Gefahr zu beseitigen. Die Klage behauptet auch, dass Premier Properties für die Wartung des Teppichs verantwortlich war, dies aber nicht getan hat.
Premier Properties wird als zusätzliche Versicherung in einer Bestätigung aufgeführt, die der Haftpflichtversicherung von Body Beautiful beigefügt ist. Die Bestätigung umfasst die Haftung von Premier für den Besitz, die Wartung oder die Nutzung des Teils des Gebäudes, der an Body Beautiful vermietet wird. Die Haftungsregelung des Spas umfasst die primäre und nicht beitragspflichtige Unterstützung.
Beth schickt die Klage an ihren Haftpflichtversicherer. Die Klage wird schließlich für $ 20.000 vereinbart. Der Versicherer zahlt im Namen des Spa $ 10.000 und im Auftrag von Premier Properties $ 10.000. Sobald der Versicherer von Beth den Vergleich abgeschlossen hat, kann er nicht versuchen, seine Schadenersatzzahlung durch Abtretung an den Vermieter oder seinen Haftpflichtversicherer auszugleichen. Der Versicherer von Beth hat sich über die Bestätigung geeinigt, dass er keinen Beitrag aus einer anderen Versicherung für Premier Properties verlangen wird.