Wenn Sie eine physische Schadensdeckung erwerben, können Sie sich dafür entscheiden, alle Fahrzeuge, die Sie besitzen, oder eine Teilmenge dieser Fahrzeuge, wie z. B. private Personenwagen, abzudecken. Sie können auch eine physische Schadensabdeckung für Mietwagen wählen. Die in den Deklarationen abgebildeten Symbole für die gedeckte Selbstbezeichnung zeigen die Arten von Autos an, die für physische Schäden gedeckt sind.
Sollten Sie eine physische Schadensdeckung kaufen? Die Antwort hängt von Alter, Wert und Zustand Ihrer Fahrzeuge sowie von den Kosten der Sachversicherung ab. Ihr Agent oder Makler kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob sich eine Schadensdeckung für Sie lohnt.
Abdeckungsoptionen
Eine kommerzielle Auto-Police bietet drei Optionen für die physische Schadensabdeckung: Umfassende, spezifische Ursachen für Verluste und Kollisionen.
- Umfassende Abdeckung Umfasst den Verlust eines gedeckten Autos aus einem anderen Grund als der Kollision eines Fahrzeugs mit einem anderen Objekt, oder das Fahrzeug wird umgeworfen. Comprehensive Coverage ist so konzipiert, dass es mit Collision Coverage verzahnt ist. Die meisten Verluste, die nicht unter "Kollision" fallen, werden unter "Umfassend" erfasst. Ein Beispiel ist ein Fahrzeugdiebstahl .
- Angegebene Schadensursachen Behandelt Gefahren wie Feuer, Blitzschlag, Explosion und Diebstahl . Diese Abdeckung ist nur für kommerzielle Fahrzeuge (LKW und Anhänger) verfügbar, nicht für private Autos. Es ist eine billigere Alternative zur umfassenden Abdeckung.
- Kollisionsabdeckung Deckt den Verlust eines gedeckten Autos ab, das durch die Kollision des Fahrzeugs mit einem anderen Objekt oder durch den Überschlag des Fahrzeugs verursacht wird. Das "Objekt", mit dem ein Auto kollidiert, kann ein anderes Fahrzeug oder ein stationäres Objekt wie ein Baum sein.
Fallende Objekte und Glasbruch
Verluste, die durch fliegende Raketen oder herabfallende Gegenstände verursacht werden, sind durch die umfassende Deckung abgedeckt.
Ebenfalls abgedeckt sind Glasbruch und Verluste durch eine Kollision mit einem Vogel oder Tier. Hier sind einige Beispiele für Verluste, die durch die Umfassende Deckung abgedeckt wären:
- Ein Stein rollt von einem Hügel und fällt auf Ihren Pickup, der in der Nähe geparkt ist. Der Aufprall verursacht eine große Delle in der Motorhaube Ihres LKW.
- Ein schwerer Tannenzapfen fällt auf die Windschutzscheibe eines eigenen Personenkraftwagens und zerbricht das Glas.
- Sie fahren einen Firmenwagen, wenn ein Reh vor Ihnen ausläuft. Sie knallen auf die Bremse, können aber nicht vermeiden, mit dem Reh zu kollidieren. Der Aufprall beschädigt die Vorderseite Ihres LKWs.
Wenn ein Fahrzeug von Ihnen mit einem anderen Gegenstand (außer einem Tier) kollidiert und ein Glasbruch auftritt, kann der Glasbruch unter Kollisionsabdeckung und nicht als Umfassende Abdeckung gedeckt werden. Angenommen, ein Mitarbeiter von Ihnen fährt während eines heftigen Regensturms einen Firmenwagen. Das Fahrzeug rutscht auf nasser Fahrbahn und rennt in einen Baum. Die Windschutzscheibe des LKW ist zerschlagen und der rechte vordere Kotflügel ist beschädigt.
Da ein Kollisionsverlust aufgetreten ist, können Sie die beschädigte Windschutzscheibe unter Kollisionsschutz abdecken. Sowohl die Windschutzscheibe als auch der Kotflügelschaden unterliegen einem (Kollisions) Selbstbehalt.
Wenn Sie sich entschieden haben, die Glasbruchversicherung unter Umfassende Deckung zu decken, würden zwei Selbstbehalte gelten. Der Glasbruch würde Ihrem Selbstbehalt unterliegen, während der Fenderschaden Ihrem Selbstbehalt unterliegen würde.
Abschleppen und Arbeit
Die meisten kommerziellen Autoversicherungen bieten eine geringe Deckung für Abschlepp- und Arbeitskosten. Diese Abdeckung gilt nur für private Personenautos. Das Limit (normalerweise $ 50 oder $ 75) sollte in den Deklarationen aufgeführt sein.
Transportkosten und Nutzungsausfall
Der physische Schadensumfang umfasst zwei Deckungserweiterungen, Transportkosten und Aufwendungen für den Nutzungsausfall.
Ausschlüsse
Der physische Schadensumfang gilt nicht für Verluste, die durch Folgendes verursacht wurden:
- Krieg und damit verbundene Gefahren
- Racing oder Stunting Aktivitäten
- Wertminderung
- Verschleiß, Einfrieren, mechanischer oder elektrischer Zusammenbruch.
- Reifenpannen und andere Reifenschäden
Die letzten beiden Gefahrengruppen (Verschleiß, Reifenplatzer usw.) sind ausgeschlossen, da sie als Wartungsprobleme angesehen werden. Diese Ausschlüsse gelten nicht für ein gedecktes Auto, das gestohlen wurde.
Elektronische Geräte
Moderne Fahrzeuge enthalten eine Vielzahl elektronischer Geräte. Einige Arten von Ausrüstung werden verwendet, um das Fahrzeug zu betreiben. Ein Beispiel ist ein automatisches Bremssystem. Andere Ausrüstung wird für Navigations- oder Unterhaltungszwecke verwendet. Einige Arten von Gadgets (wie Radardetektoren) sind nicht abgedeckt.
Grenzen und Selbstbehalte
Mit wenigen Ausnahmen unterliegt die physische Schadensdeckung keiner Begrenzung. Stattdessen zahlt Ihr Versicherer das kleinere der folgenden Beträge:
- der tatsächliche Barwert des beschädigten Fahrzeugs oder der beschädigten Ausrüstung; oder
- die Kosten, um es zu reparieren oder zu ersetzen.
Wenn die Kosten für die Reparatur Ihres Fahrzeugs den tatsächlichen Barwert übersteigen, wird Ihr Versicherer das Fahrzeug wahrscheinlich als Totalverlust deklarieren.
Jede physische Schadensdeckung unterliegt einem separaten Selbstbehalt. Zum Beispiel können Sie die Umfassende Deckung mit einem Selbstbehalt von 500 US-Dollar und einem Kollisionsschutz mit einem Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar wählen. Sie können Ihre physischen Schadensprämien reduzieren, indem Sie Ihre Selbstbehalte erhöhen.
Eine von Ihrem Versicherer geleistete Verlustzahlung kann Ihren Selbstbehalt beinhalten (Ihr Selbstbehalt wurde möglicherweise bereits abgezogen). Alternativ kann der Versicherer Ihre Verlustzahlung ohne den Selbstbehalt berechnen und Ihnen dann eine Rechnung für den abzugsfähigen Betrag zusenden.