Betrug tritt in allen Arten von Versicherungen auf, aber einige Linien sind anfälliger als andere. Zwei kommerzielle Betrugsfälle, die besonders anfällig für Betrug sind , sind die Arbeitnehmerentschädigung und die geschäftliche Selbstversicherung.
Was ist Versicherungsbetrug?
Unter Versicherungsbetrug wird eine vorsätzliche Handlung verstanden, die von einer Person begangen wird, um eine Leistung zu erhalten, zu der sie keinen Anspruch hat. Betrug kann von jedem begangen werden, der an einem Versicherungsgeschäft beteiligt ist. Dazu gehören Versicherungsnehmer, Kläger, Anwälte, Gesundheitsdienstleister, Agenten oder Makler und sogar Versicherer.
Hard Versus Softbetrug
Versicherungsbetrug kann in zwei große Kategorien unterteilt werden. Harter Betrug tritt auf, wenn jemand einen Unfall oder Verlust vortäuscht. Zum Beispiel schiebt ein Geschäftseigentümer einen firmeneigenen Lastwagen absichtlich von einer Klippe. Er reicht dann einen Schadenersatzanspruch ein und teilt seinem Versicherer mit, dass der Lastwagen versehentlich von der Klippe gerollt ist.
Sanfter Betrug beinhaltet die Übertreibung eines legitimen Anspruchs. Zum Beispiel entdeckt der Besitzer eines Buchhaltungsunternehmens, dass ein Dieb in sein Büro eingebrochen ist und mehrere Gegenstände gestohlen hat. Wenn der Geschäftsinhaber den Verlust seinem gewerblichen Sachversicherer meldet, bläst er den Wert des gestohlenen Eigentums auf, damit er eine größere Schadensregulierung einziehen kann.
Kein Opferloses Verbrechen
Viele Täter des Versicherungsbetrugs behaupten, dass ihre Verbrechen keine Opfer haben. Das ist nicht wahr. Versicherer decken die Kosten von Betrug, indem sie Unternehmen und Regierungsbehörden höhere Prämien für Versicherungspolicen berechnen . Unternehmen geben diese Kosten an ihre Kunden weiter. Staatliche Stellen, die Versicherungen kaufen, geben die zusätzlichen Kosten an die Steuerzahler weiter.
Betrug bekämpfen
In nahezu allen Staaten gilt Versicherungsbetrug als Straftat. Außerdem haben die meisten Staaten ein Betrugsbüro geschaffen, das Teil der staatlichen Versicherungsabteilung ist. Während ihre spezifischen Funktionen variieren, sind die meisten Betrugsbehörden verantwortlich für die Untersuchung von Versicherungsbetrug und Strafverfolgung der Täter.
Einige Staaten haben ein Gesetz erlassen, das Versicherer verpflichtet, einen Betrugsplan zu erstellen. In diesen Staaten sind die Versicherer verpflichtet, schriftliche Verfahren zur Identifizierung und Reaktion auf Betrug zu erstellen. Die Versicherer können auch verpflichtet werden, einen jährlichen Bericht einzureichen, in dem sie ihre Maßnahmen zur Vorbeugung und Bekämpfung von Betrug zusammenfassen.
Auch wenn dies gesetzlich nicht vorgeschrieben ist, haben die meisten Versicherer Verfahren zur Betrugsbekämpfung eingerichtet. Einige Betrugsfälle durch die Teilnahme an Betrugsbekämpfungsorganisationen wie dem National Insurance Crime Bureau oder der Coalition Against Insurance Fraud.
Häufige Arten von betrügerischen Handlungen
Hier sind einige Arten von Betrug, die in der gewerblichen Sach- / Unfallversicherung üblich sind:
- Agenten oder Makler Unehrliche Agenten oder Makler können gefälschte Richtlinien zum Zweck der Prämieneintreibung ausstellen. Alternativ können sie die Prämien für legale Policen einbehalten. Ein weiterer häufiger Betrug beinhaltet Padding-Policies mit Deckungen, die Versicherungsnehmer nicht benötigen oder wollen, um die Prämie (und die Provision des Agenten) zu erhöhen. Einige skrupellose Agenten bieten den Versicherungsnehmern Kickbacks für den Kauf einer Police.
- Autoversicherung Einige Arten von Autoversicherungsbetrug werden von organisierten kriminellen Ringen begangen. Beispiele sind das Klonen von Fahrzeugen und "Chop-Shops", die gestohlene Autos verkaufen. Andere betrügerische Handlungen, wie Abschleppwagenbetrug und inszenierte Autounfälle, werden von kleinen Gruppen von Autodieben verübt. Betrugshandlungen können auch von einzelnen Versicherungsnehmern begangen werden. Zum Beispiel erwirbt ein Geschäftsinhaber eine kommerzielle Autoversicherung , um einen nicht vorhandenen Lastkraftwagen zu versichern. Ein paar Monate später reicht er eine Reklamation ein, in der er behauptet, das Fahrzeug sei gestohlen worden. Auto-Betrug war ein besonderes Problem in Staaten, die Auto-Gesetze ohne Fehler haben. Es hat die Versicherungskosten in diesen Staaten erhöht.
- Arbeitnehmerentschädigung Arbeitnehmer können Betrug begehen, indem sie für falsche Verletzungen oder für Verletzungen, die sie während ihrer Arbeit erlitten haben, Ansprüche geltend machen. Einige Arbeitnehmer übertreiben das Ausmaß ihrer Verletzungen, so dass sie Invaliditätszahlungen sammeln können. Arbeitgeber können Betrügereien begehen, indem sie die Lohn- und Gehaltslisten verfälschen oder die Arbeitnehmer bewusst einer falschen Einstufung zuordnen. Arbeitgeber können Mitarbeiter auch absichtlich falsch als selbständige Unternehmer klassifizieren .
- Sachversicherung Sachversicherungsbetrug beinhaltet oft Brandstiftung (mutwillige und böswillige Verbrennung von Eigentum) oder Ansprüche, die mit überhöhten Grundstückswerten eingereicht werden. Ebenfalls verbreitet sind Diebstahlansprüche, die nicht existierendes Eigentum beinhalten.
- Haftpflichtversicherung Viele betrügerische Haftpflichtansprüche beziehen sich auf gefälschte Ausrutsch- und Sturzunfälle . Alternativ dazu kann ein Kläger den Umfang der Verletzungen, die er oder sie bei einem echten Slip-and-Fall-Ereignis erlitten hat, übertreiben. Eine andere Art von Betrug ist der gefälschte Produkthaftungsanspruch . Der Kläger behauptet, dass das Produkt des Versicherungsnehmers versagt habe und eine Verletzung verursacht habe. Die Verletzung ist entweder nicht vorhanden oder wurde durch etwas anderes verursacht.
- Versicherer Versicherungsbetrug kann auch von Mitarbeitern der Versicherungsunternehmen begangen werden. Ein Mitarbeiter kann Bargeld stehlen, indem er einen falschen Scheck ausstellt oder einen gültigen Scheck ändert und dann den Betrag auf ein persönliches Konto einzahlt. Alternativ kann sich der Arbeiter abschöpfen. Er oder sie kann Schecks stehlen, die der Versicherer erhalten, aber noch nicht in sein Buchhaltungssystem eingegeben hat.