Warum Sie Mietwagen und nicht besitzende Autos versichern müssen
Vermietete Autos
Fahrzeuge, die von Ihrer Firma gemietet , vermietet, vermietet oder ausgeliehen werden, werden im Rahmen einer kommerziellen Autoversicherung als Mietwagen bezeichnet .
Dies sind Fahrzeuge, die Sie kurzfristig vermieten oder leasen. Ein Beispiel ist ein Auto, das Sie für eine dreitägige Geschäftsreise in einer anderen Stadt mieten. Autos, die Sie langfristig (für sechs Monate oder länger) leasen, sind auf die gleiche Weise versichert wie Autos, die Sie besitzen.
Nicht besessene Autos
Fahrzeuge, die von Ihrer Firma verwendet werden und nicht von Ihrer Firma besessen oder gemietet werden, werden im Rahmen einer kommerziellen Auto-Richtlinie als nichteigene Autos bezeichnet. Fahrzeuge, die nicht im Besitz von Autos sind, umfassen Fahrzeuge, die Ihren Mitarbeitern gehören, aber in Ihrem Unternehmen verwendet werden. Ein Beispiel ist ein automatisches Eigentum eines Mitarbeiters, mit dem er Kunden anruft. Hier sind weitere Beispiele für nicht authorisierte Autos:
- ein Fahrzeug, das einem Partner einer Partnerschaft gehört, die er für das Unternehmen nutzt
- ein Fahrzeug, das ein Firmenpräsident von seinem Nachbarn leiht, um es im Firmengeschäft zu nutzen
- ein Fahrzeug im Besitz eines Mitglieds einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung, die im Geschäft verwendet wird
Verlassen Sie sich nicht auf die Abdeckung des Eigentümers!
Wenn Ihr Unternehmen Mietautos verwendet, verlassen Sie sich nicht auf die Vermietungsagentur , um Ihr Geschäft gegen Klagen zu versichern.
Viele Staaten verlangen von ihren Vermietern, ihren Kunden eine Haftpflichtversicherung zu gewähren, allerdings nur im gesetzlich vorgeschriebenen Mindestlimit. Diese Grenze ist normalerweise sehr niedrig. In einigen Staaten sind die Mietunternehmen nicht verpflichtet, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen. Um Ihr Unternehmen vor Klagen zu schützen, sollten Sie eine Mietkrankenversicherung abschließen .
Eine ähnliche Regel gilt für nicht authorisierte Autos. Gehen Sie nicht davon aus, dass die Kfz-Versicherung des Fahrzeughalters die gegen Ihre Firma erhobenen Ansprüche abdeckt. Zum einen könnte der Fahrzeughalter nicht versichert sein oder nur sehr wenig Deckung haben. Zweitens kann sich die Versicherung des Eigentümers nicht auf andere Fahrer erstrecken. Aus diesen Gründen sollten Sie sicherstellen, dass Ihre kommerzielle Autoversicherung nicht haftende Kfz-Haftpflichtversicherung umfasst .
Mietautos und nicht im Besitz befindliche Kfz-Haftpflichtversicherungen sind kostengünstig und leicht erhältlich. Diese Coverages sind eine kluge Investition. Selbsthaftungsansprüche können sehr kostspielig sein. Ein Unfall, der einem anderen Fahrer oder Fußgänger schwere Verletzungen zufügt, kann zu Schäden in Höhe von 100.000 USD oder mehr führen. Wenn Sie nicht die richtige Haftpflichtversicherung haben, könnte eine einzige Forderung Ihr Unternehmen aus dem Geschäft bringen.
Versicherungsschutz
Im Rahmen einer kommerziellen Auto-Policy sind Mietwagen-Selbstbeteiligungen und andere Kfz-Haftpflichtversicherungen verfügbar. Sie können diese Coverages selbst erwerben oder zu einer bestehenden Richtlinie hinzufügen, die die Fahrzeuge Ihres Unternehmens abdeckt.
Angenommen, Sie haben bereits eine kommerzielle Autoabdeckung erworben. Wie können Sie feststellen, ob Ihre Richtlinie Mietautos und nichteigene Autos umfasst? Sehen Sie sich die verdeckten Symbole für die automatische Kennzeichnung in den Deklarationen an.
Wenn Symbol 1 (irgendein Auto) oder Symbole 8 und 9 (gemietetes bzw. nicht-besessenes Auto) neben der Haftungsdeckung erscheinen, sind Mietwagen und nicht-besessene Autos abgedeckt. Wenn Sie sich immer noch nicht sicher sind, fragen Sie Ihren Agenten oder Makler um Hilfe.
Wenn Sie keine kommerzielle Autoversicherung haben, ist Ihr Haftpflichtversicherer möglicherweise bereit, Mietwagen- und Nicht-Kfz-Haftpflichtversicherungen in Ihre allgemeine Haftpflichtversicherung aufzunehmen . Diese Deckungen können durch eine Bestätigung in eine Haftpflichtpolice aufgenommen werden.
Unabhängig davon, ob es sich um eine gewerbliche Auto- oder eine allgemeine Haftpflichtversicherung handelt, gelten Selbstbeteiligungsdeckungen für Selbst- und Nicht-Selbstbeteiligungen auf einer Überschussbasis. Das heißt, diese Deckungen gelten, nachdem andere sammelbare Erstversicherungen wie die Autoversicherung des Fahrzeugbesitzers aufgebraucht sind.
Prämien
Die Prämie für Mietwagen-Selbstbeteiligung richtet sich nach den Mietkosten, dh nach dem Geld, das Sie für die Anmietung der Fahrzeuge ausgeben.
Ihr Versicherer kann Ihnen eine kleine Mindestprämie berechnen, wenn Ihre Police beginnt. Nachdem Ihre Richtlinie abgelaufen ist, müssen Sie Ihre Mietkosten tabellarisch erfassen und an Ihren Versicherer melden. Wenn Ihre berechnete Prämie Ihre ursprüngliche Prämie übersteigt, kann Ihr Versicherer Ihnen den zusätzlichen Betrag in Rechnung stellen.
Die Prämie für nicht im Besitz befindliche Kfz-Versicherung basiert auf der Anzahl der von Ihnen beschäftigten Arbeitnehmer. Der Versicherer berechnet eine durchschnittliche Anzahl von Mitarbeitern für das Jahr und wendet einen Tarif an.
Persönliche Auto-Richtlinie
Schließlich, verlassen Sie sich nicht auf Ihre persönliche Auto-Politik oder die Politik eines Mitarbeiters, um Ansprüche gegen Ihr Geschäft zu decken. Persönliche Auto-Richtlinien sind so konzipiert, Einzelpersonen und ihre Familienmitglieder, nicht Geschäftseinheiten zu decken. Sie bieten eine begrenzte Abdeckung für Autos, die der Versicherungsnehmer nicht besitzt. Persönliche Richtlinien enthalten auch eine Reihe von unternehmensbezogenen Ausschlüssen .
Artikel herausgegeben von Marianne Bonner