Entschlüsselung kommerzieller Auto-Policy-Symbole

Die meisten Versicherer, die kommerzielle Autoabdeckung anbieten, verwenden die standardisierte ISO Business Auto Policy (BAP). Die Richtlinie verwendet eine Reihe von Nummern, um die Arten von Autos zu bezeichnen, die Sie ausgewählt haben. Diese Nummern werden Covered Auto-Design-Symbole genannt . Dieser Artikel wird erklären, was die Zahlen bedeuten und warum sie wichtig sind.

Bedeutung

Die numerischen Symbole in Ihrer Auto-Richtlinie sind wichtig, da sie bestimmen, welche Autos als verdeckte Autos gelten.

Nur "gedeckte Autos" sind in Ihrer Police versichert. Angenommen, ein Autounfall erzeugt eine Haftpflichtversicherung gegen Ihre Firma. Wenn das Fahrzeug, das von dem Unfallfahrer gefahren wird, kein gedecktes Auto ist, wird der Anspruch nicht gedeckt. Ebenso wird Ihr Autoversicherer keinen physischen Schaden für ein Fahrzeug bezahlen, das nicht als gedecktes Auto unter Ihrer Police gilt.

Covered Auto Designation Symbole

Die abgedeckten automatischen Kennzeichnungssymbole umfassen die Zahlen 1 bis 9 und 19. Jedes numerische Symbol steht für eine bestimmte Kategorie von Autos, wie beispielsweise "besitzende Autos" oder "gemietete Autos". Ihre Richtlinie sollte einen Abschnitt enthalten, in dem die Bedeutung der einzelnen Symbole erläutert wird. Dieser Abschnitt wird normalerweise auf Seite 1 des Business Auto Coverage Forms angezeigt. Die Bedeutung jedes Symbols wird nachstehend erläutert.

Symbol 1

Von den 10 verfügbaren Symbolen bietet Symbol 1 die größte Abdeckung. Symbol 1 bezeichnet ein beliebiges Auto, das alle folgenden Elemente enthält:

Beachten Sie, dass Symbol 1 nur zum Auslösen der automatischen Haftungsabdeckung verwendet werden kann . Es kann nicht verwendet werden, um eine andere Art von Abdeckung zu initiieren. Die folgenden Beispiele zeigen, wie dieses Symbol funktioniert.

Beispiel 1 Sie, Jack Jones, sind der alleinige Eigentümer eines Beratungsunternehmens namens Jones Inc.

Sie haben eine kommerzielle Auto-Policy erworben, die das Symbol 1 (egal ob automatisch) für die Haftungsdeckung anzeigt. Sowohl Sie (Jack Jones) als auch Ihr Unternehmen (Jones Inc.) werden in Ihrer Police als versichert bezeichnet. Eines Tages fahren Sie ein Fahrzeug, das Ihrer Firma gehört, wenn Sie versehentlich ein anderes Fahrzeug hinterfahren. Der Fahrer dieses Fahrzeugs ist verletzt und verklagt Sie persönlich wegen Körperverletzung . Wird Ihre Police die Klage abdecken?

Unter dem Standard-BAP sind Sie (der benannte Versicherte) versichert für jedes gedeckte Auto. Symbol 1 bezeichnet ein beliebiges Auto . Zum Zeitpunkt des Unfalls haben Sie (Jack Jones) ein Auto gefahren, das Ihrer Firma gehörte. Jedes Auto enthält Autos, die einem bestimmten Versicherten gehören. Die Forderung sollte gedeckt sein, weil Sie versichert sind und das Fahrzeug, das Sie bei Unfall gefahren haben, ein gedecktes Auto ist.

Beispiel 2 Sie bitten Steve, einen Ihrer Mitarbeiter, in ein nahegelegenes Geschäft zu fahren, um Tinte für den Drucker des Unternehmens zu kaufen. Steve stimmt zu, benutzt sein persönliches Fahrzeug. Er kehrt in Ihr Büro zurück, wenn er versehentlich ein anderes Auto auswählt. Der Fahrer des anderen Fahrzeugs wird bei dem Unfall verletzt. Später verklagt er sowohl Ihre Firma (Jones Inc.) als auch Steve wegen Körperverletzung.

Symbol 1 erscheint in Ihren Policenerklärungen für die Haftungsdeckung.

Als benannter Versicherter ist Jones Inc. bei Unfällen versichert, die ein versichertes Auto betreffen. Steves Fahrzeug qualifiziert ein Nichtbesitzauto. Es wurde im Auftrag Ihres Unternehmens verwendet, als der Unfall auftrat, aber das Fahrzeug gehört nicht Ihnen oder Ihrem Unternehmen. Jedes Auto enthält ein nicht automatisches Auto. Somit ist das Fahrzeug ein gedecktes Auto, und die Klage gegen Jones Inc. ist gedeckt.

Was ist mit Steve? Leider ist er nicht versichert. Mitarbeiter sind nur im Rahmen einer kommerziellen Autoversicherung versichert, wenn sie Fahrzeuge führen, die einem namentlich genannten Versicherten gehören, von ihm gemietet oder geliehen werden. Zum Zeitpunkt des Unfalls fuhr Steve ein Fahrzeug, das ihm persönlich gehörte. Somit ist die Forderung gegen ihn nicht von Ihrer Politik abgedeckt.

Symbole 2, 3 und 4

Die nächsten drei Symbole bezeichnen eigene Autos. Symbol 2 löst die Abdeckung für alle Autos aus, die Sie besitzen.

Dazu gehören sowohl private Personenwagen als auch Nutzfahrzeuge (LKW). Symbol 3 bezeichnet nur private Personenautos. Symbol 4 löst nur die Abdeckung für Nutzfahrzeuge aus.

Symbole 2, 3 und 4 bieten eine automatische Abdeckung für Autos, die Sie während der Vertragslaufzeit erwerben. Die Symbole 2 und 4 bieten automatisch eine Haftpflichtdeckung für jeden Anhänger, den Sie nicht besitzen, der an einem Auto oder Lastwagen angebracht ist, den Sie besitzen.

Symbole 5 und 6

Diese Symbole gelten für bestimmte Coverages. Symbol 5 wird verwendet, um eine fehlerfreie Abdeckung für Autos zu bieten, die Sie besitzen, wenn eine solche Abdeckung gesetzlich vorgeschrieben ist. Symbol 6 wird verwendet, um nicht versicherte Autofahrer Deckung für Autos, die Sie besitzen, auszulösen. Dieses Symbol wird nur verwendet, wenn Sie gesetzlich verpflichtet sind, die UM-Abdeckung zu erwerben und nicht abzulehnen.

Symbol 7

Von den 10 verfügbaren Symbolen ist das Symbol 7 am restriktivsten. Es umfasst nur die in den Erklärungen beschriebenen Fahrzeuge. Wenn Symbol 7 für eine Abdeckung aufgelistet ist, gilt diese Abdeckung nur für Fahrzeuge, die in der Richtlinie vorgesehen sind.

Symbol 7 bietet eine sehr begrenzte Abdeckung für Fahrzeuge, die Sie nach dem Datum des Inkrafttretens der Richtlinie erwerben. Jedes neue Fahrzeug wird nur für die Abdeckung abgedeckt, die auf allen Autos enthalten ist, die Sie besitzen.

Angenommen, Sie besitzen zwei Autos, die beide für die Haftung und umfassende Deckungen abgedeckt sind. Sie erwerben während der Vertragslaufzeit ein neues Auto. Alle Autos, die Sie besitzen, sind für Haftpflicht- und Vollkasko versichert, so dass Ihr neues Auto auch für diese Versicherungen versichert ist. Ihr neues Fahrzeug wird jedoch nur für 30 Tage diese Deckung erhalten. Wenn Sie Ihr neues Fahrzeug über die 30-Tage-Frist hinaus für Haftungs- oder Sachschäden versichern wollen, müssen Sie das neue Auto Ihrem Versicherer melden. Sie müssen auch die anwendbare Prämie bezahlen.

Angenommen, Sie kaufen ein neues Fahrzeug, das Sie ersetzen oder das bei einem Unfall "summiert" wurde . Ein neues Fahrzeug, das Ihr bisheriges Fahrzeug ersetzt, hat dieselben Deckungsgrade wie das frühere Fahrzeug. Diese Versicherungen laufen in 30 Tagen aus, sofern Sie das neue Fahrzeug nicht Ihrem Versicherer melden.

Während Symbol 7 im Allgemeinen vermieden werden sollte, gibt es einige Umstände, unter denen dieses Symbol angemessen sein kann. Angenommen, Sie besitzen drei Pickup-Trucks. Sie haben einen LKW versichert, den Sie in Ihrem Unternehmen im Rahmen einer kommerziellen Autoversicherung verwenden. Sie leasen die anderen zwei Lastwagen zu einer anderen Firma. Diese Pickups sind für die Haftung gemäß der Auto-Police des Leasingnehmers versichert, und Sie möchten diese nicht gemäß Ihrer Police versichern. Daher enthält Ihre Richtlinie Symbol 7 für die Haftung.

Symbol 8

Symbol 8 bezeichnet angestellte Autos . Dieser Begriff umfasst Fahrzeuge, die Sie mieten, mieten, leasen oder leihen. Symbol 8 bezieht sich nicht auf Fahrzeuge, die Sie bei Ihren Mitarbeitern, Partnern oder Mitgliedern (wenn Sie eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung sind) oder ihren Haushalten mieten, vermieten oder leihen. Symbol 8 kann verwendet werden , um gemietete Autos gegen Haftpflicht- oder Sachschäden zu versichern .

Symbol 9

Symbol 9 wird verwendet, um nicht autonome Autos für die Haftung abzudecken. Nichteigene Autos sind Fahrzeuge, die Sie in Ihrem Unternehmen verwenden, aber nicht besitzen, mieten, vermieten, leasen oder leihen. Beispiele sind Fahrzeuge, die Ihren Mitarbeitern oder Partnern gehören und in Ihrem Unternehmen verwendet werden.

Symbol 19

Schließlich bezeichnet das Symbol 19 ein mobiles Gerät , das einem gesetzlichen oder finanziellen Verantwortlichkeitsgesetz unterliegt. Dieses Symbol wird nur selten benötigt. Im Rahmen des Standard-BAP gelten mobile Geräte (z. B. ein Bulldozer oder Gabelstapler), für die Sie gesetzlich verpflichtet sind, für die Haftung zu sorgen, als automatisch, wenn sie auf einer öffentlichen Straße fahren. Ein solches Fahrzeug kann über jedes Symbol abgedeckt werden, das die Abdeckung für kommerzielle Autos, die Sie besitzen, auslöst. Beispiele sind die Symbole 2 und 4.

Symbol 19 kann verwendet werden, wenn Sie während der Vertragslaufzeit mobiles Equipment erwerben, das Fahrzeug gegen Haftpflicht versichert sein muss und keines der vorhandenen Symbole geeignet ist. Nehmen Sie beispielsweise an, Sie kaufen eine kommerzielle Auto-Richtlinie, die nur gemietete und nicht besessene Autos abdeckt. Zwei Monate nach dem Beginn Ihrer Versicherung kaufen Sie einen Gabelstapler, der gesetzlich vorgeschrieben ist, um die Haftung zu gewährleisten. Die Symbole 8 und 9 gelten nicht für eigene Autos. Daher kann das Symbol 19 zu Ihrer Police hinzugefügt werden, um eine Haftpflichtdeckung für Ihren Gabelstapler auszulösen, wenn dieser auf einer öffentlichen Straße fährt.

Premium-Audit

Kommerzielle Auto-Richtlinien unterliegen einer abschließenden Prüfung, die nach Ablauf der Richtlinie durchgeführt wird. Ein Audit ist erforderlich, wenn die Richtlinie Symbole enthält, die automatisch neu erfasste Fahrzeuge abdecken.

Angenommen, Ihre Richtlinie zeigt Symbol 1 für Haftung und Symbol 2 für physischen Schaden an. Sie erwerben während der Vertragslaufzeit mehrere neue Fahrzeuge. Da Ihre Police eine automatische Abdeckung für neu erworbene Autos vorsieht, müssen Sie Ihren Versicherer zum Zeitpunkt jeder Transaktion nicht benachrichtigen. Stattdessen reichen Sie am Ende des Richtlinienzeitraums einen Bericht ein, in dem die Fahrzeuge aufgelistet sind, die Sie zum Zeitpunkt des Inkrafttretens der Police besaßen, sowie die Autos, die Sie während des Policenzeitraums erworben haben. Ihr Versicherer berechnet Ihre endgültige Prämie basierend auf dem Bericht.