Was ist der verminderte Wertausschluss?

Der Begriff Wertminderung bezieht sich auf die Wertminderung, die auftritt, wenn ein Auto bei einem Unfall beschädigt wird und dann repariert wird. Selbst wenn das Auto fachmännisch repariert wurde, hat es möglicherweise einen niedrigeren Wiederverkaufswert als ein vergleichbares Fahrzeug, das bei einem Unfall nie beschädigt wurde.

Eine kommerzielle Auto-Politik adressiert diesen potenziellen Wertverlust durch die Verringerung des Wertausschlusses. Dieser Ausschluss gilt für den physischen Schadensumfang .

Es wird normalerweise am Ende der physischen Schadensausschlüsse im kommerziellen Auto-Coverage-Formular gefunden.

Eigene Autos

Die Verringerung des Wertausschlusses kann den Betrag begrenzen, den Sie von Ihrem Versicherer für einen physischen Schadensverlust erhalten, der ein Fahrzeug betrifft, das Sie besitzen. Das folgende Beispiel zeigt, wie dies auftreten kann.

Ihre Firma besitzt einen Ein-Tonnen-LKW, der im Rahmen der kommerziellen Autopolitik Ihrer Firma für umfassende und Kollisionen versichert ist. Der LKW wird beschädigt, wenn ein Mitarbeiter versehentlich in eine Wand einsteigt. Sie reichen einen Anspruch unter Ihrem Kollisionsschutz ein. Ihr Versicherer zahlt das geringere von:

Der tatsächliche Barwert bedeutet im Allgemeinen die Wiederbeschaffungskosten des Fahrzeugs abzüglich der Abschreibungen. Der Versicherer könnte auch das "blaue Buch" oder den Marktwert des Fahrzeugs berücksichtigen.

Wenn die Kosten für die Reparatur des LKW geringer sind als der aktuelle Wert, wird Ihr Versicherer die Reparaturkosten übernehmen. Andernfalls wird der LKW wahrscheinlich zum Totalverlust erklärt .

Angenommen, Ihr Versicherer entscheidet, die Kosten für die Reparatur Ihres Lkw zu übernehmen. Ihr örtliches Karosseriewerk berechnet $ 3.500, um das Fahrzeug zu reparieren. Wenn Ihre Versicherung einen Selbstbehalt von 500 US-Dollar beinhaltet, zahlt Ihr Versicherer 3.000 US-Dollar.

Ihr LKW hatte vor dem Unfall einen Marktwert von 10.000 Dollar. Da das Fahrzeug jedoch einen Autounfall hatte, betrachten potenzielle Käufer es als weniger wertvoll als einen ähnlichen Lkw, der nicht in einen Unfall verwickelt war. Der Marktwert Ihres LKW beträgt jetzt nur 9.000 US-Dollar. Ihr Versicherer wird Sie nicht für den Wertverlust von $ 1.000 zahlen.

Während der Wertverlust nicht durch eine Sachversicherung gedeckt ist , ist er in der Regel durch eine Kfz-Haftpflichtversicherung gedeckt . Dies bedeutet, dass, wenn Ihr Fahrzeug bei einem Unfall, verursacht durch die Fahrlässigkeit eines anderen Fahrers, beschädigt wird und Sie den anderen Fahrer verklagen, können Sie eine Gebühr für Wertminderung als Teil der Schäden, die Sie suchen, einschließen.

Mietfahrzeuge

Die Wertminderung kann zu einem Spesenausfall führen, wenn ein Mietfahrzeug während der Laufzeit des Mietvertrages beschädigt wird. Betrachten Sie das folgende Beispiel:

Bob ist der Besitzer von Busy Builders, einer kleinen Baufirma. Er hat ein bevorstehendes Treffen in Pleasantville, das 250 Meilen von Busy Builders Heimatstadt entfernt ist. Bob mietet im Namen seines Unternehmens ein Auto mit einer Geschäftskreditkarte. Er vermietet das Fahrzeug für seine zweitägige Reise von Ready Rentals, einer lokalen Autovermietung. Ready Rentals bietet an, eine Bob-Haftpflichtversicherung und eine Verlustschaden-Verzichtserklärung zu verkaufen.

Verlustschaden-Verzicht

Der Verlustschadenverzicht (auch als Kollisionsschadenverzicht bezeichnet) befreit Bob von jeglicher Verpflichtung, für Schäden am Fahrzeug zu bezahlen. Wenn er während des Fahrens des Mietfahrzeugs in einen Unfall verwickelt ist und das Fahrzeug beschädigt ist, wird der Schaden vollständig gedeckt. Leider hat dieser Schutz einen hohen Preis. Ready Rentals will $ 20 pro Tag für die LDW. Bob beschließt, den LDW abzulehnen. Er lehnt es auch ab, eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Busy Builders ist im Rahmen einer kommerziellen Autoversicherung versichert, die Haftpflicht- und Sachschäden für Mietwagen umfasst . Warum sollte er eine Haftpflichtversicherung und eine LDW bezahlen, wenn seine Firma eine Versicherung für Mietfahrzeuge hat? Bob unterschreibt den Mietvertrag und ist bald unterwegs.

Am nächsten Tag beendet Bob sein Geschäft in Pleasantville und beginnt seine Heimreise mit dem Mietwagen.

Ungefähr eine Stunde nach seiner Rückkehr rutscht Bob auf einer vereisten Straße und trifft versehentlich einen Baum. Bob ist nicht verletzt, aber das vordere Ende des Mietwagens ist stark verbeult. Bob bringt das Auto zu Ready Rentals und füllt einen Unfallbericht aus. Als er in sein Büro zurückkehrt, reicht er eine Forderung bei seinem kommerziellen Autoversicherer ein.

Was sind diese Gebühren?

Einen Monat später ist Bob schockiert über die Rechnung, die er von der Vermietungsagentur erhält. Die Summe ist über $ 7.000! Die Gebühren enthalten $ 3.600 für den Schaden am Mietwagen und $ 2.500 in Wertverlust. Die Vermietungsagentur hat auch eine Gebühr von 600 $ für den Verlust der Nutzung und 350 $ Verwaltungsgebühren enthalten. Der Verlust der Nutzungsausgaben stellt das Einkommen dar, das die Agentur verloren hat, weil das beschädigte Fahrzeug nicht an andere Kunden vermietet werden konnte. Die Agentur behauptet, dass der beschädigte Mietwagen 15 Tage zur Reparatur benötigt hat. Es hat Bob die volle Miete von 40 $ pro Tag für jeden Tag berechnet, an dem das Auto nicht gemietet werden konnte. Die Verwaltungsgebühren können Abschleppgebühren, Lagergebühren und andere Ausgaben umfassen.

Der Autoversicherer von Busy Builder wird wahrscheinlich die 3.100 $ für den Schaden am Fahrzeug bezahlen (der Versicherer wird den Selbstbehalt von Busy Builder von 500 $ abziehen). Da Busy Builders einen physischen Schadensschutz für Mietwagen erworben hat , deckt Busys Autopolitik auch den Nutzungsausfall ab. Allerdings zahlt die Politik nur 20 $ pro Tag; Daher wird der Versicherer 300 $ für den Zeitraum von 15 Tagen bezahlen. Dies bedeutet, dass Busy Builders mit 300 $ aus eigener Tasche für den ungedeckten Nutzungsausfall belastet werden. Bobs physische Schadensdeckung schließt eine Wertminderung aus, für die die Agentur $ 2500 berechnet hat. Kommerzielle Auto-Policen decken keine Verwaltungsgebühren ab. Daher ist die von der Vermietungsagentur berechnete Gebühr in Höhe von 350 US-Dollar nicht von der Auto-Richtlinie von Busy Builder abgedeckt. Beschäftigt sieht sich nun mit 3.650 US-Dollar unversicherten Ausgaben konfrontiert.

Kreditkartenabdeckung

Da Bob den Verlustschaden-Verzicht von Ready Rentals abgelehnt hat, wird der Vermieter keinen Teil des Schadens am Mietwagen bezahlen. Bob hat das Fahrzeug von Ready Rentals mit einer Geschäftskreditkarte gemietet. Wie bei vielen Kreditkarten deckt Bobs Karte automatisch den physischen Schaden an gemieteten Fahrzeugen ab. Viele Kreditkarten bieten diese Deckung an, wenn der Karteninhaber die Verlustschaden-Verzichtserklärung abgelehnt hat. Die Abdeckung ist in der Regel höher als die verfügbare Abdeckung für den automatischen physischen Schaden.

Um eine Entschädigung unter seiner Kreditkarte einzuziehen, muss Bob warten, bis er die Zahlung von seinem Autoversicherer erhalten hat. Wie bei der Auto-Police wird bei der Kreditkartenabdeckung eine Wertminderung ausgeschlossen. Es schließt auch Nutzungsausfall- und Verwaltungsgebühren aus. Der Erlös von 3650 US-Dollar von Business Builder beträgt nur 500 US-Dollar.