Ein Blick in die Handelsfinanzierung und was sie Ihrem Unternehmen bieten kann
Kleinere Unternehmen haben oft nur sehr eingeschränkten Zugang zu Krediten und anderen Formen von Zwischenfinanzierungen, um die Kosten von Waren zu decken, die sie kaufen oder verkaufen möchten.
Selbst bei einer bestätigten Bestellung von Produkten werden viele Banken keine Kredite oder Überziehungsschutz für diese Art von Transaktionen anbieten.
Kleine wie große Geschäftsinhaber wollen nicht, dass ihr eigenes Geld in Warenlieferungen gebunden wird, die zum Beispiel von einem ausländischen Hersteller vier bis sechs Wochen oder mehr benötigen.
Auf der anderen Seite können Unternehmen, die große Mengen an Waren exportieren, es sich nicht leisten, zu warten, bis ihre Exportprodukte Wochen später an einem entfernten Bestimmungsort ankommen, bevor sie die Zahlung erhalten. Einige Quellen schätzen, dass mehr als 80 Prozent des Welthandels von Handelsfinanzierungen abhängig sind, die dazu beitragen, dass Waren in Bewegung bleiben, auch wenn die Unternehmen intern nicht genügend Cashflow haben, um die Transaktionen selbst zu finanzieren.
Wie funktioniert der Prozess?
Handelsmittler wie Banken und andere Finanzinstitute überwachen und erleichtern verschiedene Finanztransaktionen zwischen einem Käufer (Importeur) und einem Verkäufer (Exporteur).
Diese Finanzinstitute treten ein, um die Geschäftstransaktionen zwischen Käufer und Verkäufer zu finanzieren. Diese Transaktionen können im Inland oder international stattfinden. Die Verfügbarkeit von Handelsfinanzierungen hat zu einem enormen Wachstum des internationalen Handels geführt.
Die Handelsfinanzierung umfasst verschiedene Arten von Tätigkeiten wie die Ausstellung von Akkreditiven, Darlehen, Forfaitierung, Exportkrediten und -finanzierungen sowie Factoring.
Der Handelsfinanzierungsprozess umfasst mehrere verschiedene Parteien, einschließlich Käufer und Verkäufer, Handelsfinanzierer, Exportkreditagenturen und Versicherer.
1. Trade Finance reduziert das Zahlungsrisiko
In den frühen Tagen des internationalen Handels waren viele Exporteure nie sicher, ob oder wann der Importeur sie für ihre Waren bezahlen würde. Im Laufe der Zeit versuchten die Exporteure Wege zu finden, um das Ausfallrisiko der Importeure zu reduzieren. Auf der anderen Seite waren die Einführer auch besorgt über die Vorabzahlungen für Waren von einem Exporteur, da sie keine Garantie hatten, ob der Verkäufer die Waren wirklich versenden würde.
Die Handelsfinanzierung wurde weiterentwickelt, um all diesen Risiken zu begegnen, indem die Zahlungen an die Exporteure beschleunigt und den Importeuren versichert wurde, dass alle bestellten Waren versandt wurden. Die Bank des Importeurs stellt dem Exporteur ein Akkreditiv für die Bank des Exporteurs als Bezahlung zur Verfügung, sobald die Versanddokumente vorgelegt werden.
Alternativ kann die Bank des Ausführers dem Ausführer ein Geschäftsdarlehen gewähren, während sie die vom Einführer geleistete Zahlung weiterverarbeitet, um die Lieferung von Waren aktiv zu halten, anstatt den Ausführer auf die Zahlung des Einführers warten zu lassen. Das dem Ausführer gewährte Darlehen wird vom Handelsfinanzierer eingezogen, wenn die Zahlung des Einführers bei der Bank des Ausführers eingegangen ist.
2. Verringerung des Drucks auf Importeure und Exporteure
Die Handelsfinanzierung hat zu einem enormen Wachstum der Volkswirtschaften auf der ganzen Welt geführt, weil sie die Finanzierungslücke zwischen Importeuren und Exporteuren überbrückt hat. Ein Ausführer hat keine Angst mehr vor einem Zahlungsausfall des Einführers, und ein Einführer ist sicher, dass alle bestellten Waren vom Ausführer versandt und vom Handelsfinanzierer geprüft wurden.
3. Verschiedene Trade Finance Produkte und Dienstleistungen
Handelsfinanzierer wie Banken und andere Finanzinstitute bieten verschiedene Produkte und Dienstleistungen an, die den Bedürfnissen verschiedener Arten von Unternehmen und Transaktionen gerecht werden:
- Akkreditiv: Dies ist eine Zusage der Bank des Importeurs gegenüber dem Exporteur. Wenn der Exporteur alle Versanddokumente, die im Kaufvertrag des Importeurs festgelegt sind, vorlegt, wird die Bank die Zahlung sofort an den Exporteur / Verkäufer leisten.
- Bankgarantie: Eine Bank fungiert als Garant für den Fall, dass der Importeur oder Exporteur die Vertragsbedingungen nicht erfüllt. Die Bank ergreift eine Initiative, um dem Begünstigten eine Geldsumme zu zahlen.
Diese zwei Produkte haben viele verschiedene Variationen, um verschiedenen Arten von Transaktionen und Umständen gerecht zu werden.
4. Factoring in der Handelsfinanzierung
Dies ist eine sehr gängige Methode, die von Exporteuren verwendet wird, um ihren Cashflow zu beschleunigen. Bei dieser Art von Vereinbarung verkauft der Exporteur alle offenen Rechnungen an einen Handelsfinanzierer (Faktor) mit einem Rabatt. Der Faktor wartet dann, bis die Zahlung vom Importeur erfolgt ist. Dies entlastet den Exporteur von dem Risiko von Forderungsausfällen und stellt ihnen das Betriebskapital zur Verfügung, um weiter zu handeln. Der Faktor oder Handelsfinanzierer erzielt dann einen Gewinn, wenn der Einführer den vollen vereinbarten Preis für die Waren bezahlt, da der Ausführer die Forderungen mit einem Abschlag an die Factoringfirma verkauft hat.
5. Forfaitierung
Dies ist eine Form der Vereinbarung, wonach der Exporteur alle seine Forderungen an einen Forfaiter zu einem bestimmten Rabatt gegen Bargeld verkauft. Auf diese Weise überträgt der Exporteur die dem Importeur geschuldeten Schulden an den Forfaiter. Die vom Forfait gekauften Forderungen müssen von der Bank des Importeurs garantiert werden. Dies ist aufgrund der Tatsache, dass der Importeur die Ware auf Kredit nimmt, und verkauft sie vor dem Bezahlen von Geld an den Forfaiter.