Commercial and Industrial (C & I) Darlehen sind ein wichtiger und wachsender Teil der US-Banking-Angebote für Unternehmen.
Im März 2018 waren mehr als 2,122 Milliarden Dollar an Krediten vorhanden, gegenüber 1.065 Milliarden Dollar im Jahr 2000.
Warum werden C & I-Kredite so populär? Nach Angaben von American Banker "ist die Kreditvergabe der Banken besonders wichtig für kleinere Unternehmen, die keine Anlagen durch Ausgabe von Anleihen oder Aktien finanzieren können." Diese Kredite werden, da sie kurzfristig sind, in erster Linie für das Betriebskapital oder den Kauf von Investitionsgütern für die Gründung oder Erweiterung, ohne Immobilien, verwendet.
C & I Darlehen Pro und Contra
C & I-Kredite sind beliebt, weil es einfacher ist, Schulden zu machen, indem man ein Geschäftsdarlehen erhält, als es Eigenkapitalinvestoren haben. Es braucht viel Zeit und Geld, um Investoren zusammenzubringen, und Investoren zu haben bedeutet, jemand anderen über die Schulter schauen zu lassen.
Die Finanzierung von Wachstum und Expansion durch den Einsatz von Fremdkapital - ein C & I-Darlehen - kann schnell erfolgen, wenn Sie über die erforderlichen Dokumente zu Sicherheiten und Kreditanträgen verfügen. Der Nachteil der Schulden ist, dass sie bezahlt werden müssen, und der Schuldendienst (Zinsaufwand) kann hoch sein.
Ihr Geschäft muss weiterhin den Kredit abbezahlen und die für den Betrieb benötigten Mittel wegnehmen.
Wofür werden C & I-Kredite verwendet?
Es gibt Zeiten im Leben eines kleinen Unternehmens, wenn zusätzliche Mittel benötigt werden, wenn die Suche nach einem C & I-Darlehen hilfreich sein könnte:
Arbeitskapital Betriebsmittelkredite sind kurzfristige Kredite, um ein Unternehmen mit Cash-Flow-Bedürfnissen zu unterstützen.
Zwei Mal im Leben eines Unternehmens, wenn es möglicherweise mehr Geld benötigt, sind beim Start und während der Expansion. Zu diesen Zeitpunkten ist der Abfluss von Bargeld größer als der Geldeingang, bis neue Kunden und Zahlungen generiert werden können.
Kapitalfinanzierung Um zu expandieren und zu wachsen, brauchen kleine Unternehmen neue Ausrüstung und Maschinen und andere Sachgüter. Ein C & I-Darlehen kann helfen, ein Lager zu öffnen, eine Produktionslinie einzurichten, Reparaturen oder Renovierungen an bestehenden Einrichtungen durchzuführen, ein Einzelhandelsgeschäft einzurichten oder ein Inventar von Produkten zu kaufen.
Akquisitionen und Fusionen . Ihr Unternehmen möchte möglicherweise mit einem Lieferanten zusammenarbeiten, um ein neues Produkt zu produzieren oder sich mit einem Wettbewerber in einem Joint Venture zusammenzuschließen. Die Finanzierung dieser Unternehmen mit C & I-Darlehen ist ein guter Weg, um Ihr Geschäft auszubauen.
Was benötige ich, um einen C & I-Kredit zu erhalten?
Sicherheit. Wie oben erwähnt, benötigen Sie Sicherheiten, die Sie beisteuern können, um einen Kredit zu erhalten. Wenn Sie Ausrüstung oder Fahrzeuge kaufen, können sie als Sicherheit verwendet werden.
Persönliche Garantien . Wenn Sie sich in einer Startsituation befinden, verfügen Sie möglicherweise nicht über Sicherheiten. Es ist schwierig, einen C & I-Kredit ohne Sicherheiten zu erhalten, aber Sie können möglicherweise einen Kreditgeber finden, der eine persönliche Garantie übernimmt. Sie müssen möglicherweise einige persönliche Vermögenswerte verpfänden.
Mitunterzeichner . Wenn alles andere fehlschlägt, können Sie jemanden finden, der Ihr C & I-Darlehen mitunterzeichnet. Diese Person muss einige persönliche oder geschäftliche Vermögenswerte haben, um sie als Sicherheit zu verwenden.
Dokumente und Bewerbung. Sie müssen ein Paket von Dokumenten für das Darlehen ausfüllen. Zu Beginn benötigen Sie einen Geschäftsplan, der den benötigten Betrag, den Verwendungszweck und die geplante Rückzahlung enthält. Darüber hinaus benötigen Sie Finanzberichte, die Ihre vergangenen Geschäftszahlen und Ihre (möglicherweise persönlichen) Steuererklärungen für mehrere Jahre enthalten.
Wie vergleichen C & I-Darlehen mit anderen Geschäftskrediten?
Einige andere Business-Darlehen, die Sie in Betracht ziehen könnten:
Commercial Real Estate (CRE) Kredite sind für den Kauf von Geschäftsimmobilien; Sie entsprechen einem Hypothekendarlehen für persönliche Immobilien. Bei diesen Krediten handelt es sich um längerfristige Darlehen, bei denen die Immobilien als Sicherheit dienen.
Eine Kreditlinie. Eine Kreditlinie ist eine Möglichkeit, Bargeld in Ihr Geschäftsbankkonto einzuzahlen, und sein Vorteil ist, dass Sie nur Zinsen für den Betrag bezahlen, den Sie herausnehmen. Eine Kreditlinie kann aufgrund der Umstände gesichert oder nicht gesichert werden; nicht besicherte Kredite werden zu einem höheren Zinssatz finanziert.
Factoring ist eine Möglichkeit, Finanzierung durch den Einsatz von Forderungen als Sicherheit zu erhalten. Die Forderungen sind stark diskontiert, aber Sie können das Geld schnell erhalten.
Kann ich ein SBA C & I Darlehen bekommen?
Während die Small Business Administration (SBA) nicht direkt Kredite an Unternehmen vergibt, können Sie möglicherweise SBA-Unterstützung mit einem C & I-Darlehen erhalten. Vielleicht möchten Sie einen SBA-garantierten 504-Kredit in Erwägung ziehen, der für Ausrüstung oder Erweiterung verwendet werden kann. Dieser Artikel von The Balance enthält Informationen zu mehreren dieser SBA-garantierten Kreditprogramme.