Wenn Ihr Unternehmen nach einer Richtlinie für gewerbliche Immobilien versichert ist, könnten Sie davon ausgehen, dass Sie für Sachschäden, die durch eine Kanalisationssicherung verursacht werden, versichert sind.
Schließlich decken die meisten Immobilienrichtlinien Schäden ab, die durch Wasser verursacht werden, das aus einem Rohrbruch austritt. Wasserleckage ist eine gedeckte Gefahr, also wird Kanalisationsunterstützung auch abgedeckt, oder?
Leider ist die Antwort nein. Wasserlecks und Kanalisation Backup sind zwei separate Gefahren im Rahmen einer gewerblichen Immobilienpolitik. In Verbindung mit Hochwasser unter Wasserausschluss ist in der Regel eine Kanalisationssicherung ausgeschlossen.
Wasserausschluss
Der Wasserausschluss , der in einer typischen Gewerbeimmobilienpolitik gefunden wird, besteht aus mehreren Teilen, von denen einer für die Kanalisationsunterstützung gilt. Der Kanal Backup-Ausschluss schließt die Deckung für Verluste oder Schäden aus, die durch Folgendes verursacht werden:
Wasser, das sich in einer Kanalisation, einem Abfluss, einer Sammelbehälter, einer Sumpfpumpe oder ähnlichen Geräten absetzt oder überläuft oder sonstwie austritt.
Mit anderen Worten, Ihre Police deckt keinen Sachschaden ab, der durch Wasser verursacht wird, das sich in einem Abwasserkanal, -abfluss oder -sumpf ansammelt oder überläuft. (Ein Sumpf ist eine Grube oder ein Reservoir, das zum Sammeln von Flüssigkeit verwendet wird.)
In den meisten Immobilienrichtlinien unterliegt der Ausschluss von Wasser (einschließlich des Abschnittes, der für die Sicherung von Abwasserkanälen gilt) einer Klausel, die gegenläufige Kausalität darstellt . Diese Klausel schließt die Deckung von Schäden aus, die durch eine Kanalisationssicherung verursacht werden, selbst wenn eine zweite Gefahr zu dem Verlust beiträgt und diese Gefahr abgedeckt ist.
Nehmen wir zum Beispiel an, dass der Boden und eine Wand eines Gebäudes durch Abwässer beschädigt werden, die von einem verstopften Abwasserrohr zurückgehalten werden.
Abwasser durchdringt einen elektrischen Schalter in der Wand und löst einen Brand aus. Das Feuer brennt die durch Abwasser beschädigte Mauer. Die Mauer wurde durch zwei Gefahren beschädigt, Kanalabsicherung (eine ausgeschlossene Gefahr) und Feuer (eine abgedeckte Gefahr). Wegen der Anti-Begleitungsklausel ist der Schaden an der Mauer nicht gedeckt.
Abdeckung für die Kanalsicherung
In der Vergangenheit war kein Standard- ISO- Endorsement für die Bereitstellung der Kanal-Backup-Abdeckung verfügbar. Viele Versicherer boten diese Deckung mit selbst entwickelten Indossierungen an . Im Jahr 2012 veröffentlichte die ISO schließlich eine Bestätigung ("Entlastung von Abwasserkanal, Abfluss oder Sumpf"), die Versicherer verwenden können, um die Kanalisation zu sichern. Während einige Versicherer weiterhin ihre eigenen proprietären Kanal-Backup-Vermerke verwenden, werden andere wahrscheinlich auf den neuen ISO-Vermerk wechseln.
Kanal-Backup-Unterstützung
Der ISO-Kanal-Backup- Vermerk deckt den physischen Verlust von Eigentum, das von Ihrer Police abgedeckt wird, ab, wenn der Verlust durch die Ableitung von Wasser oder Wasser aus einem Abwasserkanal, -abfluss oder -sumpf verursacht wird. Um einen Verlust abzudecken, muss sich der Kanal, der Abfluss oder der Sumpf in den Räumlichkeiten befinden, die in der Bestätigung aufgeführt sind.
Wenn Ihre Eigentumsrichtlinien eine Abdeckung für Geschäftseinkommen (Betriebsunterbrechung) enthalten, können Sie diese Abdeckung auf die Kanalsicherung erweitern.
Wenn Sie diese Option wählen, deckt Ihre Police das Einkommen ab, das Sie verlieren, oder zusätzliche Ausgaben, die Ihnen aufgrund einer Betriebseinstellung entstehen. Das Herunterfahren muss aus einem physischen Schaden resultieren, der durch eine Sicherung der Kanalisation auf Eigentum verursacht wurde, das von Ihrer Richtlinie abgedeckt wird.
Für die Kanalisationsabdeckung gelten gesonderte Grenzwerte für Sachschäden und Betriebseinnahmen. Angenommen, Sie haben ein Limit von 25.000 $ nur für Sachschäden erworben. Wenn Ihr Unternehmen einen Sachschaden durch eine Kanalisationsunterstützung verursacht, zahlt Ihr Versicherer nicht mehr als $ 25.000. Dieses Limit ist in dem in Ihrer Police angegebenen Grenzwert für Sachschäden enthalten. Es ist kein zusätzliches Limit.
Die Kanal-Backup-Abdeckung kann auch ein Aggregatlimit enthalten. Das Gesamtlimit ist das Maximum, das Ihr Versicherer für alle Kanalisations-Backups zahlt, die während Ihres Vertragszeitraums auftreten.
Ausschlüsse
Der Kanal-Backup-Vermerk enthält die folgenden Ausnahmen:
- Überschwemmungskanalsicherungen, die durch Hochwasser, Tsunami, Wellen oder andere Gefahren verursacht wurden, die in der Wasserausschließung aufgeführt sind, sind nicht abgedeckt. Kanalisationen, die durch Hochwasser verursacht werden, sind durch eine Hochwasserversicherung abgedeckt .
- Schlechte Wartung Es besteht keine Abdeckung für eine Kanalsicherung, die durch die Nichtbeachtung routinemäßiger Wartungs- oder Reparaturarbeiten verursacht wurde. Zum Beispiel wird keine Abdeckung für eine Sicherung bereitgestellt, die dadurch verursacht wird, dass Sie keine Wurzeln aus einem Abwasserrohr entfernen.
- Stromausfall Es besteht keine Deckung für Schäden, die durch den Ausfall einer Schmutzwasserpumpe verursacht werden, wenn die Pumpe aufgrund eines Stromausfalls versagt. Dieser Ausschluss gilt nicht, wenn Ihre Richtlinie die Unterbrechung der Stromversorgungsunterbrechung enthält.
- Kosten für die Reparatur von Geräten Die Kosten für die Reparatur von Abwasserkanal, -ablauf, -sumpf oder -sumpf selbst sind nicht gedeckt.
Endlich
Ihr Versicherer kann die Backup-Deckung für die Kanalisation mit einer eigenen Bestätigung anstelle der ISO-Version bereitstellen. Wenn Sie Hilfe benötigen, um den Umfang der Abdeckung zu beurteilen, die die Unterstützung bietet, wenden Sie sich an Ihren Agenten oder Makler .