Was ist eine persönliche Garantie?
Eine persönliche Garantie ist einfach eine Vereinbarung, die Sie unterschreiben, wenn Sie das Darlehen persönlich zurückzahlen, wenn das Unternehmen nicht zahlen kann. Es ist, als ob Sie der Unterzeichner des Darlehens sind. Diese Vereinbarung ist bindend, auch wenn Ihr Unternehmen nicht persönlich mit Ihnen verbunden ist, wie zum Beispiel eine Gesellschaft oder eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC).
Wenn das Unternehmen zum Beispiel scheitert und seine Rechnungen nicht bezahlen kann, kann Ihre persönliche Garantie vom Kreditgeber aktiviert werden.
Eine persönliche Garantie kann vom Geschäftseigentümer verlangt werden, selbst wenn das Geschäft eine separate juristische Person wie eine Körperschaft oder LLC ist.
Eine persönliche Garantie kann durch persönliche Vermögenswerte gesichert werden, wie zum Beispiel das Eigenkapital des Eigentümers, oder es kann ungesichert sein, nur auf der Grundlage der Treu und Glauben Zusicherungen des Kreditnehmers. Die Garantie verlangt, dass der Kreditnehmer verspricht, das Darlehen zurückzuzahlen, auch wenn das Geschäft nicht zurückzahlen kann
Warum ist eine persönliche Garantie erforderlich?
Die Gründung eines kleinen Unternehmens ist ein riskantes Unterfangen, und ein Startkredit für Kleinunternehmen ist der riskanteste Kredit, den eine Bank geben kann. Selbst wenn Sie eine SBA-Kreditgarantie erhalten können, werden Sie wahrscheinlich immer noch eine persönliche Garantie unterschreiben müssen. Die Small Business Administration (SBA) sagt: "Alle Eigentümer von 20% oder mehr von [a] Unternehmen werden gebeten, eine persönliche Garantie zu geben, um ein SBA-garantiertes Darlehen zu erhalten."
Selbst wenn Sie keine SBA-Kreditgarantie verwenden, verlangen die meisten Banker immer noch, dass Sie eine persönliche Garantie für Ihr Start-up-Darlehen haben. Die Bank möchte, dass Sie eine finanzielle Beteiligung am Geschäftserfolg haben, und sie möchten, dass Sie verstehen, dass Sie nicht einfach vom Geschäft weglaufen können, wenn es schief geht und die Bank mit der Tasche verlässt.
Was ist, wenn ich keine Vermögenswerte habe, die ich verpfänden kann?
Selbst wenn Sie keine Vermögenswerte haben, müssen Sie möglicherweise ein ungesichertes persönliches Garantiedokument unterzeichnen. Wenn Sie Vermögenswerte haben, wie Eigenkapital in einem Haus, müssen Sie wahrscheinlich sie verpfänden und stimmen zu, sie zu verwenden, um das Darlehen zurückzuzahlen, wenn Ihr Geschäft es nicht bezahlen kann. Wenn Sie einen Mitunterzeichner finden, muss diese Person bereit sein, Vermögenswerte gegen das Darlehen zu verpfänden. Tante Minnie im Pflegeheim ohne Vermögen wird als Mitunterzeichnerin nicht akzeptabel sein.
Mit anderen Worten, wenn Sie ein Start-up-Business-Darlehen wollen, haben Sie wahrscheinlich noch keine geschäftlichen Sicherheiten zu verpfänden, so dass Sie fast sicher (a) Bargeld haben müssen, von 20 Prozent auf 50 Prozent der Darlehenswert und (b) persönliche Vermögenswerte, die Sie der Bank im Falle eines Kreditausfalls zuweisen. Wenn Sie keines dieser Dinge haben, besteht eine gute Chance, dass Sie das Darlehen nicht bekommen. Wenn Sie die Bank dazu bringen, dem Kredit zuzustimmen, müssen Sie mit einer persönlichen Garantie rechnen.
Kann ich trotzdem einen Haftpflichtschutz erhalten?
Sie können davon profitieren, wenn Sie Ihr Unternehmen als Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) oder S gründen ; Eine dieser Einheiten könnte noch dazu beitragen, andere Vermögenswerte vor der Haftung des Unternehmens zu schützen.
Aber erwarten Sie nicht, sich hinter einer Geschäftsstruktur zu verstecken, wenn es darum geht, Ihren Bankkredit abzuzahlen, wenn Sie diese persönliche Garantie unterzeichnet haben. Erkundigen Sie sich bei Ihren Steuer- und Finanzberatern, bevor Sie eine Entscheidung über die Geschäftsart treffen.