Große börsennotierte Unternehmen enthalten in ihren Jahresberichten eine Quellen- und Verwendungszweck-Erklärung, aber auch kleine Unternehmen können Quellen finden und Aussagen nützlich finden. Das hier besprochene Arbeitsblatt ist eine vereinfachte, etwas andere Version, die Sie verwenden können, um einem Kreditgeber zu zeigen, wie viel Sie für die Startfinanzierung benötigen und wie viel Sicherheiten Sie beisteuern.
Kreditgeber mögen das Sources and Uses-Statement, weil es eine ausgezeichnete Zusammenfassung Ihrer finanziellen Pläne ist und zeigt, woher das Geld kommt, das Sie brauchen und wofür es gebraucht wird.
Das Zusammenstellen einer Sources and Uses-Anweisung ist auch eine gute Möglichkeit, um kreative Wege zu finden, um das Starten oder die Erweiterung Ihres Unternehmens zu finanzieren.
Die Quellen- und Verwendungszweck-Erklärung
Wie Sie an seinem Titel erkennen können, zeigt eine Quellen- und Verwendungszweck-Anweisung dem Leser die Informationen, die er benötigt, um das "große Bild" von:
- Verwendung der Mittel: Das Geld, das für verschiedene Zwecke für die Unternehmensgründung benötigt wird, einschließlich der Anfangsmengen von Lieferungen, Ausrüstung und Möbeln, erforderte den Kauf von Gebäude / Grundstück oder Kosten für Mietkautionen und andere Startkosten. Wenn Ihr Unternehmen eine Erweiterung in Erwägung zieht, würde der Teil "Verwendung" der Anweisung den Ausbau oder die Verbesserungen anzeigen, die Sie benötigen, und zusätzliche Kapitalanlagen, die Sie kaufen müssen.
- Finanzierungsquellen : Woher das Geld für alle Finanzmittel kommt. Sie werden wahrscheinlich eine Mischung aus verschiedenen Fonds für verschiedene Teile Ihres Plans haben. Beispielsweise können Sie Büromöbel selbst beisteuern, einen Kredit für den Kauf von Großgeräten erhalten und eine Kreditlinie für das Betriebskapital erhalten.
Schritte beim Erstellen einer Quellen- und Verwendungszweck-Anweisung
Das Format des Quellen- und Verwendungsdokuments scheint rückständig zu sein - zuerst werden die Verwendung der Mittel beschrieben, dann die Quellen, als ob Sie mit einem Kreditgeber über Ihre Pläne sprechen würden .
- Abschnitt eins ist "Verwendung der Mittel". Verwenden Sie in diesem Abschnitt die Zwischensummen für jeden Abschnitt Ihres Arbeitsblatts "Startkosten" : Einrichtungen, Geräte und Fahrzeuge, Zubehör und Werbung und sonstige Startkosten . Summe diese Zahlen.
- Geben Sie im Bereich Verwendungszweck eine Schätzung Ihres Working Capital- Bedarfs an, dh die Menge an Geld, die Sie benötigen, um Rechnungen zu bezahlen, während Sie Ihr Geschäft aufbauen.
- Die Summe aus Startup-Fonds und Working-Capital-Bedarf ist die Gesamtverwendung der Mittel.
- Geben Sie im Bereich "Quellen" die Quellen für die von Ihnen bereitgestellten Mittel an, z. B. Sicherheiten für das von Ihnen gesuchte Darlehen. Dies kann Eigenkapital in Ihrem Haus, ein Sparkonto oder eine IRA beinhalten (Sie müssen es nicht einlösen, seien Sie nur bereit, es der Bank zu überlassen, wenn Sie Ihr Darlehen nicht bezahlen können).
- Die Differenz zwischen den Gesamtbeträgen der Fonds aus Abschnitt 1 und den von Ihnen insgesamt bereitgestellten Sicherheiten entspricht der Höhe der erforderlichen Finanzierung.
Ein Beispiel für eine Quellen- und Verwendungszweck-Erklärung
Verwendung der Mittel:
Einrichtungen kostet $ 120.000
Ausrüstung und Fahrzeuge 325.000 $
Lieferungen und Werbung 49.000 $
Andere Startkosten $ 13.000
Gesamtstartkosten $ 507.000
Betriebskapital benötigt $ 100.000
Gesamtnutzen der Fonds 607.000 $
Geldquellen:
Besitzer Collateral:
IRA $ 50.000
Besitzer spart $ 10.000
Home Eigenkapital 30.000 $
Gesamtsicherheit $ 90.000
Insgesamt zu finanzieren $ 517.000
Gesamte Bargeldquellen $ 607.000
Diese Aussage muss nicht kompliziert sein; es ist nur dazu gedacht, einem Kreditgeber zu zeigen, wie viel Sie für die Finanzierung benötigen, was Sie als Sicherheit haben und wie viel Kredit Sie benötigen. In einigen Fällen können Sie das Geld nicht wirklich in das Geschäft investieren (wenn Sie zum Beispiel eine IRA haben); Sie zeigen der Bank nur, was Sie tun können, wenn Sie Probleme mit dem Darlehen haben.
Erstellen Sie Ihre Quellen und Verwendung von Fund Statement
Wenn Sie diese Aussage zusammenstellen, möchten Sie vielleicht kreativ sein, um mehr Finanzierungsquellen zu finden. Beispielsweise könnten Sie eine Crowdsourcing-Kampagne (wie Kickstarter) für ein neues Produkt durchführen oder eine SBA- Kreditgarantie finden, die Ihnen bei der Sicherung dieses Kredits hilft.
Vergessen Sie nicht, die Kosten für den Bezug dieser Finanzierungsquellen in Ihrem Verwendungszweck zu berücksichtigen.
Seien Sie so genau und vollständig wie Sie können, wenn Sie Ihren Bereich der Verwendungszwecke vorbereiten.
Lassen Sie keine Frage unbeantwortet. Kreditgeber mögen keine Überraschungen.