Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) aus der Perspektive des Immobiliengebers

Häuser und Hypotheken. iStockPhoto

Owner Occupied Homes Holen Sie sich die höchsten LTV's:

Kreditgeber wollen, dass der Kreditnehmer so viel wie möglich in Immobilien investiert, da dies normalerweise bedeutet, dass sie härter arbeiten, um eine Zwangsversteigerung und den Verlust ihres Eigenkapitals zu vermeiden. Im Fall von Eigenheimen erlauben Kreditgeber höhere Kredit-zu-Wert-Verhältnisse.

Die Geschichte zeigt, dass Hausbesitzer ihr Bestes tun, um ihre Hypotheken aktuell zu halten und ihre Häuser nicht zu verlieren.

Wo werden sie dann wohnen? LTVs von 80% bis sogar 100% sind mit der richtigen Bonitätseinstufung für Eigenheimkäufer für ihre Hauptwohnsitze verfügbar.

Nach dem Immobiliencrash verschärften sich die LTV-Anforderungen für einige Jahre, aber sie begannen sich bis zum Jahr 2015 wieder zu lockern. Zerschlagungsdarlehen wurden sogar teilweise möglich. Es gab zahlreiche Programme, die es ermöglichten, die Anzahlungen auf 3 bis 5% des Inlandspreises zu senken.

Investment Properties Erhalten Sie Hypotheken zu niedrigeren LTVs:

Wenn es um Immobilieninvestoren geht , werden Kreditgeber in der Regel niedrigere Beleihungsquoten verlangen. Ein Investor wird nicht das Dach über dem Kopf verlieren, wenn sie zur Zwangsversteigerung gehen. Sie haben möglicherweise eine Immobilie mit einer bestimmten erforderlichen Rendite erworben. Wenn die Mieteinnahmen sinken, würde ein Investor eher die Immobilie vermieten lassen.

Aus diesen Gründen, Kreditgeber wollen mehr Investitionen vom Käufer, um sie zu ermutigen, sich von der Abschottung zu halten.

Außerdem, wenn sie das Eigentum zurücknehmen müssen, wird das niedrigere Beleihungswert-Verhältnis es für sie leichter machen, das Eigentum zu verkaufen und ihre Investition zurückzubekommen.

Ich spreche von Einfamilienhäusern und kleinen Mehrfamilienhäusern. Gewerbeimmobilien, wie Apartment-Projekte , haben ein ganz anderes Underwriting-Kriterium.

Der Ertragsstrom der Immobilie ist der Hauptfaktor für die Kreditgenehmigung. Die Kredithistorie des / der Eigentümer (s) darf nicht einmal berücksichtigt werden. In Grenzfällen wird jedoch ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigt, und sie können aufgefordert werden, Kreditbürgschaften zu unterschreiben.

Ferienhäuser werden eher wie Investitionsobjekte behandelt:

Obwohl der Käufer des Ferienhauses sich selbst nicht als Investor betrachten kann, denken die Kreditgeber nicht an sie als Hauseigentümer in ihrem Hauptwohnsitz. Im Allgemeinen muss der Käufer des Resorts oder der Ferienimmobilie eine Anzahlung leisten, um einen niedrigeren LTV zu erzielen. Das Einkommen der Immobilie wird normalerweise nicht berücksichtigt, da es für diesen Objekttyp zu unzuverlässig ist.

Loan to Value steht im Zusammenhang mit Risiko und Ertrag:

Kreditgeber wollen Kredite vergeben. So verdienen sie Geld in ihrem Geschäft. Sie wollen jedoch nicht auf Immobilien verzichten, mit den daraus resultierenden Kosten, um sie wieder zu verkaufen.

Das Kredit-zu-Wert-Verhältnis, das für die Gewährung eines Kredits erforderlich ist, basiert auf der Erfahrung des Kreditgebers mit dieser Art von Immobilien und Käufer. Sie wollen, dass der Käufer bei der Hypothek bleibt und sich von der Zwangsversteigerung fernhält. Aber wenn Zwangsvollstreckung notwendig ist, je niedriger der LTV, desto besser ist die Chance, die Investition des Kreditgebers wiederzuerlangen.

Selbst in einer relativ einfachen Einfamilienhauswohnungsvollstreckung, in gerichtlichen Zwangsvollstreckungen, können die Kosten für den Kreditgeber zwischen 30.000 und 50.000 Dollar liegen. Kreditgeber erhalten selten den gesamten geschuldeten Betrag aus dem Verkauf der Immobilie zurück. Sie werden ganz oder fast gemacht, wenn ihr Kredit von Fannie Mae, Freddie Mac, der FHA usw. garantiert wird.