- Schwierigkeit: Einfach
- Benötigte Zeit: 5 Minuten
- Was Sie brauchen: Rechner
Hier ist wie
Bestimmen Sie anhand des Verkaufspreises oder des geschätzten Werts der Immobilie die verfügbare oder gewünschte Anzahlung und den gewünschten Hypothekenbetrag, der benötigt würde. Hausverkauf für $ 300.000 und die Käufer haben $ 40.000 für eine Anzahlung zur Verfügung.
$ 300.000 - $ 40.000 = $ 260.000 gewünschter Hypothekenbetrag.
Teilen Sie den Hypothekenbetrag mit dem Verkaufspreis und konvertieren Sie das Ergebnis in einen Prozentsatz.
260.000 $ / 300.000 $ = 0,87 oder 87%, was das LTV-Verhältnis ist.
Tipps
Obwohl Sie möglicherweise eine Immobilie unter dem geschätzten Wert kaufen und es als ein Schnäppchen betrachten, wird der Kreditgeber den niedrigeren Kaufpreis in dieser Berechnung verwenden.
Hypothekentypen und -verwendungen
Das Loan-to-Value-Verhältnis wird in den meisten qualifizierenden Prozessen verwendet, obwohl es nur einer von vielen verschiedenen Faktoren ist, die berücksichtigt werden können. Natürlich haben kommerzielle Kredite andere Kriterien als Wohnkredite. Es gibt Möglichkeiten für Hypotheken, und die Eigenschaften werden ein Teil Ihrer Entscheidung sein, nicht nur der Zinssatz und die Zahlung.
Festhypothek
Dies ist die Grundhypothek mit einer monatlichen Zahlung bis zur vollständigen Auszahlung. Die einfache R & I-Zahlung besteht aus zwei Komponenten, Kapital und Zinsen. Da das Darlehen zurückgezahlt wird, fällt die Zinskomponente jeden Monat und der Kapitalbetrag steigt, was das Eigenkapital der Immobilie erhöht.
Es ist die beliebteste 30-Jahres-Festzins-Hypothek und die andere häufig verwendete 15-Jahres-Festzinskredit. Mit dieser zahlt sich die Hypothek in der Hälfte der Zeit mit höheren Zahlungen und viel weniger Zinsen über die Laufzeit des Darlehens bezahlt.
ARM, einstellbare Hypothek
Eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM) ist ein Darlehen mit einem Zinssatz, der sich ändert. ARMs können mit niedrigeren monatlichen Zahlungen als Festhypotheken beginnen, aber beachten Sie Folgendes:
- Ihre monatlichen Zahlungen könnten sich ändern.
- Sie könnten steigen - manchmal um einiges - auch wenn die Zinsen nicht steigen.
- Ihre Zahlungen können nicht viel oder gar nicht sinken - selbst wenn die Zinsen sinken.
- Sie könnten am Ende mehr Geld als Sie geliehen haben - auch wenn Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich machen.
- Wenn Sie Ihren ARM vorzeitig abbezahlen möchten, um höhere Zahlungen zu vermeiden, könnten Sie eine Strafe zahlen.
Ein Beispiel wäre ein 7-Jahres-ARM mit dem Interesse, das sieben Jahre später zurückgesetzt wird. Abhängig von den Preisen zu dieser Zeit, ist es jemand raten, wo die Zahlung sein wird. Ein Grund dafür, einen ARM zu erhalten, der nicht auf niedrigeren Zinsen wettet, wäre eine niedrigere Zahlung in den ersten Jahren des Eigentums.
Pauschale Hypothek
Investoren nutzen Pauschalhypotheken, wenn sie mehrere Immobilien mit Eigenkapital besitzen.
Sie können eine Kreditlinie bei einer Bank eröffnen oder dieses Darlehen erhalten, indem sie dem Kreditgeber erlauben, die anderen Immobilien als Sicherheit zu nutzen. Die Immobilien geben das Darlehen zurück und der Erlös kann für andere Investitionen verwendet werden.
Umgekehrte Hypothek
Reverse Hypotheken werden ohne Alterung der Bevölkerung populär. Insbesondere bei der Pensionierung können Hausbesitzer mit erheblichem Eigenkapital eine umgekehrte Hypothek erhalten, die ihnen eine monatliche Zahlung leistet, solange sie leben. Der monatliche Zahlungsbetrag basiert auf dem Wert, Eigenkapital und Alter des Kreditnehmers. Dort haben Sie einige der beliebtesten Hypothekentypen, und jeder von ihnen verwendet in irgendeiner Weise das LTV, Loan to Value-Verhältnis.