Beispiel
Unternehmen wachsen und verändern sich im Laufe der Zeit. Wenn ein Unternehmen expandiert, benötigt es oft neues Eigentum. Hier ist ein Beispiel:
Denise besitzt Divine Delights, ein Einzelhandelsunternehmen für Backwaren. Divine Delights operiert aus einem kleinen Gebäude, das Denise vor sechs Jahren gekauft hat. Denise will ihr Geschäft ausbauen, aber ihr aktueller Standort ist zu klein. Divine Delights benötigt zusätzlichen Platz, also kauft Denise das Gebäude nebenan. Sie plant, ihren derzeitigen Standort für Produktionszwecke zu nutzen. Denise beabsichtigt, das neue Gebäude in zwei Teile zu unterteilen. In einem befindet sich ein kleines Café und in dem anderen ein Einzelhandelsgeschäft.
Das bestehende Gebäude der Bäckerei ist im Rahmen einer Gewerbeimmobilienpolitik versichert. Denise weiß, dass die Richtlinie die aktuelle Struktur und deren Inhalt abdeckt. Deckt die Versicherung automatisch ein Gebäude ab, das sie während der Vertragslaufzeit erwirbt?
Neu erworbene oder gebaute Immobilie
Die meisten Gewerbeimmobilienrichtlinien enthalten eine Abdeckung, die als neu erworbene oder gebaute Immobilien bezeichnet wird.
Diese Abdeckung wird in der Regel als Erweiterung Ihrer vorhandenen Abdeckung für Gebäude und / oder Geschäftskunden angeboten. Das heißt, wenn Ihre Richtlinie bereits ein Gebäude abdeckt, können Sie Ihre Gebäudeabdeckung auf ein Gebäude ausdehnen, das Sie während des Richtlinienzeitraums erworben haben. Ebenso können Sie diese Abdeckung erweitern, wenn Ihre Richtlinie derzeit personenbezogene Geschäftseigentum umfasst, um persönliches Eigentum einzuschließen, das Sie während des Richtlinienzeitraums erwerben.
Property-Richtlinien definieren das Wort acquire nicht . Vermutlich handelt es sich bei Eigentum, das Sie erwerben, um Eigentum, das Sie kaufen, mieten, erben oder auf andere Weise (z. B. ein Geschenk) erhalten.
Die Abdeckung für neu erworbene Immobilien ist eine vorübergehende Absicherung. Diese Abdeckung endet, sobald Sie Ihren Versicherer kontaktiert haben, um die neue Unterkunft Ihrer Police hinzufügen zu lassen.
Neu erworbene Gebäude
Viele Gewerbeimmobilienrichtlinien decken automatisch die folgenden Gebäudetypen ab:
- Ein neues Gebäude im Zuge des Baus Ein neues Gebäude wird in der Regel nur dann bezogen, wenn es sich auf dem in den Erklärungen beschriebenen Gelände befindet. Angenommen, Denise kauft das Gebäude nebenan nicht. Stattdessen baut sie ein neues Gebäude auf demselben Grundstück wie ihr bestehendes Gebäude. Da sich die neue Struktur auf dem gleichen Gelände wie die alte befindet, sollte sie automatisch abgedeckt werden.
- Ein Gebäude, das Sie an einem anderen Ort erworben haben Ein Gebäude, das Sie an einem anderen als dem in den Deklarationen beschriebenen Ort erworben haben, kann abhängig von der Art und Weise, in der es genutzt wird, abgedeckt werden. Unter vielen Eigentumsrichtlinien muss das Gebäude entweder als Lager oder für einen ähnlichen Zweck wie Ihr vorhandenes Gebäude verwendet werden. Andernfalls kann das Gebäude nicht als neu erworbenes oder errichtetes Eigentum gedeckt werden.
Neu erworbenes Business Personal Property
Unter einer typischen Property-Richtlinie können Sie Ihre bestehende Deckung für persönliche Geschäftseigentum erweitern, um Eigentum abzudecken:
- An einem neu erworbenen Standort Zum Beispiel kaufen Sie ein neues Gebäude zwei Blocks von Ihrem bestehenden Gebäude entfernt. Ihre Versicherungspolice deckt automatisch das persönliche Eigentum ab, das sich im neuen Gebäude befindet. Dies umfasst persönliches Eigentum, das Sie nach dem Datum des Inkrafttretens der Richtlinie erwerben.
- Wenn Sie ein neues Gebäude an Ihrem bestehenden Standort hinzufügen, wird Ihre Richtlinie Ihre persönlichen Geschäftsobjekte abdecken, die sich in dem neuen Gebäude befinden. Dies umfasst persönliches Eigentum, das Sie seit dem Datum des Inkrafttretens der Richtlinie erworben haben.
- An Ihrem bestehenden Standort Die Richtlinie gilt für neue geschäftliche persönliche Gegenstände, die sich in den beschriebenen Räumlichkeiten befinden. Zum Beispiel kaufen Sie neue Büromöbel für Ihr bestehendes Gebäude.
Zeit- und Werteinschränkungen
Gemäß den Richtlinien für gewerbliche Immobilien wird die Erweiterung "Neu erworben" oder "Erbaut" nur gewährt, wenn Sie bestimmte Wertsicherungsanforderungen erfüllt haben. Diese Anforderungen können einen Mitversicherungsprozentsatz von mindestens 80% oder eine Versicherung umfassen, die auf einer Wertberichterstattungsbasis geschrieben ist.
Unter den meisten Property- Richtlinien unterliegt die Abdeckung für neu erworbene oder erstellte Objekte einer zeitlichen Begrenzung. Im Allgemeinen ist eine solche Immobilie nur versichert, wenn Sie die Übernahme innerhalb einer bestimmten Anzahl von Tagen Ihrem Versicherer melden. Sie müssen auch jede zusätzliche Prämie zahlen, die Ihr Versicherer für die Versicherung der neuen Immobilie verlangt. Andernfalls wird die Unterkunft nicht abgedeckt.
Der Deckungszeitraum für neu erworbene Immobilien variiert von Police zu Police . Dieser Zeitraum kann so kurz wie 30 Tage oder so viel wie 180 Tage sein. Die Abdeckung endet in der Regel nach Ablauf der festgelegten Anzahl von Tagen, seit Sie die Immobilie erworben oder mit der Konstruktion begonnen haben.
Grenzen Anwendbar
Die Deckung für neu erworbene Immobilien ist keine zusätzliche Versicherung. Vielmehr handelt es sich um eine Erweiterung Ihrer Gebäude- und / oder geschäftlichen persönlichen Eigentumsabdeckung. Diese Erweiterung unterliegt normalerweise besonderen Beschränkungen. Diese liegen in der Regel zwischen 250.000 und 1 Million US-Dollar für neu erworbene Gebäude und zwischen 100.000 und 500.000 US-Dollar für neu erworbenes persönliches Eigentum.
Angenommen, Ihre Richtlinie bietet ein Limit von 250.000 USD für neu erworbene Gebäude. Selbst wenn Ihre Richtlinie ein Limit von 1 Mio. USD für Gebäude vorsieht, unterliegt jedes neu erworbene oder gebaute Gebäude dem Limit von 250.000 USD, bis Sie dem Versicherer das neue Gebäude und dessen Wert melden. Sobald Sie Ihren Versicherer benachrichtigt haben, wird das Gebäude Ihrer Police hinzugefügt. Das Gebäude wird jetzt am Limit Ihrer Police gedeckt.
Wenn Sie Ihrem Versicherer eine neu erworbene Immobilie melden, sollten Sie daran denken, die Grenze für Gebäude oder persönliche Immobilien zu erhöhen, je nachdem, was zutrifft. Wenn Sie zum Beispiel neue Möbel im Wert von 500.000 US-Dollar erwerben, müssen Sie möglicherweise Ihr Limit für persönliche Eigentumsrechte (oder Pauschalbetrag ) um 500.000 US-Dollar erhöhen.
Gebäude im Bau
Wie oben erwähnt, gilt die Erweiterung für neu erworbene oder gebaute Immobilien für ein im Bau befindliches Gebäude in den beschriebenen Räumlichkeiten. Diese Abdeckung ist nur als Notlösung gedacht und sollte nicht zur Abdeckung eines Bauvorhabens verwendet werden.
Angenommen, Denise beschließt, ein neues Gebäude auf ihrem bestehenden Grundstück zu bauen, anstatt das Gebäude nebenan zu kaufen. Bevor der Bau beginnt, sollte Denise (oder der Generalunternehmer, den sie anstellt) eine Risikodeckungsmasse für Bauarbeiter erwerben. Diese Abdeckung soll Bauprojekte abdecken. Eine Risikopolitik für Bauunternehmen deckt in der Regel Schäden an im Bau befindlichen Immobilien ab, unabhängig davon, ob sie Eigentum des Projekteigentümers, des Generalunternehmers oder eines an dem Projekt beteiligten Subunternehmers sind.