Arten von Agenten und Maklern
Eine Entscheidung, die Sie treffen müssen, ist, ob Sie einen Agenten oder Broker verwenden.
Versicherungsagenten und Makler erfüllen viele der gleichen Funktionen und haben ähnliche Aufgaben. Beide sind verpflichtet, in Ihrem Namen eine Versicherung abzuschließen, die Ihrem Geschäftszweck entspricht und im Preis angemessen ist. Beide müssen sicherstellen, dass die Richtlinie, die Sie erhalten, die von Ihnen angeforderten Coverages enthält, und etwaige Diskrepanzen erklären. Dennoch gibt es einige Unterschiede zwischen den beiden.
Versicherungsvertreter sind Vertreter von Versicherungsunternehmen. Agenten unterzeichnen Verträge , sogenannte verbindliche Vereinbarungen, mit Versicherern. Die Verträge erlauben es Agenten, bestimmte Arten von Policen zu verkaufen. Sie bieten Agenten normalerweise eine gewisse Bindungsautorität, was die Befugnis zum Initiieren einer Abdeckung bedeutet. Für jede Police, die sie verkaufen, erhalten Agenten eine Provision. Agenten können gefangen oder unabhängig sein. Ein Captive Agent repräsentiert nur einen Versicherer, während ein unabhängiger Agent mehrere Versicherer repräsentiert.
Makler fungieren als Vertreter von Versicherungskäufern.
Sie unterschreiben keine verbindlichen Vereinbarungen mit den Versicherern, so dass sie nicht die Befugnis haben, Richtlinien zu binden. Wenn ein Makler die Deckung im Namen eines Kunden einleiten möchte, muss er oder sie den Versicherer auffordern, einen Versicherungsbinder auszustellen. Wie Makler erhalten Makler für jede verkaufte Police eine Provision.
Den richtigen Vermittler finden
Die Suche nach dem richtigen Agenten oder Broker für Ihr Unternehmen umfasst mehrere Schritte:
- Empfehlungen erhalten
- Eine Hintergrundprüfung durchführen
- Bewerber interviewen
- Den besten Kandidaten auswählen
Erhalten von Empfehlungen
Der beste Weg, um einen Agenten oder Makler zu finden, ist eine Empfehlung von einem zufriedenen Kunden. Hier sind einige Quellen zu beachten:
- Kollegen und Geschäftspartner
- Freunde, Nachbarn, Bekannte
- Handels- oder Berufsorganisationen
- Websites von Versicherungsgesellschaften
Einen Hintergrund-Check durchführen
Sobald Sie einen möglichen Kandidaten identifiziert haben, müssen Sie ihn oder sie auf Eignung prüfen. Ihre erste Aufgabe besteht darin, sicherzustellen, dass der Agent über eine gültige Lizenz verfügt.
Lizenz
Viele Websites der staatlichen Versicherungsabteilungen enthalten ein Nachschlagetool, mit dem Sie den Status der Lizenz eines Agenten überprüfen können. Stellen Sie sicher, dass die Lizenz des Agenten aktiv ist. Sie sollten auch sicherstellen, dass er oder sie lizenziert ist, die Art von Versicherung zu verkaufen, die Sie kaufen möchten. Zum Beispiel benötigt ein Agent eine Unfalllizenz (oder eine Sach- und Unfallversicherung), um Ihnen eine kommerzielle Autoversicherung zu verkaufen. Der Agent kann Ihnen keine Auto-Police verkaufen, wenn er nur zum Verkauf von Lebensversicherungen berechtigt ist.
Die Website Ihrer staatlichen Versicherungsabteilung kann auch Informationen über Beschwerden oder Vollstreckungsmaßnahmen enthalten, die gegen den Agenten eingereicht wurden.
Die Website sollte das Ergebnis der aufgelisteten Vorfälle erläutern.
Internetsuche
Sobald Sie bestätigt haben, dass der Agent ordnungsgemäß lizenziert ist, können Sie eine grundlegende Internetsuche durchführen. Die meisten Versicherungsagenturen unterhalten eine Website. Einige Seiten enthalten Biografien von Firmenchefs und Mitarbeitern. Andere Informationsquellen sind Social-Media-Sites und Websites von Handelsorganisationen wie der Berufsverband der Versicherungsagenten.
Interview deinen Kandidaten
Nachdem Sie die Lizenz- und Hintergrundprüfung abgeschlossen haben, sollten Sie den Agenten persönlich interviewen. Hier sind einige Fragen zu stellen.
- Kennen Sie meine Branche? Der Agent sollte mindestens ein grundlegendes Wissen über Ihre Branche und die damit verbundenen Risiken haben.
- Welche Arten von Versicherungen verkaufen Sie? Der Agent sollte mit den Arten von Coverages vertraut sein, die Ihr Unternehmen benötigt. Ein Agent, der hauptsächlich persönliche Zeilen behandelt, ist wahrscheinlich nicht die richtige Wahl für ein Geschäft. Wenn Ihr Unternehmen eine spezielle Deckung benötigt, z. B. eine Versicherung für politische Risiken, stellen Sie sicher, dass der Agent diese bereitstellen kann.
- Wie lange arbeitest du schon als Agent? Erfahrung ist wichtig, also wählen Sie einen Agenten, der seit mehreren Jahren im Geschäft ist.
- Welche Zugangsdaten haben Sie erhalten? Viele Agenten haben Referenzen erhalten, die spezifisch für die Versicherungsbranche sind. Beispiele sind Chartered Property und Casualty Underwriter (CPCU) und Certified Insurance Counselor (CIC). Wenn auf der Visitenkarte des Agenten eine Ihnen unbekannte Bezeichnung angezeigt wird, fragen Sie den Agenten, was er bedeutet.
- Welche Versicherer vertreten Sie? Finden Sie heraus, welche Versicherungsgesellschaften der Agent vertritt, und überprüfen Sie die Finanzratings dieser Versicherer .
- Können Sie Referenzen angeben? Bitten Sie den Agenten, die Namen und Kontaktinformationen für zufriedene Kunden mit ähnlichen Unternehmen wie Sie anzugeben. Rufen Sie die Personen an und fragen Sie nach ihrem Feedback.
- Kannst du meine Bedürfnisse erfüllen? Erklären Sie dem Agenten, welche Arten von Dienstleistungen Sie suchen und fragen Sie, ob er oder sie sie bereitstellen kann. Einige Geschäftsinhaber wollen viel von Angesicht zu Angesicht interagieren. Andere bevorzugen es, per E-Mail oder Telefon zu kommunizieren.
Einen Agenten auswählen
Möglicherweise müssen Sie den Prüfvorgang einige Male wiederholen, bis Sie einen Agenten gefunden haben, mit dem Sie arbeiten möchten. Denken Sie daran, dass eine gute Arbeitsbeziehung Zeit braucht, um sich zu entwickeln. Kommunikation ist der Schlüssel. Wenn Sie mit dem Service Ihres Agenten nicht zufrieden sind, sprechen Sie. Sei klar darüber, was du willst. Wenn der Agent nicht auf Ihre Anforderungen antwortet und Sie immer noch nicht zufrieden sind, suchen Sie einen anderen Agenten.