Vorbehaltlich der staatlichen Regulierung
Wie Versicherungsgesellschaften werden Versicherungsagenten und -makler von den Staaten reguliert .
Sie unterliegen den Gesetzen, die von den staatlichen Gesetzgebern erlassen und von den staatlichen Versicherungsabteilungen durchgesetzt werden. Versicherungsregulierungsabteilungen beziehen sich oft auf Versicherungsagenten und Makler als Produzenten.
Der Name leitet sich von der Tatsache ab, dass Makler und Vermittler Erträge aus Provisionen generieren, die sie durch den Verkauf von Policen erzielen. Bei einer Versicherungsagentur oder einer Maklerfirma bedeutet der Wortproduzent häufig eine Person, die hauptsächlich Verkaufsarbeiten ausführt, anstatt Kunden zu bedienen. Für die Zwecke dieses Artikels bedeutet Hersteller einfach einen Agenten oder einen Broker.
Herstellerlizenzierung
Alle Staaten verlangen von Versicherungsagenten und -maklern eine Lizenz, um eine Versicherung abzuschließen. Ein Staat kann viele Arten von Lizenzen anbieten. Beispiele sind eine Eigentums- und Unfalllizenz und eine Lebens-, Unfall- und Gesundheitslizenz. Die Art der Lizenz, die ein Produzent benötigt, hängt von der Art der Versicherung ab, die er und sie verkaufen will.
Ein Hersteller, der eine Lebensversicherung verkaufen möchte, kann eine Life Only-Lizenz erwerben.
Wenn der Hersteller sowohl Lebensversicherungen als auch Unfall- und Krankenversicherungen verkaufen möchte, benötigt er wahrscheinlich eine Lebens-, Unfall- und Gesundheitslizenz. Die Arten der angebotenen Lizenzen variieren von Staat zu Staat. Staaten können für dieselbe Art von Lizenz unterschiedliche Terminologie verwenden.
Die meisten Staaten verlangen von den Herstellern, dass sie eine bestimmte Anzahl von Vorbereitungsstunden absolvieren, bevor sie eine Lizenz erhalten.
Normalerweise schließt der Produzent einen staatlich anerkannten Vorlizenzkurs ab und nimmt anschließend eine Lizenzprüfung ab. Wenn der Bewerber die Prüfung besteht, erhält er eine Lizenz. Einige Hersteller erhalten mehrere Lizenzen. Ein Hersteller, der sowohl Lebens- als auch Sach- / Unfallversicherungen verkaufen möchte, wird wahrscheinlich eine Lebensversicherungslizenz und eine Sachversicherungslizenz benötigen.
Eine Versicherungslizenz ist in der Regel für zwei Jahre gültig. Generell kann eine Versicherungslizenz nur dann erneuert werden, wenn der Hersteller die von der Landesversicherungsanstalt festgelegten Weiterbildungsanforderungen erfüllt. Ein Agent kann aufgefordert werden, während der zweijährigen Gültigkeitsdauer der Lizenz 40 Stunden Weiterbildung zu absolvieren. Der Produzent kann mehrere Möglichkeiten haben, diese Anforderungen zu erfüllen. Zum Beispiel kann er oder sie Klassen nehmen, Seminare besuchen oder Online-Kurse absolvieren.
Bevor Sie die Dienste eines Agenten oder Maklers in Anspruch nehmen, vergewissern Sie sich, dass er ein lizenzierter Hersteller ist. Sie können den Status des Herstellers überprüfen, indem Sie sich an Ihre staatliche Versicherungsabteilung wenden. Viele Versicherungsabteilungen bieten ein Online-Tool an, mit dem die Verbraucher sicherstellen können, dass ihre Herstellerlizenz aktiv ist.
Pflichten und Verantwortungen
Ein Hersteller hat eine professionelle Verpflichtung, Ihnen (dem Kunden) einen angemessenen Versicherungsschutz zu bieten.
Er oder sie sollte erklären, welche Coverage verfügbar ist und Empfehlungen abgeben. Sie müssen entscheiden, welche Coverages Sie wollen und Ihre Wünsche dem Produzenten mitteilen. Ihr Agent oder Makler ist verpflichtet, die von Ihnen gewählten Versicherungen abzuschließen. Wenn die tatsächlich erhaltenen Deckungen von den von Ihnen angeforderten Werten abweichen, muss der Hersteller die Abweichungen erklären.
Ihr Hersteller kann fahrlässig sein, wenn er Ihnen nicht mitteilt, dass die von Ihnen erhaltene Deckung nicht Ihren Wünschen entspricht. Beispielsweise kaufen Sie eine Richtlinie für gewerbliche Immobilien über Ihren Versicherungsagenten Jack Jones. Sie sagen Jack, dass Sie in Ihrer Police die Abdeckung der Bauverordnung vorsehen wollen. Sie betonen, dass diese Abdeckung für Ihr Unternehmen von entscheidender Bedeutung ist und dass sie einbezogen werden muss.
Wenn Jack Ihre Police liefert, versichert er Ihnen, dass sie alle von Ihnen gewünschten Coverages enthält.
Sechs Monate später wird ein Gebäude, das Sie besitzen, in einem Feuer verbrannt. Sie reichen einen Eigentumsanspruch bei Ihrem Versicherer ein. Leider ist der Betrag, den Sie für die Forderung erhalten, wesentlich geringer als erwartet.
Du entdeckst, dass trotz Jacks Versprechen, deine Politik nicht den Aufbau von Rechtsverordnungen beinhaltet. Wenn Sie Jack wegen Fahrlässigkeit verklagen, kann er Ihnen gegenüber für den Betrag haftbar sein, den Sie nach der Deckungsverordnung erhalten hätten, wenn die Deckung enthalten wäre.
Ihr Hersteller ist nicht verpflichtet, alle Risiken, die sich aus Ihrem Geschäft ergeben können, zu antizipieren und Sie zu beraten, wie Sie diese Risiken abdecken können. Die meisten Agenten und Broker sind keine professionellen Risikomanager. Sie verlassen sich auf die Informationen, die Sie über Ihr Unternehmen bereitstellen, um Abdeckungsempfehlungen abzugeben.
Der Hersteller ist verpflichtet, angemessene Sorgfalt walten zu lassen, um Ihre Versicherung bei einem finanziell gesunden Versicherer abzuschließen. In einigen Staaten ist der Produzent verpflichtet, Sie zu warnen, wenn er erfährt, dass Ihr Versicherer finanziell gefährdet ist . Ebenso kann der Erzeuger verpflichtet sein, Sie zu benachrichtigen, wenn er erfährt, dass Ihre Police annulliert wird .
Makler- und Agentenbetrug
Eine Mehrheit der Versicherungsagenten und Makler sind ehrliche, hart arbeitende Fachleute. Es gibt jedoch korrupte Agenten. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Produzent sich unehrlich verhält , sollten Sie ihn Ihrer staatlichen Versicherungsabteilung melden. Hier sind einige Anzeichen dafür, dass ein Hersteller Versicherungsbetrug begangen haben könnte :
- Der Produzent hat eine Prämie eingesammelt, aber keine Police ist erschienen. Der Produzent kann behaupten, dass er oder sie Ihre Richtlinien zur "Verwahrung" beibehält.
- Ihre Police wurde mittelfristig storniert, Sie haben jedoch keine Rückzahlungsprämie erhalten, obwohl der Versicherer bestätigt, dass er einen Scheck ausgestellt hat.
- Der Hersteller fordert Sie auf, falsche oder falsche Angaben in der Versicherungsanmeldung einzureichen.
- Der Produzent verkauft Ihnen eine Police von einem scheinbar nicht existierenden Versicherer. Ihre Internetsuche des Versicherers liefert keine Informationen.
- Der Agent fügt Ihrer Richtlinie eine Abdeckung hinzu, die Sie nicht angefordert haben und nicht benötigen. Der einzige Zweck dieser Aktion ist es, Ihre Prämie zu erhöhen und mehr Provision für den Agenten zu generieren.
- Der Produzent hat Sie dazu gedrängt, Geld in eine "Investition" zu investieren, von der sie sagen, dass sie zu gut ist, um sie zu verwerfen.