Geschäftsinhaber sollten wissen, wie man ein Darlehen abschafft
Ein Amortisationsplan ist eine vollständige Tabelle der periodischen Mischkreditzahlungen, die den Betrag des Kapitals und den Betrag der Zinsen, die jede Zahlung umfassen, darstellt, so dass das Darlehen am Ende seiner Laufzeit ausgezahlt wird.
Während jede periodische Zahlung die gleiche ist, wenn Sie Rückzahlung beginnen, ist der größte Teil jeder periodischen Zahlung Zinsen. Der Prozentsatz jeder Zahlung, die auf Zinsen entfällt, nimmt mit der Zeit ab, und der Prozentsatz, der auf den Kapitalbetrag entfällt, steigt. Später im Zeitplan ist der Hauptteil jeder periodischen Zahlung der Hauptbetrag. Die letzte Zeile des Tilgungsplans zeigt die gesamten Zins- und Tilgungszahlungen des Kreditnehmers für die gesamte Kreditlaufzeit. Diese Schulden sollen amortisiert werden, wenn sie über ihre Laufzeit oder ihr Leben in gleichen Raten ausgezahlt werden.
Ein Zahlungsplan ist dagegen sehr unterschiedlich. Ein Zahlungsplan ist ein Kalender, der einfach zeigt, wann Darlehenszahlungen fällig sind. Es zeigt die Daten jeder Ihrer Zahlungen und den Zahlungsbetrag an, aber es wird nicht aufgeschlüsselt, wie viel von Ihrer Zahlung an Zinsen geht oder wie viel Ihrem Auftraggeber gutgeschrieben wird.
Berechnung des Abschreibungsplans
Obwohl es viele Online-Tools zur Berechnung eines Tilgungsplans gibt, sollten Sie die Berechnungen kennen und durchführen können.
Unten ist ein Tilgungsplan für ein Geschäftsdarlehen in Höhe von 20 000 US-Dollar zu 9% angegeben, oder Nominalzinssatz mit einer Laufzeit von fünf Jahren. Das Darlehen soll in gleichen jährlichen Zahlungen über den Fünfjahreszeitraum ausgezahlt werden. Hier ist die Erklärung für die Berechnung der Zahlen in jeder Spalte:
Spalte 1: Dies ist einfach das Jahr, in dem das Darlehen aussteht.
Spalte 2: Dies ist der Anfangsbestand des Darlehens in Höhe von 20.000 US-Dollar. Sie können sehen, wie dieses Gleichgewicht jedes Jahr um diesen Betrag des für das Darlehen gezahlten Kapitals reduziert wird. Der Kapitalbetrag ist in gleichen jährlichen Raten zu zahlen, die die Kapitalzahlungen für die fünfjährige Laufzeit des Darlehens auf 4.000 USD pro Jahr belaufen würden.
Spalte 3: Die gesamte Zahlung wird berechnet: Zinszahlung + Hauptbetrag
Spalte 4: Zinszahlungen werden wie folgt berechnet: Anfangsbestand X .09
Spalte 5: Die Kapitalzahlungen entsprechen den vom Kreditgeber festgelegten jährlichen Zahlungen
Spalte 6: Endsaldo für jeden Zeitraum = Anfangssaldo - Prinzipal bezahlt
Tilgungsplan eines Geschäftsbank-Darlehens
| JAHR | ANFANGSBESTAND | GESAMTZAHLUNG | Zinsen bezahlt | PRINCIPAL bezahlt | ENDE DER BALANCE |
| 1 | $ 20.000 | $ 5.800 | $ 1.800 | 4.000 $ | $ 16.000 |
| 2 | 16.000 | 5.440 | 1.440 | 4.000 | 12.000 |
| 3 | 12.000 | 5.080 | 1.080 | 4.000 | 8.000 |
| 4 | 8.000 | 4.720 | 720 | 4.000 | 4.000 |
| 5 | 4.000 | 4.360 | 360 | 4.000 | 0 |
Handeln auf dem Amortisationszeitplan
Der Tilgungsplan wird Ihnen genau sagen, wie viel Zinsen Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen werden. Wenn der Cashflow jedoch günstig ist, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, einen Kredit vorzeitig mit einer vollständigen Vorauszahlung zu begleichen oder zumindest Teilvorauszahlungen zu leisten und einen Teil dieser Zinsen zu sparen, wenn der Kreditgeber bereit ist, die Zahlung auf den Kapitalbetrag anzuwenden.
Lesen Sie Ihre Darlehensdokumente sorgfältig durch, um diese Bestimmung zu verstehen, und wenn der Kreditgeber Vorfälligkeitsentschädigungen oder Gebühren verlangt, um das Darlehen vorzeitig zu begleichen.