1. Charakter
Die Bank bewertet die Vertrauenswürdigkeit der Kandidaten für den Charakter.
Faktoren für Charakterkriterien sind: Geschäftserfahrung und Wissen, persönliche und / oder Kleinunternehmen Kredithistorie , Referenzen und Bildung.
2. Kapazität
Die Fähigkeit des Unternehmens und des Einzelnen, den Kredit für Kleinunternehmen zurückzuzahlen, bestimmt die Kapazität. Banker werden den Cashflow des Geschäfts überprüfen und alternative Rückzahlungswege bestimmen.
3. Sicherheiten
Um das Risiko der Kreditvergabe zu reduzieren, können Sicherheiten in verschiedenen Formen von Vermögenswerten als eine andere Methode der Rückzahlung dienen. Zu den Sicherheiten gehören: Ausrüstung, Immobilien, Lagerbestände, Forderungen aus Lieferungen und Leistungen sowie Wertpapiere. Eine persönliche Garantie oder ein unterschriebenes Dokument kann als zusätzliche Rückzahlungsgarantie verlangt werden. Die Kreditvergabe an Kleinunternehmen und die Bereitstellung von Garantien mag beunruhigend erscheinen, aber die Bank möchte wirklich nicht ihre Position bei der Beschlagnahme und Liquidierung von Vermögenswerten ausüben. In den meisten Fällen wird der Banker fleißig arbeiten, um Zahlungslösungen zu finden.
4. Bedingungen
Dies ist eine Überprüfung der Kleinkredit- oder Kreditbedingungen in Bezug auf die Nutzung für die Erweiterung oder den Kauf von Ausrüstung. Dies gilt auch für das externe Umfeld, das sich auf die Rückzahlungsfähigkeit eines Unternehmens auswirkt: Kundenstamm, Wettbewerber, Verbindlichkeiten und Wirtschaftlichkeit.
5. Kapital
Die Investition eines Geschäftseigentümers in sein eigenes Unternehmen sendet eine Vertrauensmitteilung in das Geschäft und die Fähigkeit, das Kleinkredit- oder Darlehen zurückzuzahlen.
Vermögenswert und Eigenkapital sind die beiden wichtigsten Finanzkennzahlen. Letztendlich wird ein Unternehmer, der nicht bereit ist, seine eigenen Mittel in das Unternehmen zu investieren, oft feststellen, dass Banken nicht bereit sind, das erste Risiko einzugehen.
Jedes der fünf Cs wird vom Banker für die Kreditfinanzierung von Kleinunternehmen überprüft. Die Daten für die Bewertung stammen aus Kredithistorien, Geschäftsplänen , Beurteilungen, Interviews mit Geschäftsinhabern und externen Experten. Jede Kreditverweigerung berechtigt die Bank zu einer Erklärung aufzufordern. Fragen Sie, ob andere Informationen ein anderes Licht auf die Anwendung werfen können. Eskalieren Sie die Kleinkredit- oder Darlehensanfrage möglichst an einen Abteilungsleiter.
Oft ist eine andere Bank, die besser auf Ihre geschäftlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist, oder alternative Finanzierung die Lösung. Manchmal kann die Ablehnung auf externen Faktoren wie Risikofaktoren in einer bestimmten Branche oder den wirtschaftlichen Rahmenbedingungen beruhen. Das Verständnis der 5 C kann definitiv im Genehmigungsprozess helfen.
Herausgegeben von Alyssa Gregory