So erstellen Sie ein Cash-Budget, um Ihre Bilanz zu verbessern

Kurzfristige Finanzplanung

Es gibt nichts Wichtigeres für Ihr Geschäft als Bargeld. Die Art und Weise, wie Bargeld in Ihr Geschäft hinein- und herausfließt, wird als "Cash Flow" bezeichnet, und der Cashflow kann der Unterschied sein, ob Sie im Geschäft bleiben oder in die Knie gehen. Ein Kassenbudget bestimmt die Art und Weise, wie Sie Geld über einen bestimmten Zeitraum, z. B. einen Monat, ein Quartal oder ein Jahr, aufnehmen und auszahlen. Ihr Ziel ist es, genügend Liquidität für Operationen und Verbindlichkeiten zu erhalten, ohne zu viel Bargeld im Leerlauf oder unproduktiv zu lassen.

Während es unmöglich ist, genau vorherzusagen, wie Ihr Geld in einem bestimmten Monat fließen wird, wird der Prozess der Erstellung eines Budgets und der Vergleich mit der Realität Ihnen helfen, Defizite zu verwalten und eine angemessene Verwendung überschüssiger Mittel zu planen.

Kurzfristige Finanzplanung

Das Cash-Budget ist eines der wichtigsten Instrumente der kurzfristigen Finanzplanung zur Planung des Cashflows. Es wird oft von Monat zu Monat entwickelt. Ein gutes Cash-Budget ermöglicht es dem Eigentümer, kurzfristige finanzielle Bedürfnisse und Möglichkeiten für das Geschäft zu sehen. In einem Monat kann die Firma zusätzliches Geld haben und in der Lage sein, etwas Geld in einem Geldmarktfonds zu sparen oder einen Vorteil auf dem Markt zu nutzen. In einem anderen Monat könnte die Firma einen Fehlbetrag haben und etwas Geld aus Spareinlagen abziehen oder sogar einen kurzfristigen Bankkredit beantragen, um ihren Bedarf zu decken.

Sie können anhand dieser Erläuterung eines Kassenbudgets sehen, wie die Eigentümer ihre erwarteten Mittelzuflüsse (Umsatzerlöse) und Abflüsse (Ausgaben) auf monatlicher Basis angeben, um ihre überschüssigen Barmittel oder Barmittelknappheit am Ende des Monats zu berechnen jeden Monat.

Dies ist ein außerordentlich hilfreiches kurzfristiges Planungstool für den Kleinunternehmer.

Drei Hauptkomponenten

Für die Entwicklung eines Kassenbudgets gibt es drei Komponenten:

• Zeitraum (die Zeit, für die Sie das Budget entwickeln)
• Gewünschte Cash-Position (die Menge an Bargeld, die Sie in Abhängigkeit von der Art Ihres Geschäfts, dem Verlauf der Debitorenbuchhaltung und der Möglichkeit drastischer Änderungen, wie etwa einer unmittelbaren Gelegenheit oder einem unglücklichen Ereignis, bereithalten möchten)

• Geschätzte Verkäufe und Ausgaben während des ausgewählten Zeitraums

Da Umsatz und Kosten geschätzt werden, ist Ihr Barmittel nie vollständig korrekt, aber mit der Zeit werden Sie besser in der Lage sein, erwartete Umsätze und Ausgaben für eine bestimmte Zeit des Jahres zu prognostizieren.

Analyse

Sobald das Cash-Budget vorbereitet ist, vergleichen Sie es mit der realen Leistung Ihres Unternehmens. Sie müssen mit Sicherheit das Budget anpassen, da Änderungen aufgrund von unerwarteten Kosten oder unerwarteten Kosten auftreten. Dies gibt Ihnen die reale Eingabe, um das Bargeldbudget für diesen Zeitraum anzupassen, und verfeinert Ihr Denken für den nächsten Zeitraum.

Kleinunternehmer sollten ihre Cash-Position, ihren Cash-Flow und die Wahrhaftigkeit ihres Cash-Budgets genau beobachten. Wenn Sie ein monatliches Budget oder einen tatsächlichen Bericht erstellen, erhalten Sie umsetzbare Informationen, um wichtige Entscheidungen zu treffen. Ohne diese Tools besteht eine sehr gute Chance, dass Sie Ihre Organisation entweder als arm oder als unbelastetes Geld sehen, das besser genutzt werden könnte, um das Endergebnis zu verbessern.