So führen Sie eine Kreditprüfung für einen potenziellen Mieter durch

by Erin Eberlin

Wenn Sie eine Kreditprüfung für einen potenziellen Mieter durchführen, können Sie Ihre Investitionsobjekte schützen. Da Sie ein Buch nicht immer nach seiner Deckung beurteilen können, ermöglicht Ihnen dieser Scheck, tiefer in die finanziellen Bedingungen und Gewohnheiten des Mietinteressenten einzudringen. Wenn sie eine gute Kredithistorie haben und ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, sind die Chancen höher, dass sie ihre Miete auch pünktlich bezahlen.

Was sagt Ihnen eine Kreditprüfung?

Die Informationen in einer Kreditprüfung variieren abhängig von der Agentur, die Sie verwenden, und von der Tiefe eines Berichts, für den Sie bezahlen, können jedoch Folgendes umfassen:

Identifizierungsinformationen : Bestätigung des Namens, der aktuellen und früheren Adressen, Geburtsdatum, bekannter Arbeitgeber, Name des Ehepartners und Sozialversicherungsnummer.
Kredithistorie: Listet Bankkonten, Kreditkartenkonten und alle Kredite (Hypothek, Student, etc.) auf. Es listet auch auf, wie lange das Konto offen war, das Zahlungsmuster der letzten zwei Jahre, der Kreditbetrag oder Kreditkartenlimit und wenn es Unterzeichner gibt.
Öffentliche Aufzeichnungen : Werden alle gemeldeten Räumungen, Konkurse, Steuerpfandrechte oder (Zivil-) Urteile gegen den potenziellen Mieter aufführen.
Anfragen : Zeigt die Namen derjenigen an, die für das letzte Jahr eine Kreditauskunft über sie angefordert haben.

Einige Berichte enthalten auch den FICO-Wert des potenziellen Mieters.

01 - Welche Informationen benötigen Sie, um eine Kreditprüfung für einen Mieter durchzuführen?

Lassen Sie den potenziellen Mieter ein Antragsformular ausfüllen

Um eine Bonitätsprüfung eines Mieters durchzuführen, sollte das Antragsformular mindestens Folgendes enthalten:

Der vollständige Name des Mieters.
Adressen für die letzten zwei Jahre.
Sozialversicherungsnummer.
Geburtsdatum.
Aktueller Arbeitgeber.
Aktueller Vermieter.

Sie müssen schriftliche Erlaubnis haben, eine Kreditprüfung an einem Mieter durchzuführen

Um eine Bonitätsprüfung für einen Mieter durchführen zu können, müssen Sie die Richtlinien des Fair Credit Reporting Act befolgen und zunächst die schriftliche Genehmigung eines potenziellen Mieters einholen. Der Mieter muss ein Dokument unterzeichnen und datieren, das besagt, dass er der Kreditprüfung zustimmt. Viele Vermieter schließen diese Klausel am Ende des Antragsformulars ein. Wenn Ihr Antragsformular Ihnen nicht explizit die Erlaubnis erteilt, eine Kreditprüfung für einen Mieter durchzuführen, müssen Sie ein separates Dokument anfordern, das vom Mieter unterzeichnet wurde und der Bonitätsprüfung zustimmt.

Ein Beispiel:

"Der Antragsteller gibt seine Zustimmung und ermächtigt den Vermieter und alle Vertreter des Vermieters, alle erforderlichen Nachforschungen anzustellen, um die hierin enthaltenen Informationen zu überprüfen. Diese Informationen umfassen, sind aber nicht beschränkt auf, den direkten Kontakt mit derzeitigen und früheren Vermietern des Antragstellers, Arbeitgebern, Kreditnehmern, Kreditreferenzen, Finanzinstituten, Nachbarn, Polizeidienststellen ... .. *

* Es ist am besten, einen Rechtsberater zu konsultieren, um den richtigen Wortlaut zu bestimmen.

02 - Pflichten des Vermieters vor der Durchführung einer Kreditprüfung

Vermieter muss genehmigt werden, bevor eine Kreditprüfung für potenzielle Mieter durchgeführt wird

Um zu überprüfen, ob Sie ein tatsächlicher Vermieter sind, der seinen Service nutzt, um Kreditprüfungen an Mietern durchzuführen , werden die meisten Unternehmen von Ihnen verlangen, dass Sie Informationen übermitteln, um dies zu bestätigen. Die erforderlichen Formulare variieren je nach Unternehmen, können jedoch Folgendes umfassen:

Ein Dokument zur Überprüfung Ihrer aktuellen Adresse (Telefonrechnung oder Ähnliches).
Identitätsnachweis (Führerschein oder Reisepass).
Nachweis, dass Sie das Mietobjekt besitzen (Urkunde, Versicherungsdokument, Pfand, Eigentumsnachweis, Rechnungen, Kaufvertrag).

Es kann 2 bis 10 Tage dauern, um genehmigt zu werden, aber sobald es genehmigt ist, wird es eine viel schnellere Bearbeitungszeit sein, Kreditprüfungen für potenzielle Mieter durchzuführen. Kontrollen können manchmal in wenigen Sekunden durchgeführt werden.

Entscheiden Sie, ob Sie eine Gebühr erheben, um eine Kreditprüfung durchzuführen

Einige Vermieter finden, dass die Erhebung einer Antragsgebühr von 15 US-Dollar, um eine Kreditprüfung durchzuführen, auf lange Sicht Geld spart, da potenzielle Mieter mit schlechten Krediten in der Regel nicht zustimmen, eine Gebühr zu zahlen. Andere Vermieter verlangen keine Gebühr, weil sie befürchten, dass eine Gebühr sogar gute Mieter davon abhalten wird, ihre Immobilie zu vermieten.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, die Gebühr zu erheben, aber wenn der Mieter die Wohnung mietet, ziehen Sie die Gebühr von der ersten Monatsmiete ab oder fügen sie ihrer Kaution hinzu . Eine letzte Option besteht darin, Kreditprüfungen nur für Bewerber durchzuführen, die zuerst eine Anzahlung für das Apartment hinterlassen und Ihre Bewerbung vollständig ausgefüllt haben, damit Sie wissen, dass sie wirklich an der Wohnung interessiert sind.

Überprüfen Sie die Artikel, bevor Sie eine Kreditprüfung durchführen

Um Zeit und Geld zu sparen, gibt es bestimmte Dinge, die Sie selbst überprüfen können.

Name des potenziellen Mieters : Bitten Sie um eine ID, damit Sie überprüfen können, ob der Name und das Gesicht identisch sind. Erstellen Sie eine Kopie der ID, um sie bei der Anwendung zu behalten.
Anstellungshistorie : Sie können den aktuellen Arbeitgeber des Mieters anrufen, um seinen Gehalts- und Beschäftigungsstatus zu überprüfen.
Aktuelle Adresse und Vermieter des potenziellen Mieters: Finden Sie heraus, ob sie dort wohnen und, wenn ja, welche Art von Mieter sie sind.

Wenn der Mieter über irgendwelche dieser Dinge gelogen hat, hat es wirklich keinen Sinn, mit einer Kreditprüfung fortzufahren, weil sie höchstwahrscheinlich nicht jemand sind, dem Sie mieten möchten.

03 - Führen Sie die Kreditprüfung durch

Entscheiden Sie, welche Kreditagentur Sie verwenden, um die Kreditprüfung durchzuführen

Experian, E-Renter.com und Mr. Landlord.com sind nur einige der Agenturen, die Mieter-Screenings für Vermieter anbieten. Eine Online-Suche bietet viele weitere Möglichkeiten. Bevor Sie Ihre Informationen an ein Unternehmen weitergeben, machen Sie Ihre Hausaufgaben und stellen Sie sicher, dass es sich um ein vertrauenswürdiges Unternehmen handelt. Sie stellen ihnen hoch vertrauliche Informationen zur Verfügung, die in den falschen Händen leicht dazu verwendet werden könnten, Ihre Identität zu stehlen und Betrug in Ihrem Namen oder dem Namen Ihres potenziellen Mieters zu verursachen, für den Sie persönlich haftbar sein könnten.

Führen Sie die Kreditprüfung aus

Verwenden Sie die Sozialversicherungsnummer des Mieters und andere bereitgestellte Informationen, um eine Kreditprüfung mit der Agentur Ihrer Wahl durchzuführen. Einige Agenturen möchten auch, dass Sie das unterzeichnete Formular des Mieters faxen oder per E-Mail senden, um der Kreditprüfung zuzustimmen.

Wie lange wird es dauern?

Einige Agenturen können Ihnen die Kreditprüfung innerhalb von Sekunden zur Verfügung stellen, während andere einige Tage benötigen, um die Informationen zu überprüfen.

04 - Analysieren Sie die Ergebnisse der Kreditprüfung - Gute Kredit vs. Bad Credit

Was sollten Sie in der Kreditauskunft suchen?

Jetzt, da Sie die Ergebnisse der Kreditprüfung haben, müssen Sie sie überprüfen. Suche :

Chronische verspätete Zahlungen
Unbezahlte Konten
Insolvenzen
Räumungsgeschichte (falls vorhanden)
Urteile gegen
Große Verschuldung - Auch wenn der Interessent seine Rechnungen pünktlich bezahlt, ist es wichtig zu sehen, wie viel Schulden sie haben. Wenn eine große Mehrheit ihres Einkommens jeden Monat bereits gebunden ist, können sie Schwierigkeiten haben, ihre Miete pünktlich zu bezahlen.

Wenn die Gutschrift Gut Gutschrift zeigt

Groß! Der potentielle Mieter hat einen guten Kredit und scheint seine Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Kreditauskünfte sind jedoch nicht narrensicher. Betrüger und professionelle Mieter wissen, wie man Informationen verfälscht. Stellen Sie sicher, dass Sie die gleichen Einzugsvoraussetzungen für alle haben. Akzeptieren Sie keine Mieter, ohne zuerst alle wichtigen Sicherheitsleistungen zu erhalten .

Überprüfen Sie einen negativen Kreditbericht mit einem potenziellen Mieter

Wenn Sie in den Kreditauskunftspunkten eines potenziellen Mieters Alarm schlagen, fragen Sie sie danach. Es gibt oft Fehler in einer Kreditauskunft, von denen der Mieter vielleicht gar nichts weiß.

Außerdem fallen gute Menschen in schwere Zeiten und der Makel ist vielleicht keine Repräsentation ihrer Haltung gegenüber finanzieller Verantwortung. Ein Ehegatte könnte unter seinem Namen Schulden aufgebaut haben, oder es könnte betrügerische Gebühren für den Bericht geben, von denen sie nicht einmal wissen. Es tut nie weh, den Mieter zu konfrontieren und ihrer Erklärung zuzuhören.

Jemand mit schlechtem Kredit ablehnen

Wenn der Bericht negative Informationen über den potenziellen Mieter zurückweist und Sie sich entschließen, sie wegen ihres schlechten Kredits nicht zu mieten, müssen Sie nach dem Fair Credit Reporting Act bestimmte Schritte unternehmen.

Zuerst müssen Sie ein "Adverse Action" -Brief senden, in dem Sie erklären, dass Sie den Antrag des Mieters wegen seiner Kreditauskunft abgelehnt haben. Sie müssen die genauen Gründe für Ihre Ablehnung angeben. Sie müssen auch den Namen, die Adresse und die Telefonnummer der Agentur angeben, mit der Sie die Kreditauskunft erstellt haben, und sie über ihr Recht informieren, innerhalb von 60 Tagen eine kostenlose Kopie ihrer Kreditauskunft bei der Agentur anzufordern.

An jemanden mit schlechten Krediten vermieten

Sie sind gesetzlich dazu berechtigt, eine zusätzliche Kaution zu verlangen oder dass der Mieter einen Mitunterzeichner hat, solange Sie dem Antragsteller erneut das "Adverse Action" -Brief mitteilen, dass das schlechte Guthaben der Grund für diese zusätzlichen Anforderungen ist.

05 - Tipps zum Ausführen einer Kreditprüfung

Einige wichtige Tipps zur Erinnerung bei der Durchführung einer Kreditprüfung:

Führen Sie eine Bonitätsprüfung für alle potenziellen Mieter durch, nicht nur für diejenigen, die Sie in die falsche Richtung "reiben".
Sie benötigen die schriftliche Zustimmung des Mieters, um eine Kreditprüfung durchzuführen.
Vermieter müssen von einer Bonitätsprüfungs- oder Mieterprüfungsgesellschaft genehmigt werden, um Kreditprüfungen für potenzielle Mieter durchzuführen.
Überprüfen Sie alle Bewerber genau so, dass Ihnen keine Diskriminierung vorgeworfen wird.
Wenn Sie sich weigern, jemanden mit schlechtem Kredit zu mieten, müssen Sie ihm einen "Adverse Action" -Brief schicken.
Befolgen Sie immer die Bedingungen des Fair Credit Reporting Act.
Es ist immer am besten, alles unterschrieben und schriftlich zu haben, um sich zu schützen.
Bewahren Sie Dokumente und Kreditauskünfte an einem sicheren Ort auf, falls ein Mieter versucht, Ihnen eine Diskriminierung vorzuwerfen. Sie können den negativen Kreditbericht herausziehen, um Ihre Position zu sichern.
Stellen Sie sicher, dass Sie eine seriöse Kreditagentur auswählen, die den Bericht erstellt.
Nur weil jemand einen günstigen Bericht hat, bedeutet das nicht, dass er ein idealer Mieter sein wird. Lass deinen Schutz nicht fallen!
Hintergrundprüfungen und Bonitätsprüfungen sind nicht gleich. Background Checks bieten einen vertiefenden Bericht über einen potenziellen Mieter und können mit einer Bonitätsprüfung kombiniert werden. Sie benötigen auch eine spezielle schriftliche Zustimmung, um eine Hintergrundprüfung durchzuführen.