Was ist ein persönlicher Finanzbericht?
Ein persönlicher Finanzbericht ist ein Dokument, das Ihre persönlichen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten und Ihr persönliches Vermögen zeigt.
Die Gleichung hier ist, dass Vermögenswerte abzüglich Verbindlichkeiten Nettovermögenswert ist . Wenn Sie verheiratet sind, kann die persönliche Bilanz eine Kombination aus Ihrem Vermögen und denen Ihres Ehepartners sein.
Ihre Vermögenswerte sind Ihr Eigentum an Gegenständen wie einem Haus oder einem Auto oder Investitionen.
Ihre Verbindlichkeiten sind Beträge, die Sie anderen schulden. Zum Beispiel könnten Sie ein Darlehen für Ihr Haus oder Auto haben, oder Sie könnten Geld mit Kreditkarten schulden.
Ihre Reinvermögen ist der Unterschied zwischen Ihren Vermögenswerten und Ihren Verbindlichkeiten. Zum Beispiel, wenn Sie ein Haus und Auto mit einem Wert von $ 100.000 haben, und Sie haben eine Hypothek und Autokredit für $ 75.000, Ihr Nettowert ist $ 25.000. Das Nettovermögen einer Einzelperson entspricht dem Eigenkapital eines Unternehmens.
Das heißt, es ist der Unterschied zwischen den Geschäftsaktiva und den Verbindlichkeiten; die Höhe des Geschäfts, das dem Eigentümer gehört. In einem Unternehmen wird dieses Dokument als Bilanz bezeichnet .
Beachten Sie, dass Mieten in der persönlichen Rechnung nicht angezeigt werden, da es keine Eigentumsrechte gibt.
Wenn Sie ein Haus mieten oder ein Auto leasen, entsteht eine monatliche Ausgabe, aber Sie besitzen diese Gegenstände nicht, daher werden sie nicht in diese Erklärung aufgenommen.
Wie sieht eine persönliche Rechnung aus?
Das Format des persönlichen Jahresabschlusses ist Standard. Es zeigt Vermögenswerte auf der linken Seite und Verbindlichkeiten auf der rechten Seite.
Das Nettovermögen wird auch auf der rechten Seite angezeigt, um die Gleichung auszugleichen.
Wann brauche ich einen persönlichen Finanzbericht?
Wenn Sie einem Kreditgeber einen Businessplan oder eine Geschäftskreditanfrage vorlegen, werden sie wahrscheinlich nach einem persönlichen Finanzbericht fragen. In vielen Fällen werden Sie möglicherweise aufgefordert, eine persönliche Garantie für einen Teil des Darlehens zu stellen, oder Sie müssen möglicherweise einige Ihrer persönlichen Vermögenswerte verpfänden, um das Darlehen zu garantieren. Manchmal wird dies als Lombardkredit bezeichnet.
Der persönliche Finanzbericht wird benötigt, damit der Kreditgeber sehen kann, ob Sie genug Vermögenswerte haben und welche Arten von Vermögenswerten Sie haben. Zum Beispiel, wenn Sie Investitionen (wie eine IRA oder 401k) verpfänden, muss die Bank den Betrag der Investition wissen und wo sie gehalten wird.
Wie bereite ich einen persönlichen Finanzbericht vor?
Beginnen Sie, Informationen über Vermögenswerte und Verbindlichkeiten zu sammeln. Der persönliche Finanzbericht zeigt Vermögenswerte und Verbindlichkeiten sowie das Vermögen zu einem bestimmten Zeitpunkt, also bereiten Sie das Dokument mit den neuesten Informationen vor, die Sie haben. Ihr Kreditgeber weiß, dass sich einige dieser Informationen ändern, wenn Sie Ihre persönlichen finanziellen Transaktionen vornehmen (z. B. Zahlungen ausführen). Und Anlagewerte ändern sich mit der Zeit auch.
Wenn Sie sich über den Wert von Vermögenswerten nicht sicher sind, tun Sie Ihr Bestes, um eine vernünftige Zahl zu erhalten. Wenn der Kreditgeber den Vermögenswert für eine Garantie auf Ihr Geschäftsdarlehen verwenden möchte, wird er eine Beurteilung vornehmen.
Als Teil Ihrer Vorbereitung für die Präsentation Ihres Businessplans sollten Sie eine vollständige Kreditauskunft über sich selbst erstellen, da der Kreditgeber dies sicherlich tun wird. Dies bedeutet, dass Sie nicht nur die FICO-Punktzahl erhalten, sondern auch einen Bericht, der Details zeigt.
Einige Details zu diesen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten: Was ist einzubeziehen und was nicht?
- Ein Giro- oder Sparkonto einlösen. Die letzte Bilanz ist in Ordnung, da sich diese Zahlen ständig ändern.
- Ein IRA-, 401k- oder sonstiges Konto für den Ruhestand .
- Andere Maklerkonten mit dem letzten Kontostand.
- Eine Kopie der letzten Aussage über Ihre Hypothek zu Hause, mit dem Restbetrag ausstehend. Für eine Hypothek benötigen Sie möglicherweise auch eine aktuelle Bewertung .
- Eine Kopie der neuesten Erklärung zu Ihrem Autokredit , Bootskredit, anderen Darlehen.
- Enthalten Sie keine Möbel und Haushaltswaren als persönliches Eigentum. Diese Gegenstände haben keinen Wert für einen Kreditgeber, weil sie nicht verkauft werden können, um das Darlehen zurückzuzahlen.
- Sie können besondere persönliche Gegenstände einschließen, wenn sie einen erheblichen Wert haben, und Sie können den Wert mit einer Schätzung überprüfen. Zum Beispiel könnte auch Antiquitäten oder Schmuck geeignet sein.
- Kreditkartenschulden in Verbindlichkeiten aufnehmen. In der Tat, alle Schulden, die auf einem Kredit-Bericht angezeigt werden können.
- Schließen Sie alle Schulden mit ein, die Sie gemeinsam mit einer anderen Person haben (sogenannte "Eventualverbindlichkeiten"). Wenn Sie beispielsweise als Mitunterzeichner für einen Kredit bei jemandem tätig sind, sollten Sie diesen in den Bericht aufnehmen.
- Wenn Sie Geld aus einem kleinen Anspruchsurteil oder einem anderen Pfand oder Urteil schulden, schließen Sie diese ein; Sie sind öffentliche Aufzeichnungen. Der Kreditgeber kann die Gerichtsakten überprüfen, um zu sehen, ob Sie irgendwelche ausstehenden Verbindlichkeiten haben.
- Wenn Sie Steuern aus früheren Jahren nicht bezahlt haben, sollte dieser Betrag enthalten sein. Diese Steuern umfassen Bundes- und Landeseinkommenssteuern und alle Lohnsteuerabgaben , für die Sie persönlich verantwortlich sind.
- Der Kreditgeber möchte vielleicht Ihre Einkommensquellen kennen (siehe SBA-Formular unten). Es ist eine gute Idee, diese Informationen aufzulisten und das Einkommen über Ihr Girokonto oder Geschäftskonto zu zeigen.
Die Small Business Administration (SBA) verfügt über eine Beispiel-Finanzausweise, die Sie verwenden können. Dieses Formular wird Ihnen helfen sicherzustellen, dass Sie nichts verpasst haben
Wenn Sie alle Informationen über Vermögenswerte und Verbindlichkeiten eingegeben haben, ist das letzte, was zu tun ist, Ihr Nettovermögen zu berechnen. Wenn Sie ein negatives Nettovermögen haben (Sie schulden mehr, als Sie besitzen), so sei es. Versuchen Sie nicht, das Dokument zu ändern, indem Sie Verbindlichkeiten eliminieren oder Vermögenswerte überbewerten. Lass es einfach sein, was es ist.
Was ist am wichtigsten über einen persönlichen Finanzbericht zu erinnern?
Diese Aussage ist ein allgemeines Dokument, das Dinge, die Sie besitzen, und Dinge, die Sie schulden, auflistet, aber ein Kreditgeber wird auch eine Dokumentation von Besitz und Verbindlichkeiten benötigen. Zum Beispiel, wenn Sie eine Hypothek zu Hause haben, kann der Kreditgeber eine Schätzung auf dem Haus und eine Erklärung, die den Saldo noch auf die Hypothek geschuldet.
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie einen persönlichen Finanzbericht erstellen müssen, stellen Sie sicher, dass Sie auch die Unterlagen zur Verfügung haben, die Sie mit dem Kreditgeber teilen können. Dies wird den Kreditprozess einfacher und schneller machen.
Stellen Sie sicher, dass Sie bei der Erstellung und Präsentation Ihres persönlichen Jahresabschlusses ehrlich, vollständig und genau sind . Wenn Sie sich das SBA-Finanzbogen-Dokument ansehen, werden Sie sehen, dass "wissentlich eine falsche Aussage auf diesem Formular eine Verletzung des Bundesgesetzes ist ..." und fälschlicherweise Ihre persönliche finanzielle Situation bei einer Bank angeben kann genauso schädlich sein.