Eingestellte Produkt- und Betriebsabdeckung

Abdeckung, nachdem ein Geschäft seine Geschäftstätigkeit eingestellt hat

Wenn ein Unternehmen seinen Betrieb einstellt, lassen die Eigentümer häufig die Haftung für den Geschäftsbetrieb verfallen. Die Eigentümer gehen davon aus, dass ein Unternehmen, das nicht mehr tätig ist, keine Haftpflichtversicherung mehr benötigt. Diese Annahme mag falsch sein. Ehemalige Unternehmer können für Verletzungen haftbar gemacht werden, die nach dem Betriebsausfall des Unternehmens eintreten, wenn die Verletzungen durch die Produkte oder Produkte des ehemaligen Unternehmens verursacht wurden. Um sich gegen Rechtsstreitigkeiten zu schützen, können Geschäftsinhaber Auslaufprodukte und Betriebsversicherungen erwerben .

Wer braucht es?

Sie sollten in Erwägung ziehen, nicht mehr fortgeführte Produkte und eine abgeschlossene Betriebsversicherung zu kaufen, wenn Ihr Unternehmen aus dem Geschäft aussteigt und es ein Produkt herstellt oder für andere arbeitet. Produkte, die von Ihrem Unternehmen produziert werden, bleiben möglicherweise lange nach dem Betriebsende auf dem Markt. Entsprechend kann die Arbeit, die Sie beendet haben, viele Jahre lang bestehen, nachdem Sie sie abgeschlossen haben. Defekte an Ihren Produkten oder fertigen Arbeiten können Personen verletzen, nachdem Ihr Unternehmen aus dem Geschäft ausgeschieden ist. Wenn der Geschädigte eine Klage gegen Sie einreicht, ist die Klage nicht durch die Haftpflichtversicherung Ihrer früheren Firma gedeckt.

Vorkommnis-Policen decken keine zukünftigen Verletzungen ab

Warum werden Ihre bisherigen Richtlinien nicht für Schäden gelten, die nach der Einstellung Ihres Unternehmens eintreten? Die allgemeine Haftpflichtversicherung wird in der Regel auf der Versicherungspolice geschrieben. Sie umfasst Ansprüche oder Klagen wegen Personen- oder Sachschäden, die während des Versicherungszeitraums auftreten.

Sie erstreckt sich nicht auf Ansprüche aus Verletzungen oder Schäden, die nach Ablauf der Police eintreten. Betrachten Sie das folgende Beispiel:

Frank besitzt Fancy Furniture, eine Firma, die Einrichtungsgegenstände herstellt. Frank beschließt, in den Ruhestand zu treten, und sein Unternehmen endet am 31. Dezember 2018. Die allgemeine Haftung von Fancy Furniture läuft zu diesem Zeitpunkt ab.

Am 1. Juni 2019 wird Frank über eine Klage informiert. Steve, der Kläger, kaufte im Januar 2019 einen Tisch in einem Einzelhandelsgeschäft. Der Tisch wurde von Fancy Furniture hergestellt. Am 1. März 2019 brach der Tisch zusammen und verletzte Steve. Steve fordert Schadensersatz in Höhe von 50.000 Dollar. Fancy's allgemeine Haftpflichtversicherung deckt den Anspruch von Steve nicht ab, da seine Verletzung nach Ablauf der Police eingetreten ist.

Abgeschlossene Arbeit oder Operationen

Klagen können auch aus der Arbeit entstehen, die Ihr Unternehmen vor dem Geschäftsabschluss geleistet hat. Zum Beispiel besitzt Mike Miraculous Maonry, eine Maurer-Contracting-Firma. Miraculous wird von A-1 Apartments angeheuert, um eine Mauer zu bauen. Wunderbar vervollständigt die Mauer im Oktober 2018. Mike zieht sich zurück und löst seine Mauerfirma am 31. Dezember 2018 auf. Die Haftpflichtversicherung für Mikes Firma läuft an diesem Datum ab.

Im März 2019 bricht die Mauer zusammen und verletzt Jane, eine Anwohnerin. Jane verklagt Mike, den Besitzer der Wundermaurerei, wegen Körperverletzung. Jane behauptet, dass die Mauer infolge der schlechten Arbeit der Wunderbaren zusammengebrochen ist. Mike hat keine Deckung für die Forderung im Rahmen seiner letzten Haftpflichtversicherung. Janes Verletzung ereignete sich nach Ablauf der Richtlinie.

Auslaufprodukte oder Operations Coverage

Wenn Sie darüber nachdenken, Ihr Geschäft zu schließen, sollten Sie mit Ihrem Versicherungsagenten oder Makler über die Einstellung von Produkten und Geschäften sprechen, bevor Ihr Unternehmen seinen Betrieb einstellt.

Diese Deckung ist vergleichbar mit der Versicherung für Produkte, die im Rahmen einer allgemeinen Haftpflichtversicherung abgeschlossen wurden. Sie deckt Ansprüche auf Personen- oder Sachschäden ab, die sich aus Ihrem Produkt oder Ihrer abgeschlossenen Arbeit ergeben, wenn die Verletzung oder der Schaden während der Vertragslaufzeit auftritt.

Nicht fortgeführte Produkte oder Betriebsversicherungen umfassen nicht die Geschäftsräume oder den laufenden Betrieb eines Unternehmens. Es ist nicht beabsichtigt, ein Unternehmen abzudecken, das noch im Geschäft ist.

Viele Staaten haben Gesetze erlassen, die als Ruhegesetze bezeichnet werden und Bauunternehmen vor Klagen schützen. Diese Gesetze sind in der Regel nach Ablauf einer bestimmten Frist, z. B. zehn Jahre nach Abschluss eines Gebäudes, unanwendbar. Wenn ein Bauunternehmer seinen Betrieb aufgibt, benötigt der Eigentümer nur in der Zeit, in der Klagen nach staatlichem Recht zulässig sind, die Aufgabe, den Betrieb einzustellen.

Wenn Sie Bauunternehmer sind, fragen Sie Ihren Anwalt, wie das Gesetz in Ihrem Staat gilt.

Andere Gründe, Abdeckung zu kaufen

Wenn Sie Ihr Geschäft verkaufen, benötigen Sie möglicherweise abgekündigte Produkte und eine abgeschlossene Betriebsabdeckung, und der Käufer übernimmt keine Haftung für Verletzungen, die durch vor dem Verkaufsdatum verkaufte Produkte verursacht wurden. Sie verkaufen Ihr Unternehmen zum Beispiel am 31. Dezember 2018. Als Bedingung für den Verkauf müssen Sie die Haftung für Verletzungen übernehmen, die nach diesem Datum eintreten, wenn sie aus Produkten resultieren, die Sie vor dem Verkauf verkauft haben.

Möglicherweise benötigen Sie auch abgekündigte Produkte und eine abgeschlossene Betriebsabdeckung, wenn Sie Ihr Unternehmen von einer juristischen Entität in eine andere umstrukturiert haben. Angenommen, Sie sind von einer Partnerschaft (John Smith und Bill Smith) zu einer Corporation (Smith Inc.) gewechselt. Die Police, in der Smith Inc. als benannter Versicherter aufgeführt ist, deckt keine Ansprüche gegen die Partnerschaft. Die Partnerschaft muss nicht mehr fortgeführte Produkte und eine abgeschlossene Betriebsversicherung kaufen, um die Partner vor Ansprüchen zu schützen, die sich aus Verletzungen ergeben, die nach der Umstrukturierung auftreten.

Kosten der Versicherung

Sobald ein Unternehmen seinen Betrieb einstellt, sinkt das Risiko von Schäden. Dieses Risiko nimmt jedes Jahr weiter ab. Aus diesem Grund fallen die Kosten für nicht mehr fortgeführte Produkte und die Betriebsabdeckung im Laufe der Zeit. Die Prämie ist in der Regel ein Prozentsatz des Betrags, der für ein laufendes Geschäft berechnet wird. Der Prozentsatz sinkt von einer Politikperiode zur nächsten.

Nehmen Sie beispielsweise an, dass die Umsatzprämie für abgeschlossene Produkte für ein laufendes Geschäft wie Ihres 30.000 US-Dollar beträgt. Für das erste Jahr der Auslaufprodukte und Betriebsabdeckung könnte Ihr Versicherer 25 Prozent von 30.000 US-Dollar oder 7.500 US-Dollar verlangen. Die Prämie für das folgende Jahr könnte 20 Prozent betragen.

Nicht das gleiche wie Tail Coverage

Verwechseln Sie die nicht fortgeführten Produkte und die Betriebsabdeckung nicht mit einer verlängerten Berichtsperiode (ERP). Oft als "Tail" -Bedeckung bezeichnet, ist ein ERP eine Bestimmung, die in vielen von Ansprüchen erstellten Richtlinien enthalten ist. Es bietet zusätzliche Zeit, Ansprüche zu melden. Eingestellte Produkte und Geschäftsbereiche gelten in der Regel auf der Basis eines Ereignisses, so dass die Tail Coverage nicht relevant ist.

Artikel herausgegeben von Marianne Bonner