Schäden an elektronischen Daten
Die meisten allgemeinen Haftungsrichtlinien enthalten einen umfassenden Ausschluss von elektronischen Daten.
Der Ausschluss erfolgt unter Körperverletzung und Sachschadenhaftung. Es beseitigt die Deckung für Schäden, die aus einem der folgenden Gründe entstehen:
- Datenverlust
- Verlust der Nutzung von Daten
- Beschädigung oder Beschädigung von Daten
- Unfähigkeit, auf Daten zuzugreifen oder sie zu bearbeiten
Die Bedeutung elektronischer Daten wird in einer längeren Definition erklärt, die im Ausschluss enthalten ist. Im Wesentlichen bedeutet der Begriff Informationen, Fakten oder Programme, die auf Computersoftware gespeichert, verwendet oder erstellt werden.
Nicht greifbares Eigentum
Allgemeine Haftungsregelungen unterscheiden zwischen materiellem und immateriellem Eigentum. Materielles Eigentum ist Eigentum, das berührt oder gefühlt werden kann. Beispiele sind ein Schreibtisch und ein Computer. Immaterielles Eigentum hat keine physische Substanz. Ein Beispiel ist ein Urheberrecht.
Schäden an elektronischen Daten gelten nicht als Sachschäden im Rahmen einer allgemeinen Haftungsregelung. "Sachschäden" sind Schäden an körperlichen Gegenständen. Elektronische Daten sind kein materielles Eigentum.
Dies wird in der Definition des Sachschadens deutlich gemacht .
Ausgeschlossene Verluste
Durch den Ausschluss von elektronischen Daten entfällt die Deckung für die meisten Ansprüche oder Klagen, die sich aus dem Verlust oder der Beschädigung von Daten ergeben. Hier sind einige Beispiele für ausgeschlossene Ansprüche.
- Larry's Landschaftsbau wurde von Prime Properties beauftragt, Bäume in einem Bürokomplex zu pflanzen, den Prime besitzt. Bei der Verwendung eines Baggers zum Graben eines Lochs schneidet ein Landschaftsgestalter versehentlich ein Kabel, das den Mietern von Prime Internet-Service bietet. Das Kabel ist zwei Tage außer Betrieb. Aufgrund des Ausfalls können mehrere Mieter keine Geschäfte tätigen, da sie nicht auf ihre Online-Daten zugreifen können. Später verklagen sie Larrys Landschaftsgestaltung wegen des Einkommens, das sie während des Ausfalls verloren haben.
- Best Billing bietet Abrechnungsdienste für Dynamite Dental, eine Zahnarztpraxis. Best Billing reicht Ansprüche an Versicherer, Rechnungen Patienten und sammelt Zahlungen an die Zahnarztpraxis. Ein Best Billing-Mitarbeiter sendet versehentlich eine mit Malware infizierte Datei an die Zahnarztpraxis. Die Malware verfälscht alle Patientenakten von Dynamite Dental. Dynamite Dental verklagt Best Billing für die Kosten der Rekonstruktion der Dateien.
- Expert Electric wurde von Apex Apartments beauftragt, eine neue Schalttafel im Mietbüro des Apartments zu installieren. Ein Expert-Mitarbeiter testet ein neu installiertes Panel, wenn er versehentlich einen Stromstoß verursacht. Der Stromstoß beschädigt die Festplatte in einem Computer in der Vermietstation. Alle Dateien auf dem Laufwerk sind verloren. Apex verklagt Expert Electric auf die Kosten für die Wiederherstellung der Daten.
Ausnahme für Körperverletzung
Der Ausschluss von elektronischen Daten enthält eine Ausnahme. Versicherungsschutz besteht bei Schäden, die durch Körperverletzung verursacht werden . Das heißt, wenn Sie versehentlich Daten eines anderen Verlierers verlieren, beschädigen oder korrumpieren und der Vorfall zu Verletzungen eines Dritten führt, sollte die Verletzung gedeckt sein.
Nehmen wir zum Beispiel an, dass in dem oben beschriebenen Szenario von Expert Electric der Eigentümer der Apex Apartments, Alan, an dem Bürocomputer arbeitet, wenn der Stromstoß auftritt.
Der Stromstoß verursacht Alan einen elektrischen Schlag und seine Hand wird stark verbrannt. Wenn Alan Expert Electric wegen Körperverletzung verklagt, sollte die Forderung durch die allgemeine Haftpflichtversicherung des Elektrounternehmens gedeckt sein.
Abdeckung für Datenhaftung
Eine Abdeckung für Datenverluste ist über eine Bestätigung namens Elektronische Datenhaftung verfügbar. Diese Bestätigung ändert den Ausschluss von elektronischen Daten. Wenn die Bestätigung Ihrer Police beigefügt ist, gilt der Ausschluss nur für Datenverluste, die nicht auf physische Verletzungen materieller Güter zurückzuführen sind. Das heißt, der Ausschluss gilt nicht für Verlust, Beschädigung oder Verfälschung von Daten, die sich aus physischen Verletzungen materieller Güter ergeben.
In dem zuvor beschriebenen Szenario von Larry's Landscaping verloren die Mieter den Zugriff auf ihre Daten, nachdem ein Landschaftsgestalter versehentlich ein Kabel abgeschnitten hatte.
Der Datenverlust resultierte aus körperlichen Schäden an materiellem Eigentum (dem Kabel). Wenn die Haftungspolitik des Landschaftsbauunternehmens die elektronische Datenhaftung umfasst, sollten die Ansprüche der Mieter gegen das Unternehmen gedeckt sein.
In dem oben genannten Beispiel von Expert Electric verursachte ein Expert-Mitarbeiter physische Schäden (durch einen elektrischen Stromstoß) an materiellem Eigentum (der Festplatte). Wenn die Haftungsregelung von Expert Electric die Haftung für elektronische Daten enthält, sollte der Anspruch von Apex auf die verlorenen Daten gedeckt werden.
Beachten Sie, dass die Bestätigung nicht die Klage von Dynamite Dental gegen Beste Rechnungsstellung umfasst. In diesem Fall wurden elektronische Daten durch Malware beschädigt. Da der Schaden nicht durch physische Schäden an materiellem Eigentum entstanden ist, wäre die Forderung von Dynamite gegen Best Billing nicht gedeckt. Um sich vor Ansprüchen aufgrund von Datenverlusten durch Malware (und andere Cyber-Risiken ) zu schützen, könnte Best Billing eine Cyber-Haftpflichtversicherung erwerben.