Vier Darlehensprogramme verfügbar durch die US-Small Business Administration
Eine Vielzahl von SBA-Darlehen zur Verfügung, die von der US-Small Business Administration - SBA garantiert werden - bietet zahlreiche Darlehen Programme, um kleine Unternehmen zu unterstützen. Beachten Sie jedoch, dass der SBA in der Regel kein Kreditinstitut ist. Stattdessen garantiert es Kredite von Privatbanken und anderen Kreditinstituten.
Grundlegende 7 (a) Darlehensgarantie SBA Darlehen
Das Basic 7 (a) Loan Guaranty-Programm der SBA ist das, was einem sofort in den Sinn kommt, wenn jemand SBA-Kredite erwähnt.
Es ist das Primärkreditprogramm, das die SBA anbietet, qualifizierten qualifizierten Unternehmen zu helfen, Darlehen zu sichern, die sie andernfalls normalerweise durch Kreditvergabekanäle ohne die Garantie der Regierung nicht qualifizieren würden. Es ist auch das flexibelste SBA-Darlehen, das von der SBA angeboten wird, da 7 (a) SBA-Darlehen für eine Vielzahl von allgemeinen Geschäftszwecken garantiert werden können.
Geld, das durch Basic 7 abgesichert ist (a) SBA-Darlehen können für eine Vielzahl von Geschäftszwecken verwendet werden, darunter die Finanzierung von Betriebskapital, Maschinen und Ausrüstungen, Möbeln und Einrichtungsgegenständen, Grundstücken und Gebäuden, Mieterverbesserungen aufgrund von Leasingverträgen und unter besonderen Bedingungen Refinanzierung vorherige Schulden. Grundlegendes 7 (a) SBA-Darlehen können Laufzeiten von bis zu 10 Jahren für das Betriebskapital und im Allgemeinen bis zu 25 Jahren für die Finanzierung von Anlagevermögen aufweisen.
SBA-Darlehen im Rahmen des 7 (a) -Programms werden sowohl an bestehende Kleinunternehmen als auch an Start-up-Unternehmen über kommerzielle Kreditgeber vergeben.
Die überwiegende Mehrheit der kleinen Unternehmen hat Anspruch auf diese Darlehen, sofern sie
- Beabsichtigen Sie, für einen Profit zu arbeiten
- Sie sind engagiert oder beabsichtigen, in den Vereinigten Staaten oder ihren Besitzungen Geschäfte zu machen
- Haben Sie etwas eigenes Eigenkapital, um in das Geschäft zu investieren
- Sehen Sie sich zuerst alternative Finanzierungsmethoden an - zum Beispiel persönliche Vermögenswerte
Natürlich werden nicht alle Kleinunternehmen für 7 (a) SBA-Darlehen in Frage kommen, aber der SBA bietet mehrere Varianten des Programms, um bestimmten Zielbedürfnissen gerecht zu werden. Zum Beispiel sind die Patriot-Express-Darlehen aus der SBA speziell auf die schnelle Genehmigung von 7 (a) Darlehen an aktive und militärische Veteranen und deren Ehepartner ausgerichtet.
Weitere Informationen zu SBA 7 (a) Darlehen
Certified Development Company (CDC) - 504 SBA Darlehen
Diese SBA-Darlehen gewähren Kleinunternehmen eine langfristige, festverzinsliche Finanzierung für den Erwerb von Immobilien, Maschinen oder Ausrüstungen für den Ausbau oder die Modernisierung. SBA 504 Finanzierung beinhaltet in der Regel 10 Prozent Eigenkapital vom Kreditnehmer zusammen mit einem Darlehen von mindestens 50% des Gesamtbetrags von einem privaten Kreditgeber und ein Darlehen von einer Certified Development Company (CDC) (eine private, gemeinnützige Gesellschaft das trägt zur wirtschaftlichen Entwicklung einer Gemeinde oder Region bei) in Höhe von bis zu 40%, die durch eine voll garantierte SBA-Note finanziert wird und die ein zweites Pfandrecht an den erworbenen Immobilien, Maschinen oder Anlagen hält.
504 SBA-Kredite richten sich an kleine Unternehmen, die Finanzierungen für "stationäre" Geschäfte oder physische Anlagen benötigen.
Um für diese SBA-Darlehen in Frage zu kommen, muss das Geschäft gewinnorientiert betrieben werden und keinen materiellen Nettowert von mehr als 7,5 Millionen US-Dollar aufweisen und hat in den beiden vorangegangenen Jahren keinen durchschnittlichen Nettogewinn von mehr als 2,5 Millionen US-Dollar nach Steuern.
504 SBA-Kredite dürfen nicht für Spekulationen oder Investitionen in Mietobjekte verwendet werden.
Weitere Informationen zu SBA 504 Darlehen
7 (m) SBA Mikrokredite
7 (m) SBA-Darlehen dienen dazu, Kleinunternehmen und gemeinnützigen Kinderbetreuungszentren kurzfristige Kredite in Höhe von bis zu 35.000 US-Dollar für Betriebskapital oder den Kauf von Inventar, Verbrauchsgütern, Möbeln, Einrichtungsgegenständen, Maschinen und / oder Ausrüstungen zu gewähren . Die Erlöse aus diesen SBA-Darlehen können nicht zur Tilgung bestehender Schulden oder zum Kauf von Immobilien verwendet werden. Die SBA stellt ein Darlehen an einen Intermediär (ein gemeinnütziger Kreditgeber auf Gemeindeebene, der dem Kreditnehmer auch technische Unterstützung gewährt) zur Verfügung oder garantiert diesen, der seinerseits das Darlehen an das kleine Unternehmen vergibt. Diese Kredite werden nicht von der SBA garantiert und sind nur an ausgewählten Standorten in den meisten Staaten verfügbar.
Während das Micro Loan SBA-Darlehen Programm Kredite bis zu einem Maximum von $ 35.000 bietet, berichtet die SBA, dass das durchschnittliche Darlehen über $ 13.000 ist.
Weitere Informationen zu SBA 7 (m) Darlehen .
Präqualifizierungsprogramm für SBA-Darlehen
Dieses SBA-Darlehensprogramm ermöglicht es Geschäftsantragstellern, ihre Kreditanträge für bis zu 250.000 US-Dollar von der SBA analysieren zu lassen, bevor der Geschäftsinhaber einen Darlehensgeber um einen Kredit ersucht. Da Kredite dieser Größe schwer zu sichern sind, ist der Vorteil dieses SBA-Darlehens-Programm, dass es Geschäftseigentümern bei der Vorbereitung ihrer Kreditanträge einschließlich ihrer Geschäftspläne in ausreichendem Detail für ernsthafte Prüfung durch ihre Kreditgeber helfen soll.
Die Vorqualifizierung von SBA-Darlehen konzentriert sich eher auf den Charakter, den Kredit, die Erfahrung und die Zuverlässigkeit des Antragstellers als auf das Vermögen des Antragstellers. Die Präqualifikationsüberprüfung basiert auf den wichtigsten Finanzkennzahlen, der Kredit- und Geschäftshistorie und den Kreditanforderungsbedingungen.
Ein SBA-Intermediär arbeitet mit dem Geschäftsinhaber zusammen, um den Kreditantrag zu prüfen und zu stärken. Ein SBA-Vermittler kann ein lokales KMU-Entwicklungszentrum oder eine gewinnorientierte Organisation sein. KMUs, die als Vermittler fungieren, erheben keine Gebühren für Kreditverpackungen, aber für gewinnorientierte Organisationen.
Die SBA-Darlehen in diesem Programm werden vom Büro der SBV für Bürooperationen und SBA-Bezirksverwaltungen verwaltet. Um herauszufinden, ob in Ihrer Region ein Präqualifikationsvermittler tätig ist, wenden Sie sich an Ihre lokale SBA-Geschäftsstelle.