Schlüsselpersonenversicherung

Deckung für den Verlust oder die Behinderung eines Schlüsselmitarbeiters

Wie der Name schon sagt, schützt die Schlüsselpersonenversicherung ein Unternehmen vor dem Tod oder der Behinderung eines leitenden Angestellten oder Mitarbeiters . Die Deckung kann aus einer Lebenspolitik , einer Behindertenpolitik oder beidem bestehen. Die Schlüsselpersonenversicherung kann auch als Key-Executive-, Key-Man- oder Key-Employee-Versicherung bezeichnet werden.

Wenn es gebraucht wird

Die Schlüsselpersonenabdeckung kann wichtig sein, wenn ein Unternehmen von einer oder zwei Personen abhängt, um erfolgreich zu sein.

Zum Beispiel besitzen Dave und Dan Divine Divine Designs, ein renommiertes Architekturbüro. Die beiden Männer sind Brüder und jeder hat besondere Fähigkeiten. Dave ist ein talentierter Architekt und Dan ist ein Marketing-Experte. Der Erfolg des Unternehmens hängt von den Talenten beider Männer ab. Wenn entweder Dave oder Dan stirbt oder deaktiviert wird, kann das Geschäft nicht überleben. Um sich selbst zu schützen, erwirbt das Unternehmen Key-Person-Coverage für beide Männer.

Sie sollten den Kauf einer Schlüsselperson erwägen, wenn Ihr Unternehmen eine der folgenden Eigenschaften aufweist:

Lebensversicherung

Ein Unternehmen kauft eine Schlüsselpersonen-Lebensversicherung, um sich gegen den Tod einer wichtigen Person zu schützen. Wenn die Schlüsselperson stirbt, erhält das Unternehmen den Erlös der Police.

Die Firma kann das Geld verwenden, um einen Ersatz zu mieten und zu trainieren, Schulden zu bezahlen oder für einen anderen Zweck.

Lebensversicherung für Schlüsselpersonen kann für einen bestimmten Zeitraum (z. B. zwanzig Jahre) unter einer Laufzeitversicherung abgeschlossen werden. Es kann auch unter einer universellen oder ganzen Lebenspolitik geschrieben werden.

Einige Unternehmen haben mehr als eine Schlüsselperson. Ein Beispiel ist Divine Designs, oben beschrieben. Das Unternehmen ist für sein Überleben von Dan und Dave abhängig. Eine Option, die das Unternehmen in Betracht ziehen könnte, ist eine Lebenspolitik, die eine "First-to-Die" -Bestimmung beinhaltet. Die Police würde dem Unternehmen Vorteile bringen, wenn entweder Dan oder Dave starben. Die Richtlinie würde für den verbleibenden Gründer nicht mehr gelten. Die Police-Zahlung würde verwendet, um die Bemühungen des ersten Gründers zu ersetzen (Einstellung von Personal, Deckung von Umsatzverlusten usw.). Eine auf diese Weise gekaufte Versicherung würde weniger als zwei individuelle Lebensversicherungen kosten.

Invalidenversicherung

Die Schlüsselpersonen-Berufsunfähigkeitsversicherung schützt ein Unternehmen vor dem Risiko, dass ein Schlüsselmitarbeiter in dem Maße behindert wird, in dem er nicht arbeiten kann. Die Leistungen können monatlich oder als Einmalzahlung gezahlt werden. Leistungen werden nach einer bestimmten Wartezeit gezahlt. Dieser Zeitraum kann 30 oder 60 Tage für monatliche Zahlungen und 12 oder 18 Monate für eine Pauschalzahlung betragen.

Es gibt keine "Standard" -Schlüsselpersonen-Behindertenpolitik. Vielmehr ist jede Richtlinie in der Regel so konzipiert, dass sie den Anforderungen des Unternehmens entspricht, das die Abdeckung erwirbt.

Betrag der erforderlichen Versicherung

Bestimmen der Höhe des Lebens oder der Invaliditätsversicherung, um auf eine Schlüsselperson zu kaufen, ist nicht einfach. Sie müssen den wirtschaftlichen Verlust (entgangenen Gewinn oder Gewinn) abschätzen, den Ihr Unternehmen erleiden wird, wenn eine Schlüsselperson stirbt oder behindert wird. Sie müssen auch die Kosten für die Rekrutierung, Einstellung und Schulung eines Ersatzmitarbeiters berücksichtigen. Ein Versicherungsagent oder Makler kann Ihnen helfen, die Höhe der Versicherung zu berechnen, die Sie benötigen.

Die Prämien, die Sie für Schlüsselpersonen zahlen, sind in der Regel steuerlich nicht abzugsfähig . Die Todesfall- oder Erwerbsunfähigkeitsleistungen, die Ihr Unternehmen erhält, sind jedoch in der Regel steuerfrei. Wenden Sie sich an Ihren Steuerberater, um zu erfahren, wie sich der Kauf einer Schlüsselpersonenversicherung auf die Steuern Ihres Unternehmens auswirkt.

Artikel herausgegeben von Marianne Bonner