Beispiel
Hal besitzt Hal's Horticultural, einen Großhändler für Gartenbedarf. Das Unternehmen besitzt mehrere große Lkw, mit denen Produkte an Kunden ausgeliefert werden.
Eines Tages benutzt Ned, ein Mitarbeiter des Unternehmens, einen der Lastwagen, um einem Kunden eine Ladung flüssiges Unkrautvernichtungsmittel zu liefern. Ned fährt auf einer Staatsstraße, als plötzlich ein Reh vor ihm ausläuft. Er weicht aus, um den Rehen auszuweichen, und saust ein geparktes Auto. Dann stürzt Ned den Lastwagen gegen einen Baum. Ned ist unverletzt, aber der Aufprall hat dazu geführt, dass seine Ladung Unkrautvernichter vom LKW abgeflogen ist. Mehrere Ein-Gallonen-Flaschen konzentrierter Unkrautvernichter sind in einem nahe gelegenen Bach gelandet. Die Flaschen sind kaputt und der Unkrautvernichter sickert in den Bach.
Kurz nach dem Unfall erhält Hal's Horticultural zwei Ansprüche. Einer stammt von Jim, dem Besitzer des geparkten Autos. Jim verlangt, dass Hal's Horticultural die Kosten für die Reparatur seines Fahrzeugs bezahlt. Die zweite Behauptung stammt von der staatlichen Umweltbehörde. Der Vorstand behauptet, dass Hal's verantwortlich für die Verschmutzung der Creek mit Unkrautvernichter ist. Es verlangt, dass Hal den Bach reinigt und dann das Wasser prüft, um sicherzustellen, dass der Unkrautvernichter entfernt wurde.
Hal leitet die beiden Forderungen an A-One Insurance weiter, den gewerblichen Autoversicherer seiner Firma. Er ist zuversichtlich, dass die Ansprüche gedeckt werden, da seine Police Haftpflichtversicherung umfasst.
Hal ist bestürzt über die Antwort, die er von seiner Versicherungsgesellschaft erhält. A-One Insurance verpflichtet sich, die Kosten für die Reparatur von Bills Auto zu übernehmen.
Es weigert sich jedoch, die Kosten für die Reinigung des Baches zu übernehmen. Der Versicherer behauptet, dass der Unkrautvernichter ein Schadstoff ist. Darüber hinaus resultierte die Wasserverschmutzung aus der Freisetzung von Schadstoffen, die von einem von Hals Lastkraftwagen transportiert wurden. Somit sind die Kosten der Säuberung durch den Verschmutzungsausschluss ausgeschlossen.
Schadstoffausschluss
Der Verschmutzungsausschluss gilt für Personen- oder Sachschäden , die durch das Austreten, Freisetzen oder Entweichen von Schadstoffen entstehen. Es besteht aus den folgenden fünf Teilen:
Schadstoffe, die von Ihnen oder in Ihrem Namen transportiert werden
Die Verschmutzungsausschluss schließt die Deckung für Ansprüche aus einer Freisetzung von Schadstoffen, die von Ihnen oder in Ihrem Namen transportiert werden. Im vorherigen Szenario wurde der Bach von Unkrautvernichter verseucht, den Hal's Firma auf einem firmeneigenen Lastwagen transportierte. Somit wurde der Verschmutzungsanspruch gegen das Unternehmen ausgeschlossen.
Schadstoffe, die auf ein abgedecktes Auto geladen oder daraus entladen werden
Es wird keine Deckung für Schadstoffe gewährt, die freigesetzt werden, während sie auf ein abgedecktes Auto geladen oder von diesem entladen werden . Angenommen, ein Mitarbeiter von Hal's Horticultural liefert Flüssigdünger an einen Kunden in einem firmeneigenen LKW. Der Angestellte zieht einen Karton Flaschen vom LKW, wenn der Karton bricht.
Mehrere Flaschen werden zerschlagen. Dünger läuft aus dem LKW aus und sickert in einen Brunnen auf dem Grundstück des Kunden. Der Kunde verlangt, dass Hal die Kosten für die Reinigung des Brunnenwassers übernimmt. Der Anspruch ist ausgeschlossen, da der Schaden durch das Entladen von Dünger aus einem gedeckten Auto entstanden ist.
In einem oder in einem abgedeckten Auto gespeichert, entsorgt, behandelt oder verarbeitet werden
Der Ausschluss gilt für Schadstoffe, die in oder an einem versicherten Fahrzeug gelagert, entsorgt, behandelt oder verarbeitet werden. Nehmen wir zum Beispiel an, dass Hal's vorübergehend flüssigen Dünger in einem Tankwagen speichert, der auf seinem Gelände geparkt ist. Ein Ventil am LKW bricht und Pestizide fließen aus dem LKW. Das Pestizid sickert auf das Grundstück eines Nachbarn. Der Nachbar verlangt, dass Hal zahlt, um das Pestizid zu reinigen. Der Schaden ist ausgeschlossen, da er auf Schadstoffen beruht, die auf einem überdachten Auto gespeichert sind.
Bevor sie auf ein Fahrzeug geladen werden
Ebenfalls ausgeschlossen sind Ansprüche aus Schadstoffen, die freigesetzt werden, bevor sie auf ein versichertes Auto geladen werden. Zum Beispiel halten zwei Angestellte von Hal's an der Laderampe eines Kunden, um Insektengiftflaschen abzuholen. Die Flaschen wurden in der vergangenen Woche versehentlich geliefert. Bevor die Arbeiter anfangen, das Insektizid zu bewegen, bemerken sie, dass eine der Flaschen von einer Palette gerollt und zerbrochen ist. Insektizide sind über das gesamte Lager des Kunden verstreut. Der Kunde verlangt, dass Hal die Kosten für die Reinigung des Insektizids bezahlt. Dieser Verlust ist ausgeschlossen, da es sich um Schäden handelt, die bei den Kunden vor Ort aufgetreten sind. Es entstand nicht aus dem Gebrauch eines überdachten Autos.
Nachdem sie aus einem Fahrzeug entladen wurden
Dieser Ausschluss ist ähnlich dem vorherigen, da er für Verluste gilt, die beim Kunden auftreten. Zum Beispiel haben zwei von Hal's beschäftigte Arbeiter eine Ladung von flüssigem Unkrautvernichtungsmittel extra Stärke an einen Kunden geliefert. Sie haben die Flaschen entladen und auf Wunsch des Kunden auf ein Regal gestapelt. Sie gehen gerade, als plötzlich mehrere Flaschen vom Regal fallen und kaputt gehen. Der Kunde verlangt, dass Hal die Kosten für die Säuberung des Unkrautvernichters bezahlt. Da der Verlust eingetreten ist, nachdem die Schadstoffe bereits aus dem Auto entladen wurden, ist dies ausgeschlossen.
Obwohl der Ausschluss von Verunreinigungen weit gefasst ist, schließt er nicht alle Schadstoffbelastungen aus. Der Ausschluss enthält einige wichtige Ausnahmen . Diese geben eine gewisse Deckung für Verschmutzungsschäden.
Optionale Abdeckung von Schadstoffen, die von Autos transportiert werden
Ein Unternehmen wie Hal, das potenziell gefährliche Substanzen transportiert, kann sich durch den Kauf einer Bestätigung vor Schadstoffschäden schützen. Der Vermerk trägt den Namen "Pollution Liability" - erweiterte Abdeckung für abgedeckte Autos.
Mit dieser Billigung werden die ersten drei Teile des oben beschriebenen Verschmutzungsausschlusses geändert. Wenn der Endorsement hinzugefügt wird, gelten diese drei Abschnitte nur für die Haftung im Rahmen eines Vertrags . Mit anderen Worten gelten die drei Ausschlüsse nicht, es sei denn, Sie haben einen Vertrag unterzeichnet, in dem Sie die Verantwortung für Schadstoffe übernommen haben, die während eines Transports, eines Be- oder Entladens, einer Lagerung, einer Behandlung usw. auf einem gedeckten Fahrzeug freigesetzt wurden.
Nehmen Sie beispielsweise an, dass Hal's Horticultural die Haftung für Verschmutzungsschäden im Rahmen des erweiterten Versicherungsschutzes erworben hat. Wird der Vermerk die von der staatlichen Umweltbehörde auferlegten Aufräumungskosten abdecken? Die Antwort ist ja, solange Hal's nicht in einem Vertrag über die Haftung für Schadstoffe, die während ihres Transports freigesetzt werden, übereingekommen ist.
Zwei zusätzliche Punkte sollten bezüglich der Bestätigung erwähnt werden. Erstens deckt es die Kosten für die Reinigung nur ab, wenn sie auf einen Unfall zurückzuführen sind, der auch eine Körperverletzung oder einen Sachschaden verursacht, der von der Versicherungspolice abgedeckt wird. Das heißt, der Vermerk deckt keine Bereinigungskosten ab, wenn keine Körperverletzung oder Sachbeschädigung vorliegt. Zweitens hat die Billigung keine Auswirkungen auf die letzten beiden Abschnitte der Verschmutzungsausschließung. Sie deckt keine Ansprüche ab, die mit Schadstoffen verbunden sind, die freigesetzt werden, bevor sie in ein Fahrzeug geladen werden oder nachdem sie entladen wurden.