Hinzufügen, Entfernen oder Ändern der Abdeckung
Die Empfehlungen können je nach Zweck in Kategorien unterteilt werden. Die meisten fallen in eine der folgenden Gruppen:
- Ausschluss Viele Vermerke sollen den Versicherungsschutz für bestimmte Arten von Ansprüchen ausschließen. Ein Beispiel ist der oben genannte Kernenergie-Haftungsausschluss.
- Erweiterte Coverage- Empfehlungen werden verwendet, um einen Abdeckungstyp hinzuzufügen, der nicht von der Basisrichtlinie bereitgestellt wird. Ein Beispiel ist eine Bestätigung, die eine automatische Autoabdeckung für eine kommerzielle Auto-Richtlinie hinzufügt.
- Änderung der Abdeckung Einige Empfehlungen erweitern die bestehende Abdeckung. Ein Beispiel ist eine Bestätigung, die einer Richtlinie für gewerbliche Immobilien hinzugefügt wurde und die das Limit für persönliche Geschäftseigentum auf 250.000 US-Dollar von 100.000 US-Dollar erhöht. Andere Vermerke reduzieren den Erfassungsbereich. Zum Beispiel bringt ein Versicherer eine allgemeine Haftungspolice mit, die den standardmäßigen vertraglichen Haftungsausschluss durch einen restriktiveren ersetzt.
- Redaktionelle Änderungen Einige Vermerke werden hinzugefügt, um die Absicht der Richtlinie zu verdeutlichen, ohne die Reichweite zu ändern. Der Versicherer verwendet eine Bestätigung, um ein Wort oder einen Satz durch einen anderen zu ersetzen.
- Administrative Änderungen Ergänzungen können für administrative Zwecke hinzugefügt werden, z. B. um die Postanschrift des Versicherers zu ändern oder den Namen des Versicherungsnehmers zu korrigieren.
Standard oder Nicht-Standard
Die Empfehlungen können Standard oder Nicht-Standard sein. Standard-Vermerke werden von einer Versicherungsorganisation wie ISO ausgestellt .
Diese Vermerke sind in der Versicherungsbranche weit verbreitet. Versicherer mögen sie, weil sie leicht verfügbar sind. Auch viele Standard-Vermerke wurden bereits von den Gerichten getestet. Versicherer können auf frühere Gerichtsentscheidungen zurückgreifen, um zu beurteilen, wie eine bestimmte Bestätigung in der Zukunft interpretiert werden könnte.
Nicht-Standard-Vermerke werden von Versicherern entworfen. Versicherer erstellen ihre eigenen Empfehlungen, um sich von ihren Konkurrenten abzuheben. Ein Versicherer kann auch eine Bestätigung für einen bestimmten Zweck erstellen, für den keine Standardversion verfügbar ist. Viele Bestätigungen, die von Versicherern erstellt werden, sind tatsächlich Variationen von Standard-Vermerken. Ein Versicherer kann eine ISO-Bestätigung als Vorlage verwenden und die Deckung nach Belieben erweitern oder einschränken.
Einige Nicht-Standard-Vermerke werden für einen bestimmten Versicherten entworfen. Genannte Manuskript- Vermerke, diese sind entworfen, um auf einer einzelnen Politik verwendet zu werden. Manuskript-Vermerke sollen einzigartige Situationen ansprechen. Daher erstellen Versicherer sie oft "von Grund auf neu" (ohne sich auf eine Standardannahme zu verlassen).
Die meisten Entschädigungsrichtlinien für Arbeitnehmer umfassen eine oder mehrere vom NCCI veröffentlichte Empfehlungen. Diese gelten als Standard-Vermerke. Eine Vergütungspolitik für Arbeitnehmer kann auch länderspezifische Vermerke enthalten.
Diese wurden vom Entschädigungsbüro der Arbeitnehmer in einem bestimmten Staat entworfen und gelten nur in dieser Gerichtsbarkeit. Eine Vergütungspolitik für Arbeitnehmer kann auch nicht standardisierte und handschriftliche Vermerke enthalten.
Obligatorisch oder freiwillig
Einige Vermerke werden freiwillig, nach Wahl des Versicherten oder Versicherers, zu einer Police hinzugefügt. Beispiel: Ein Versicherungsnehmer fordert die automatische medizinische Zahlungsabdeckung im Rahmen einer kommerziellen Auto- Richtlinie an. Der Versicherer erfüllt diesen Antrag, indem er der Versicherungspolice die entsprechende Bestätigung hinzufügt. Andere Versicherungen werden nach Wahl des Versicherers zu einer Police hinzugefügt. Ein Versicherer möchte beispielsweise vermeiden, irgendwelche Asbestklagen abzudecken. Daher fügt der Versicherer der allgemeinen Haftpflichtversicherung eines Versicherungsnehmers einen Asbestausschluss bei.
Andere Bestätigungen sind obligatorisch.
Wenn eine Bestätigung obligatorisch ist, muss der Versicherer sie in die Police aufnehmen . Einige Vermerke sind nach Landesrecht erforderlich. Zum Beispiel haben viele Staaten eine Billigung entworfen, die die Annullierungsbedingung, die in der allgemeinen Standardhaftungsrichtlinie gefunden wird, ändert. Diese Bestätigung kann die Möglichkeit des Versicherers einschränken, eine Police zu stornieren. Es kann auch erforderlich sein, dass der Versicherer den Versicherten 45 oder 60 Tage im Voraus über eine bevorstehende Stornierung informiert, anstatt 30 Tage wie in der Standardrichtlinie angegeben.
Einige Vermerke sind obligatorisch und basieren auf ISO-Regeln und nicht auf staatlichem Recht. Die Zeichnungsvorschriften der ISO erfordern möglicherweise eine besondere Bestätigung für alle Richtlinien, die eine bestimmte Art von Deckung vorsehen. Zum Beispiel diktiert ISO die Hinzufügung eines Kernenergie-Haftungsausschlusses zu allen allgemeinen Haftpflichtrichtlinien. Andere Empfehlungen sind für Richtlinien erforderlich, die bestimmte Arten von Operationen abdecken. Wenn beispielsweise ein Architektur- oder Ingenieurbüro im Rahmen einer allgemeinen Haftpflichtversicherung versichert ist, muss die Police einen Berufshaftungsausschluss enthalten.